2026 की तीसरी तिमाही में हंटिंगटन की आय $0.33 प्रति डाइल्यूटेड शेयर पर स्थिर रही, क्योंकि शुद्ध ब्याज आय में बढ़ोतरी की भरपाई गैर-ब्याज आय में कमजोरी से हुई। 22 अक्टूबर को अपने नतीजों और आय पर चर्चा में Huntington Bancshares ने 2027 के लिए $1.75–$1.83 प्रति शेयर की आय का मार्गदर्शन भी दिया, जो 2025 से 20% से अधिक वृद्धि दर्शाता है—2026 से नहीं।
मुख्य बातें
- शुद्ध ब्याज मार्जिन बढ़कर 3.25% हुआ, लेकिन समायोजित तिमाही EPS घटकर $0.38 रह गया।
- प्रबंधन को उम्मीद है कि 2027 की आय वृद्धि में अधिग्रहण से होने वाली बचत और शेयर पुनर्खरीद शामिल होंगे, लेकिन रिज़र्व जारी करना नहीं।
- ऋण मूल्य निर्धारण में अनुशासन ने कुछ ऋण गतिविधियों को सीमित किया, जबकि बट्टे खाते में डाले गए ऋण और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ बढ़ीं।
विषय-सूची
- हंटिंगटन की आय में राजस्व की मिली-जुली गति
- 2027 का दृष्टिकोण मुख्य वृद्धि को बचत और शेयर पुनर्खरीद के साथ जोड़ता है
- ऋण देने का अनुशासन कम रिटर्न वाले कारोबारों में मात्रा सीमित करता है
- ऋण हानियाँ बढ़ीं, जबकि पूँजी पिछले तिमाही के स्तर से ऊपर रही
- निष्कर्ष
हंटिंगटन की आय में राजस्व की मिली-जुली गति
हंटिंगटन की तीसरी तिमाही की आय घोषणा में सामान्य शेयरों पर लागू शुद्ध आय $680 मिलियन रही, जबकि दूसरी तिमाही में यह $686 मिलियन और एक वर्ष पहले $602 मिलियन थी। डाइल्यूटेड EPS पिछली तिमाही के मुकाबले अपरिवर्तित रहा, लेकिन 2025 की तीसरी तिमाही में अर्जित $0.41 से कम था।
समायोजित EPS—एक गैर-GAAP माप, जिसमें प्रबंधन द्वारा उल्लेखनीय बताई गई मदें शामिल नहीं होतीं—पिछली तिमाही से एक सेंट घटकर $0.38 रहा। समायोजित मूर्त सामान्य इक्विटी पर रिटर्न 16.6% था, जबकि असमायोजित रिटर्न 14.6% था।
शुद्ध ब्याज आय पिछली तिमाही के $2.052 बिलियन से बढ़कर $2.069 बिलियन हो गई। कर-समतुल्य शुद्ध ब्याज मार्जिन चार आधार अंक बढ़कर 3.25% हुआ, जिसे निवेश प्रतिभूतियों पर अधिक प्रतिफल और कुल शुद्ध वित्तपोषण लागत में मामूली कमी से समर्थन मिला।
इस सुधार से कुल राजस्व में तिमाही-दर-तिमाही वृद्धि नहीं हुई। गैर-ब्याज आय 8% घटकर $722 मिलियन रही, जिसका मुख्य कारण पूँजी बाज़ार शुल्कों में कमी और इक्विटी मूल्यांकन में प्रतिकूल समायोजन थे। कुल राजस्व $2.837 बिलियन से घटकर $2.791 बिलियन हो गया।
| मद | विवरण |
|---|---|
| रिपोर्ट किया गया CET1 पूँजी अनुपात | 10.1%, जबकि 2026 की दूसरी तिमाही में 10.0% था |
| समायोजित CET1 पूँजी अनुपात | 8.9%, जबकि 2026 की दूसरी तिमाही में 9.0% था |
| मूर्त सामान्य इक्विटी अनुपात | 6.9%, जबकि 2026 की दूसरी तिमाही में 7.1% था |
| प्रति सामान्य शेयर मूर्त बुक वैल्यू | $9.47, 2026 की दूसरी तिमाही से $0.18 कम |
2027 का दृष्टिकोण मुख्य वृद्धि को बचत और शेयर पुनर्खरीद के साथ जोड़ता है
प्रबंधन की 2027 EPS सीमा $1.75–$1.83 में Cadence की लागत-बचत और शेयर पुनर्खरीद से अपेक्षित लाभ शामिल हैं। निवेशक संबंध प्रमुख Eric Wasserstrom ने आय के दृष्टिकोण में योगदान देने वाले कारकों में Cadence से लगभग $150 मिलियन की अतिरिक्त लागत-सहक्रियाओं की पहचान की।
