Kaupallisen vakuutuksen hinnat laskivat maailmanlaajuisesti keskimäärin 5 % vuoden 2026 kolmannella neljänneksellä, mikä merkitsi jo yhdeksättä peräkkäistä neljännesvuosittaista laskua, Marsh kertoi 21. lokakuuta julkaistuissa tuloksissaan. Omaisuusvakuutusten hinnat laskivat eniten, kun taas Yhdysvaltojen vastuuriskit olivat poikkeus muuten kilpailullisilla markkinoilla.
Keskeiset huomiot
- Maailmanlaajuinen hintojen lasku hidastui 5 prosenttiin edellisen neljänneksen 6 prosentista.
- Omaisuusvakuutusten hinnat laskivat 10 %, kun taas vastuu vakuutusten hinnat nousivat 1 % Yhdysvaltojen hinnoittelun vetäminä.
- Runsaasti tarjolla oleva vakuutuskapasiteetti auttoi ostajia neuvottelemaan laajemmasta turvasta, korkeammista vakuutusmääristä ja alemmista omavastuista.
Sisällysluettelo
- Kaupallisen vakuutuksen hinnat laskevat, mutta säästöt vaihtelevat
- Omaisuusvakuutusten hinnat laskevat eniten, mutta Yhdysvaltojen vastuuriskit ovat edelleen haastavia
- Alueelliset laskut vaihtelevat 1 prosentista 14 prosenttiin
- Kyber- ja ammatillisten vakuutusten hinnat jatkavat laskuaan
- Yhteenveto
Kaupallisen vakuutuksen hinnat laskevat, mutta säästöt vaihtelevat
Marshin Global Insurance Market Index mittaa kaupallisen vakuutuksen hintojen muutoksia sopimusten uusimisen yhteydessä, ei vakuutusyhtiöiden keräämien kokonaismaksujen muutoksia. Luvut ovat keskiarvoja, pyöristetty lähimpään kokonaisprosenttiin, ja ne heijastavat Marshin asiakaskannan liiketoiminnan jakaumaa.
Kolmannen neljänneksen lasku oli pienempi kuin edellisellä neljänneksellä kirjattu 6 prosentin pudotus. Hinnat siis jatkoivat yleisesti laskuaan, mutta hitaammin; tämä ei tarkoita, että hinnat olisivat nousseet.
Marsh liitti kilpailutilanteen vakuutusyhtiöiden vahvoihin tuloksiin, runsaaseen pääomaan, jälleenvakuutusehtojen paranemiseen ja markkinoiden vakuutuskapasiteetin kasvuun. Ostajat pystyivät neuvottelemaan hinnan lisäksi paremmista ehdoista, kuten laajemmasta vakuutusturvasta, korkeammista vakuutusmääristä, alemmista omavastuista ja pidempiaikaisista sopimuksista.
| Kohde | Tiedot |
|---|---|
| Intia, Lähi-itä ja Afrikka | Yhdistettyjen uusimishintojen lasku vuoden 2026 kolmannella neljänneksellä 14 % |
| Tyynenmeren alue | Laskua 12 % |
| Latinalainen Amerikka ja Karibia | Laskua 9 % |
| Yhdistynyt kuningaskunta | Laskua 8 % |
| Kanada, Eurooppa ja Aasia | Kunkin lasku 6 % |
| Yhdysvallat | Laskua 1 % |
Omaisuusvakuutusten hinnat laskevat eniten, mutta Yhdysvaltojen vastuuriskit ovat edelleen haastavia
Omaisuusvakuutusten hinnat laskivat maailmanlaajuisesti 10 % edellisen neljänneksen 12 prosentin ja sitä edeltäneen ensimmäisen neljänneksen 9 prosentin laskun jälkeen. Jälleenvakuutuskustannusten aleneminen ja kapasiteetin saatavuus paransivat ehtoja, vaikka vakuutusyhtiöt suhtautuivat edelleen varauksellisesti katastrofiriskille alttiiden riskien ja epäedullisen vahinkohistorian omaavien vakuutuskohteiden kattamiseen.
Vastuu vakuutusten hinnat kehittyivät päinvastaiseen suuntaan: ne nousivat maailmanlaajuisesti 1 % edellisen neljänneksen 2 prosentin nousun jälkeen. Yhdysvallat oli ainoa alue, jolla hinnat nousivat: siellä vastuu vakuutusten hinnat nousivat 6 %, kun edellisellä neljänneksellä nousua oli 7 %.
