30 सितंबर, 2026 को समाप्त तिमाही में सेंट्रल बैंक का ऋण सालाना आधार पर 29.83% बढ़कर INR381,032 करोड़ हो गया, जो घरेलू जमा की 14.41% वृद्धि से अधिक था। सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने Q2 FY27 में INR1,469 करोड़ का शुद्ध लाभ दर्ज किया। इस दौरान आय पर चर्चा में लक्ष्य से कमजोर कम-लागत जमा मिश्रण और अपेक्षित क्रेडिट-लॉस प्रावधान के लिए तैयारियों पर प्रकाश डाला गया।
मुख्य बातें
- घरेलू ऋण 27% बढ़ा, जबकि नई GIFT City शाखा ने अग्रिमों में INR8,093 करोड़ का योगदान दिया।
- कम-लागत जमा अनुपात और लागत-आय अनुपात, प्रबंधन के लक्ष्यों से चूक गए।
- प्रबंधन ने कुल अपेक्षित क्रेडिट-लॉस प्रावधान की जरूरत INR5,000–5,500 करोड़ आंकी, जिसमें से कुछ राशि का प्रावधान पहले ही किया जा चुका है।
विषय-सूची
- कॉरपोरेट और खुदरा ऋण पोर्टफोलियो में सेंट्रल बैंक का ऋण बढ़ा
- जमा मिश्रण और परिचालन लागत लक्ष्य से नीचे
- खराब ऋण अनुपात घटे, साथ ही प्रावधान बढ़ा
- प्रबंधन ने अधिक यील्ड का लक्ष्य रखा, लेकिन ट्रेजरी पर दबाव का संकेत दिया
- निष्कर्ष
कॉरपोरेट और खुदरा ऋण पोर्टफोलियो में सेंट्रल बैंक का ऋण बढ़ा
घरेलू अग्रिम INR372,939 करोड़ तक पहुंच गए। GIFT City शाखा ने अतिरिक्त INR8,093 करोड़ का योगदान दिया; यह शाखा 29 जून, 2026 को खुली थी। कुल कारोबार 20.54% बढ़कर INR889,541 करोड़ हो गया। बैंक ने अपने आधिकारिक निवेशक खुलासों में Q2 FY2026–27 के अनंतिम कारोबार आंकड़े भी सूचीबद्ध किए हैं।
कॉरपोरेट ऋण 42% बढ़कर INR118,666 करोड़ हो गया और ऋण पोर्टफोलियो में इसकी हिस्सेदारी 32% रही। प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी कल्याण कुमार ने लगभग INR24,000 करोड़ की प्रस्तावित ऋण पाइपलाइन का उल्लेख किया, जिसमें INR7,000 करोड़ से अधिक का वितरण लंबित था। जिन राशियों पर अभी प्रक्रिया चल रही है या जिन पर विचार किया जा रहा है, वे पूर्ण हो चुके ऋण नहीं हैं।
खुदरा, कृषि और सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्यम (MSME) ऋण मिलाकर 21.11% बढ़कर INR254,273 करोड़ हो गए। खुदरा ऋण में 24.49%, कृषि में 19.92% और MSME ऋण में 17.36% की वृद्धि हुई। संयुक्त खंड की ऋण में हिस्सेदारी 68% रही।
| मद | विवरण |
|---|---|
| लागत-आय अनुपात | 58.95%, जबकि Q2 FY26 में 62.42% था; मार्गदर्शन 56% से कम का। |
| परिसंपत्तियों पर रिटर्न | 1.03%, 3 आधार अंक का सुधार। |
| स्लिपेज अनुपात | 0.24%, जबकि मार्गदर्शन 0.25% से कम का था। |
| लिक्विडिटी कवरेज अनुपात | 156%, जिसे बेहतर बताया गया। |
| प्रति कर्मचारी कारोबार | INR25.26 करोड़, जबकि Q2 FY26 में INR21.48 करोड़ था। |
जमा मिश्रण और परिचालन लागत लक्ष्य से नीचे
घरेलू जमा बढ़कर INR508,509 करोड़ हो गया। चालू और बचत खाते की जमा, जिन्हें CASA कहा जाता है, 9.23% बढ़कर INR226,774 करोड़ हो गईं, लेकिन जमा में उनकी हिस्सेदारी 44.65% रही—जो 48% प्लस या माइनस एक प्रतिशत अंक के मार्गदर्शन से कम थी। कुमार ने इस कमी के लिए विदेशी मुद्रा में अनिवासी जमा जुटाने को जिम्मेदार बताया।
