लाभांश बढ़ाने के साथ Citizens की प्रति शेयर आय 34% बढ़ी

2026 की तीसरी तिमाही में Citizens की आय में तेज़ वृद्धि हुई। शुद्ध ब्याज आय मजबूत होने के कारण प्रति शेयर पतला आय साल-दर-साल 34% बढ़कर $1.41 हो गया। बैंक ने 16 अक्टूबर को $636 million की शुद्ध आय और रिकॉर्ड $2.322 billion का राजस्व दर्ज किया तथा लाभांश में 13% वृद्धि और अतिरिक्त शेयर पुनर्खरीद क्षमता की घोषणा की।

मुख्य बातें

• ब्याज मार्जिन बढ़ने से शुद्ध ब्याज आय साल-दर-साल 13% बढ़ी।
• प्राइवेट बैंक की ऋण-वृद्धि हुई, जबकि कुल जमा पिछली तिमाही की तुलना में मोटे तौर पर स्थिर रहे।
• प्रबंधन को चौथी तिमाही में आय में और वृद्धि की उम्मीद है; 2027 का लाभप्रदता लक्ष्य अभी भी एक लक्ष्य है।

विषय-सूची

• मार्जिन विस्तार और स्थिर खर्चों से Citizens की आय को लाभ
• रिकॉर्ड वेल्थ फीस कमजोर शुल्क-आधारित कारोबारों की भरपाई पूरी तरह नहीं करती
• प्राइवेट बैंक की वृद्धि के मुकाबले कुल ऋण-वृद्धि सीमित
• शेयरधारकों को अधिक भुगतान के साथ चौथी तिमाही की वृद्धि का परिदृश्य
• निष्कर्ष

मार्जिन विस्तार और स्थिर खर्चों से Citizens की आय को लाभ

Citizens की 2026 की तीसरी तिमाही की आय विज्ञप्ति के अनुसार, शुद्ध ब्याज आय $1.675 billion रही, जो पिछली तिमाही से 2.7% अधिक थी। पूर्ण करयोग्य-समतुल्य शुद्ध ब्याज मार्जिन पिछली तिमाही से दो आधार अंक बढ़कर 3.19% हो गया और एक साल पहले के स्तर से 19 आधार अंक अधिक रहा।

बैंक ने बताया कि तिमाही में मार्जिन में सुधार का कारण समाप्त किए गए स्वैपों के प्रभाव में कमी और निश्चित-दर वाली परिसंपत्तियों के पुनर्मूल्य निर्धारण का असर था। इसकी आंशिक भरपाई अधिक वित्तपोषण लागत ने की। कुल जमा लागत तीन आधार अंक बढ़कर 1.66% हो गई।

गैर-ब्याज खर्च दूसरी तिमाही के मुकाबले लगभग अपरिवर्तित, $1.393 billion रहा। राजस्व खर्चों से तेज़ी से बढ़ने के कारण प्रावधान-पूर्व लाभ पिछली तिमाही से 4.5% बढ़कर $929 million हो गया और दक्षता अनुपात 61.1% से सुधरकर 60% पर आ गया। औसत मूर्त सामान्य इक्विटी पर प्रतिफल, यानी ROTCE, 13.9% से बढ़कर 15.1% हो गया।

कम क्रेडिट-हानि प्रावधान और कर दर ने भी तिमाही आय में सुधार को सहारा दिया। प्रावधान $134 million से घटकर $125 million हो गया, जबकि प्रभावी कर दर विशेष कर लाभों के चलते 22.3% से घटकर 20.9% रही।

रिकॉर्ड वेल्थ फीस कमजोर शुल्क-आधारित कारोबारों की भरपाई पूरी तरह नहीं करती

गैर-ब्याज आय पिछली तिमाही से 1% घटकर $647 million रही, हालांकि यह एक साल पहले की तिमाही से लगभग 3% अधिक थी। रिकॉर्ड $109 million की वेल्थ फीस—जो पिछली तिमाही से 7% और साल-दर-साल 17% अधिक थी—ने मॉर्गेज और पूंजी बाजार राजस्व में कमजोरी की आंशिक भरपाई की।

