2026 की तीसरी तिमाही में GBank की आय में गिरावट आई, क्योंकि इंटरचेंज शुल्क में कमी और ऋण बिक्री घटने से शुद्ध ब्याज आय में वृद्धि का असर बेअसर हो गया। लास वेगास स्थित बैंक होल्डिंग कंपनी ने 30 सितंबर को समाप्त तिमाही के लिए $3.9 मिलियन, या प्रति डाइल्यूटेड शेयर $0.27 की शुद्ध आय दर्ज की, जो एक साल पहले $4.3 मिलियन, या प्रति शेयर $0.30 थी।
मुख्य बातें
- दूसरी तिमाही में शुद्ध राजस्व $22.0 मिलियन से घटकर $20.3 मिलियन रह गया।
- कई बड़े स्पोर्ट्स बेटिंग ऑपरेटरों द्वारा क्रेडिट कार्ड को फंडिंग के स्रोत के रूप में स्वीकार करना बंद करने के बाद गेमिंग-संबंधी क्रेडिट कार्ड लेनदेन की मात्रा में गिरावट आई।
- GBank को उम्मीद है कि उसका पुराना रिटेल क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो धीरे-धीरे समाप्त होने के साथ प्रावधान व्यय पर उसका प्रभाव घटेगा।
GBank की आय और तिमाही राजस्व
तीसरी तिमाही का नतीजा दूसरी तिमाही में दर्ज $5.5 मिलियन, या प्रति डाइल्यूटेड शेयर $0.38 से भी कम रहा GBank के 2026 की दूसरी तिमाही के नतीजोंकी तुलना में। समायोजित शुद्ध आय, जिसमें गैर-मुख्य मदें शामिल नहीं हैं, नवीनतम तिमाही में $4.3 मिलियन, या प्रति डाइल्यूटेड शेयर $0.30 रही, जबकि दूसरी तिमाही में यह $5.5 मिलियन, या प्रति शेयर $0.38 थी।
कंपनी ने बताया कि तीसरी तिमाही में गैर-मुख्य मदें कर-पूर्व कुल $0.6 मिलियन रहीं, जिनमें $0.5 मिलियन का छंटनी व्यय और $0.1 मिलियन का धोखाधड़ी से हुआ नुकसान शामिल था। 2026 के पहले नौ महीनों में शुद्ध आय $10.6 मिलियन रही, जबकि 2025 की इसी अवधि में यह $13.5 मिलियन थी।
शुद्ध ब्याज आय दूसरी तिमाही के $12.8 मिलियन से बढ़कर $13.6 मिलियन हो गई, और शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.78% से सुधरकर 3.95% हो गया। GBank ने शुद्ध ब्याज आय में वृद्धि का मुख्य कारण औसत ऋणों और निवेशों में बढ़ोतरी को बताया।
कम शुल्क ने ऋण वृद्धि के लाभ को बेअसर किया
गैर-ब्याज आय दूसरी तिमाही के $9.1 मिलियन से घटकर $6.7 मिलियन रह गई। GBank ने इस गिरावट का अधिकांश कारण शुद्ध इंटरचेंज शुल्क में $1.5 मिलियन की कमी और ऋण बिक्री से हुए लाभ में $0.8 मिलियन की गिरावट को बताया।
गेमिंग-संबंधी क्रेडिट कार्ड लेनदेन की मात्रा पिछली तिमाही के $84.2 मिलियन से घटकर $19.5 मिलियन रह गई। कई बड़े स्पोर्ट्स बेटिंग ऑपरेटरों द्वारा क्रेडिट कार्ड को फंडिंग के स्रोत के रूप में इस्तेमाल करना बंद करने के बाद शुद्ध इंटरचेंज शुल्क आय घटकर $0.3 मिलियन रह गई।
SBA ऋणों की शुरुआत दूसरी तिमाही के $131.4 मिलियन से बढ़कर $171.7 मिलियन हो गई। हालांकि, GBank ने कम ऋण बेचे: पिछली तिमाही के $110.1 मिलियन की तुलना में $84.5 मिलियन। बिक्री-लाभ मार्जिन में सुधार के बावजूद इन बिक्री से हुए लाभ में गिरावट आई।
ऋण लागत और प्रबंधन का दृष्टिकोण
ऋणों पर ऋण-हानि प्रावधान $2.6 मिलियन रहा, जो दूसरी तिमाही के $2.8 मिलियन से कम था। इसमें पुराने गैर-गेमिंग रिटेल क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो से संबंधित $687,000 शामिल थे, जहां GBank ने बकाया भुगतान में बढ़ोतरी दर्ज की।
30 सितंबर को गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां कुल $54.2 मिलियन थीं, जो 30 जून के $58.2 मिलियन से कम, लेकिन एक साल पहले के $37.5 मिलियन से अधिक थीं। कंपनी ने कहा कि तिमाही में आई गिरावट कम गैर-अर्जक ऋणों को दर्शाती है, जिसकी आंशिक भरपाई अन्य अचल संपत्ति के स्वामित्व में वृद्धि से हुई।
CEO Jeff Newgard ने कहा कि पुराने कार्ड पोर्टफोलियो का निकट अवधि में प्रावधान व्यय पर असर जारी रहेगा, लेकिन पोर्टफोलियो के धीरे-धीरे समाप्त होने के साथ यह प्रभाव घटने की उम्मीद है। GBank ने यह भी कहा कि उसे निकट अवधि में अपनी व्यापक गेमिंग भुगतान रणनीति से वित्तीय परिणामों में कोई महत्वपूर्ण योगदान मिलने की उम्मीद नहीं है।
अगला प्रमुख पड़ाव
GBank ने कहा कि उसे उम्मीद है कि बिक्री के लिए रखे गए गारंटीकृत ऋणों का अधिकांश हिस्सा, साथ ही नए शुरू किए गए ऋण, 2026 की चौथी तिमाही में बेचे जाएंगे।
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