यह अंतर इसलिए महत्वपूर्ण है क्योंकि ऋण वृद्धि घरेलू जमा वृद्धि से काफी तेज थी। ऋण-जमा अनुपात 75% तक पहुंच गया, जिससे जमा जुटाना और फंडिंग मिश्रण, ऋण पोर्टफोलियो के विस्तार के साथ-साथ अहम मापदंड बन गए।
परिचालन दक्षता में सुधार हुआ, लेकिन लागत-आय अनुपात प्रबंधन के लक्ष्य से ऊपर रहा। शुद्ध ब्याज आय 26.28% बढ़कर INR4,146 करोड़ हो गई, जबकि शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.01% पर कायम रहा—बैंक द्वारा बताई गई सीमा से थोड़ा ऊपर।
खराब ऋण अनुपात घटे, साथ ही प्रावधान बढ़ा
सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां अग्रिमों का 2.39% और शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां 0.31% रहीं। प्रावधान कवरेज 97.16% तक पहुंच गया। कुमार ने कहा कि बैंक मजबूत परिचालन स्थितियों के दौरान लचीलापन बढ़ाने के लिए जानबूझकर प्रावधान बढ़ा रहा है।
मानक अग्रिमों पर प्रावधान एक साल पहले के INR30–37 करोड़ से बढ़कर INR399 करोड़ हो गया। प्रबंधन ने इसका मुख्य कारण मानक अग्रिमों में वृद्धि बताया। तिमाही क्रेडिट लागत 0.53% रही।
कुमार ने कुल अपेक्षित क्रेडिट-लॉस प्रावधान की जरूरत INR5,000–5,500 करोड़ आंकी। बैंक ने पहले ही Stage 1 और Stage 2 एक्सपोज़र के लिए INR1,525 करोड़ का प्रावधान किया था, जबकि Stage 3 के लिए पूरा प्रावधान किया जा चुका था। उन्होंने शेष जरूरत को तुरंत मान्यता देने या समय के साथ बांटने की प्रतिबद्धता नहीं जताई और कहा कि चर्चा के बाद तरीका तय किया जाएगा।
प्रबंधन ने अधिक यील्ड का लक्ष्य रखा, लेकिन ट्रेजरी पर दबाव का संकेत दिया
कुमार ने विश्वास जताया कि परिसंपत्तियों पर रिटर्न 1% से ऊपर रहेगा। उन्होंने 4.60% की जमा लागत, 7.87% की अग्रिम यील्ड और नए ऋण प्राथमिकताओं—जिनमें गोल्ड लोन और स्वयं सहायता समूह शामिल हैं—का उल्लेख किया। ऋण पोर्टफोलियो का लगभग 61% बाहरी बेंचमार्क से जुड़ा था। प्रबंधन के अनुसार, संदर्भ दरें बढ़ने पर इससे यील्ड को समर्थन मिलेगा।
मार्जिन का यह दृष्टिकोण शर्तों पर आधारित था, न कि दर्ज किए गए सुधार का संकेत। ट्रेजरी की स्थितियां कम अनुकूल थीं: प्रबंधन ने कहा कि बॉन्ड यील्ड बढ़ने से बिक्री के लिए उपलब्ध पोर्टफोलियो पर बाजार-मूल्यांकन का दबाव पड़ा और इसका प्रावधान INR843 करोड़ से बढ़कर INR1,023 करोड़ हो गया।
बैंक को मौजूदा नीलामी प्रक्रिया के अधीन, Q3 या Q4 में विमानन खाते से INR700 करोड़ मिलने की भी उम्मीद थी। यह राशि अभी अपेक्षित वसूली थी, पहले से प्राप्त नकदी नहीं।
निष्कर्ष
इस तिमाही में ऋण तेजी से बढ़ा और खराब ऋण अनुपात घटे, लेकिन फंडिंग मिश्रण और परिचालन दक्षता प्रबंधन के लक्ष्यों से पीछे रहे। आगे देखने योग्य प्रमुख बातें हैं—अपेक्षित क्रेडिट-लॉस प्रावधान पर लंबित निर्णय और Q3 या Q4 के लिए लक्षित विमानन खाते की वसूली।
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