इस पूर्वानुमान में ऋण हानि रिज़र्व जारी करना शामिल नहीं है। Wasserstrom ने कहा कि ऋण पोर्टफोलियो बढ़ने के साथ रिज़र्व बढ़ने की उम्मीद है। इससे अनुमानित आय सुधार को हानि भत्तों में कमी से मिलने वाले लाभ से अलग रखा गया है।
हंटिंगटन को उम्मीद है कि 2027 में मूर्त सामान्य इक्विटी पर समायोजित रिटर्न बढ़कर 17%–18% के करीब पहुँचेगा। प्रबंधन को 2026 और 2027 में कुल लगभग $1.8 बिलियन–$1.9 बिलियन की शेयर पुनर्खरीद की भी उम्मीद है; बैंक ने तीसरी तिमाही में $100 मिलियन के शेयर पुनर्खरीद किए।
निकट अवधि की चौथी तिमाही के लिए प्रबंधन को शुद्ध ब्याज मार्जिन अपेक्षाकृत स्थिर और मुख्य व्यय तीसरी तिमाही के बराबर रहने की उम्मीद है। शुल्क राजस्व लगभग $750 मिलियन रहने का अनुमान है, जबकि पूरे वर्ष में शुल्क वृद्धि करीब 31% रहने की उम्मीद है।
ऋण देने का अनुशासन कम रिटर्न वाले कारोबारों में मात्रा सीमित करता है
अवधि-अंत ऋणों में 1.1% की वृद्धि हुई, लेकिन औसत ऋण पिछली तिमाही से 0.4% घटे। औसत शेष के आधार पर वाणिज्यिक और औद्योगिक ऋणों में वृद्धि की तुलना में वाणिज्यिक अचल संपत्ति और उपभोक्ता ऋण शेष में कमी अधिक रही।
मुख्य कार्यकारी Steve Steinour और अध्यक्ष Brant Standridge ने ऑटो ऋण और आवासीय बंधक में कटौती को ऋण-संबंधी चिंताओं की प्रतिक्रिया के बजाय मूल्य निर्धारण और पूँजी आवंटन के फैसले बताया। प्रबंधन ने कहा कि जहाँ रिटर्न उसकी न्यूनतम आवश्यकताओं पर खरे नहीं उतरते, वहाँ वह कम मात्रा स्वीकार करेगा।
बैंक पूरे 2026 के लिए लगभग 6% जैविक ऋण वृद्धि के लक्ष्य पर बना हुआ है। इस माप में अधिग्रहण से जुड़ा विस्तार शामिल नहीं है और यह प्रबंधन की लगभग 36% रिपोर्ट की गई ऋण-वृद्धि अपेक्षा से अलग है।
औसत जमा में तिमाही-दर-तिमाही 0.2% की वृद्धि हुई। जमा की लागत दो आधार अंक बढ़कर 1.90% हो गई, हालांकि प्रबंधन ने कहा कि वृद्धि की गति दूसरी तिमाही के मुकाबले काफी धीमी हुई है।
ऋण हानियाँ बढ़ीं, जबकि पूँजी पिछले तिमाही के स्तर से ऊपर रही
शुद्ध ऋण बट्टा-खाते में डालने की दर छह आधार अंक बढ़कर 0.31% हुई, जिसका कारण प्रबंधन ने एक वाणिज्यिक ऋण को बताया। वर्ष-दर-तारीख दर 0.27% थी और प्रबंधन को पूरे वर्ष की हानियाँ 0.25%–0.35% की सीमा के निचले स्तर के करीब रहने की उम्मीद कायम थी।
गैर-निष्पादित परिसंपत्ति अनुपात 0.85% से बढ़कर 0.90% हो गया। प्रबंधन ने इस वृद्धि का बड़ा हिस्सा सरकारी गारंटी वाले ऋण वर्गों को बताया, जिनमें अपेक्षित हानि कम है। ऋण हानियों के लिए भत्ता ऋणों का 1.75% था।
रिपोर्ट की गई सामान्य इक्विटी टियर 1 पूँजी पिछली तिमाही से थोड़ी बढ़ी। हालांकि, बाज़ार ब्याज दरों के कारण संचित अन्य व्यापक आय पर प्रतिकूल असर पड़ा, जिससे प्रति शेयर मूर्त बुक वैल्यू घट गई।
निष्कर्ष
हंटिंगटन की आय के लिए अगला पड़ाव चौथी तिमाही में प्रबंधन की स्थिर मार्जिन, मुख्य व्यय में स्थिरता और लगभग $750 मिलियन शुल्क राजस्व की अपेक्षाओं के अनुरूप प्रदर्शन है। ये नतीजे उसके 2027 के आय लक्ष्य की शुरुआती स्थिति तय करने में मदद करेंगे।
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