Altistuminen Yhdysvaltojen riskeille vaikutti myös muualla sijoitettuihin vakuutusohjelmiin. Marshin mukaan vakuutusyhtiöt arvioivat riskejä aiempaa valikoivammin, korvausten maksamisen alkamiseen sovellettiin korkeampia kynnysarvoja ja yksittäisten vakuutusyhtiöiden tarjoamat vakuutusmäärät olivat pienempiä. Siksi saatavilla oleva kapasiteetti ei välttämättä johtanut merkittävään hintojen helpotukseen.
Alueelliset laskut vaihtelevat 1 prosentista 14 prosenttiin
Yhdistetyt hinnat laskivat kaikilla Marshin seuraamilla alueilla. Suurin lasku kirjattiin Intiassa, Lähi-idässä ja Afrikassa, pienin Yhdysvalloissa. Yhdysvaltojen lasku hidastui toisen neljänneksen 2 prosentista kolmannen neljänneksen 1 prosenttiin.
Alueelliset keskiarvot peittävät vakuutuskategorioiden väliset erot. Esimerkiksi Yhdysvaltojen omaisuusvakuutusten hinnat laskivat 10 %, vaikka vastuu vakuutusten hinnat nousivat. Tämä havainnollistaa, miksi koko markkinan lasku ei kuvaa yhden yrityksen vakuutusten uusimisen tulosta yhtenäisesti.
Kyber- ja ammatillisten vakuutusten hinnat jatkavat laskuaan
Taloudellisten ja ammatillisten vastuuvakuutusten hinnat laskivat maailmanlaajuisesti 3 %, ja neljännesvuosittaisten laskujen sarja venyi 17 neljännekseen. Yhdysvaltojen hinnat nousivat 1 %, eli yhtä paljon kuin edellisellä neljänneksellä. Jotkut johtaja- ja toimihenkilövakuutusten ostajat saivat aikaan kaksinumeroisia hinnanalennuksia, mutta kyse oli yksittäisistä tuloksista, ei markkinoiden keskiarvosta.
Kybervakuutusten hinnat laskivat 4 % jo 13. peräkkäisellä neljänneksellä, samaa tahtia kuin toisella neljänneksellä. Yhdysvaltojen kybervakuutusten hinnoittelu pysyi ennallaan pitkän laskukauden jälkeen, kun taas muilla alueilla hinnat jatkoivat laskuaan. Uudet markkinoille tulijat lisäsivät kapasiteettia, mikä auttoi joitakin ostajia laajentamaan vakuutusturvaa ja pienentämään itse vastattavakseen jääviä tappioita.
Marsh Riskin globaaleista vakuutusten sijoituspalveluista vastaava johtaja John Donnelly sanoi geopoliittisen epävarmuuden ja laajempien taloushuolien saavan monet ostajat mieluummin pitämään vakuutusmaksuista saadut säästöt kuin hankkimaan lisäturvaa. Käytännössä kyse ei siis ollut vain siitä, tavoitellaanko alempaa hintaa, vaan myös siitä, käytetäänkö saatavilla olevat säästöt vakuutusohjelman muuttamiseen.
Yhteenveto
Seuraavan vakuutusten uusimisen yhteydessä nämä markkinaolosuhteet konkretisoituvat yksittäisten yritysten ehdoiksi. Kaupallisen vakuutuksen markkinat suosivat kokonaisuutena edelleen ostajia, mutta Yhdysvaltojen riskit, katastrofiriskit ja vahinkohistoria rajoittivat yhä säästöjä ja vakuutusturvan parannuksia.
Lue lisää uutisia
Vastuuvapauslauseke
Tämä FinanceVelixin artikkeli sisältää yleistä tietoa, eikä se ole henkilökohtaista taloudellista, sijoitus-, laki- tai veroneuvontaa. Markkinahinnat, korot ja talousolot voivat muuttua; sijoituksiin liittyy tappion riski. Tiedot perustuvat julkaisuhetkellä saatavilla olleeseen aineistoon ja voivat muuttua. Tarkista tärkeät tiedot itsenäisesti ja ota tarvittaessa yhteyttä pätevään asiantuntijaan. Omaisuuden, yrityksen tai palvelun mainitseminen ei ole suositus.