पूंजी बाजार फीस $153 million से घटकर $149 million रही, क्योंकि ऋण सिंडिकेशन तथा ऋण और इक्विटी अंडरराइटिंग फीस में कमी, विलय एवं अधिग्रहण फीस में वृद्धि से अधिक थी। मॉर्गेज बैंकिंग फीस $42 million से घटकर $35 million रही, जिसका मुख्य कारण मॉर्गेज सर्विसिंग अधिकारों के मूल्यांकन में $13 million की शुद्ध गिरावट थी।

प्राइवेट बैंक की वृद्धि के मुकाबले कुल ऋण-वृद्धि सीमित

प्राइवेट बैंक के अवधि-अंत ऋण $2 billion बढ़कर $11.7 billion हो गए, जबकि जमा दूसरी तिमाही से लगभग $750 million बढ़कर $18.5 billion पर पहुंच गए। ग्राहक परिसंपत्तियां $1.2 billion बढ़कर $12.4 billion हो गईं।

Citizens में कुल औसत ऋण पिछली तिमाही से लगभग 1% बढ़े, लेकिन अवधि-अंत ऋण केवल 0.5% बढ़े। प्राइवेट बैंक और खुदरा कारोबार की वृद्धि की आंशिक भरपाई वाणिज्यिक अचल संपत्ति के ऋणों के भुगतान, वाणिज्यिक क्रेडिट लाइन के कम उपयोग और गैर-मुख्य ऋणों के घटने से हुई।

औसत जमा $183.7 billion पर मोटे तौर पर स्थिर रहे। औसत ऋणों के 37 आधार अंक पर शुद्ध चार्ज-ऑफ भी स्थिर रहे, हालांकि गैर-अर्जक ऋण अनुपात 0.97% से थोड़ा बढ़कर 0.99% हो गया।

शेयरधारकों को अधिक भुगतान के साथ चौथी तिमाही की वृद्धि का परिदृश्य

बोर्ड ने तिमाही सामान्य लाभांश प्रति शेयर $0.06 बढ़ाकर $0.52 कर दिया और शेष शेयर पुनर्खरीद क्षमता $1.3 billion बढ़ाकर $1.95 billion कर दी। तिमाही के दौरान Citizens ने शेयरधारकों को $322 million लौटाए, जिनमें $197 million लाभांश और $125 million शेयर पुनर्खरीद शामिल थे। प्रबंधन को चौथी तिमाही में कम-से-कम $200 million की पुनर्खरीद की उम्मीद है; यह नियोजित खरीद राशि है, पूरी हो चुकी लेनदेन राशि नहीं।

चौथी तिमाही के लिए प्रबंधन को शुद्ध ब्याज आय में पिछली तिमाही की तुलना में लगभग 2.5%–3% वृद्धि और पूर्ण करयोग्य-समतुल्य मार्जिन 3.23%–3.26% रहने की उम्मीद है। उसे गैर-ब्याज आय में लगभग 4%–5% वृद्धि और खर्चों में लगभग 1% वृद्धि का भी अनुमान है।

Citizens 2027 के अंत तक 16%–18% ROTCE का लक्ष्य बनाए हुए है। मुख्य कार्यकारी Bruce Van Saun ने जनवरी से पहले 2027 के लिए औपचारिक मार्गदर्शन देने से इनकार किया। उन्होंने बताया कि समाप्त किए गए स्वैपों से मिलने वाला लाभ 2026 की तुलना में मार्जिन विस्तार में कम योगदान देगा।

निष्कर्ष

शेयरधारकों के लिए अगली पुष्ट तिथियां 30 अक्टूबर की लाभांश रिकॉर्ड तिथि और 13 नवंबर का भुगतान हैं। परिचालन प्रदर्शन के लिहाज से, चौथी तिमाही के नतीजे दिखाएंगे कि Citizens प्रबंधन की अपेक्षा के मुताबिक मार्जिन और शुल्क-आधारित आय में अतिरिक्त वृद्धि हासिल करता है या नहीं।

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