HomeTrust의 2026년 3분기 순이익은 순이자수익 증가와 법인세 비용 감소에 힘입어 전 분기 1,560만 달러에서 1,800만 달러로 늘었다. 노스캐롤라이나주 애슈빌에 본사를 둔 HomeTrust Bank의 모회사인 이 회사는 10월 21일 실적을 발표했으며, 희석 주당순이익은 0.94달러에서 1.11달러로 증가했다.
주요 내용
- 순이자수익 증가와 재생에너지 세제 혜택이 분기 이익 증가를 뒷받침했다.
- 대손충당금 전입액이 감소했지만 분류자산은 14.9% 증가했다.
- HomeTrust는 자사주 매입에 속도를 냈으며, 제안된 Blue Ridge 인수는 아직 승인을 기다리고 있다.
목차
마진 확대와 세금 감소에 힘입은 HomeTrust 실적
회사의 3분기 실적 발표는 2026년 9월 30일로 끝난 3개월을 다뤘다. 순이자수익은 약 120만 달러 증가한 4,650만 달러를 기록했고, 순이자마진은 4.41%에서 4.46%로 확대됐다.
개선 요인이 대출 수익에만 국한된 것은 아니었다. 매입한 재생에너지 소득세 세액공제를 활용해 연방 소득세 혜택 190만 달러가 발생했으며, 이에 따라 총 법인세 비용은 2분기보다 140만 달러 감소했다.
이자 및 배당수익은 170만 달러 증가했으며, 증가분의 주된 요인은 할인액 상각수익이었다. 이자비용도 늘었는데, 주로 머니마켓 계좌와 양도성예금증서 계좌의 평균 잔액 및 금리가 상승한 데 따른 것이다.
2026년 첫 9개월 동안 순이익은 5,040만 달러로, 1년 전 같은 기간의 4,820만 달러보다 증가했다. 희석 주당순이익은 2.79달러에서 3.04달러로 늘었다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 연율화 총자산이익률 | 2026년 3분기 1.65%, 2분기 1.46% |
| 연율화 자기자본이익률 | 2026년 3분기 12.06%, 2분기 10.44% |
| 순상각액 | 2026년 3분기 110만 달러, 2분기 180만 달러 |
엇갈린 양상을 보인 신용 지표
새로 확인된 부실대출이 신용 우려를 키우면서 분류자산은 14.9% 증가했다. 이는 분기 대손충당금 전입액이 80만 5,000달러로, 2분기의 92만 달러보다 감소한 것과 대조된다.
대손충당금 전입액은 예상 신용손실 충당금을 유지하기 위해 인식하는 비용이며, 문제가 있는 대출의 모든 변동에 따라 일률적으로 움직이지는 않는다. HomeTrust의 분기 산정에는 대출 구성, 경제적 가정, 순상각액의 변동이 반영됐다.
Blue Ridge 거래 승인 대기 중 자사주 매입 확대
HomeTrust는 이번 분기에 주당 평균 48.03달러로 923,897주를 매입했다. 직전 분기에는 주당 46.31달러에 153,606주를 매입했다. CEO Hunter Westbrook은 회사가 8월 자사주 매입 프로그램을 10월 초에 완료했으며, 발행주식의 추가 5%를 매입하도록 승인했다고 밝혔다.
이사회는 보통주 1주당 0.15달러의 분기 현금배당도 선언했다. 배당금은 2026년 11월 12일 영업 종료 시점의 주주명부에 등재된 주주에게 11월 25일 지급될 예정이다.
한편 Blue Ridge Bankshares의 인수 제안은 규제 당국과 주주의 승인, 통상적인 거래 종결 조건을 충족해야 하는 상태다. HomeTrust는 필요한 규제 신청서를 모두 제출했으며, 거래가 2027년 1분기 초에 종결될 것으로 예상한다고 밝혔다.
8월 16일 체결된 계약에 따라 Blue Ridge 주주는 Blue Ridge 주식 1주당 HomeTrust 주식 0.086주와 단주 대신 현금을 받게 된다. HomeTrust는 3분기에 합병 관련 비용 90만 4,000달러를 기록했다.
결론
HomeTrust의 분기 이익 증가는 순이자수익 개선과 세제 혜택을 모두 반영했으며, 신용 건전성은 엇갈린 양상을 보였다. 다음 예정된 주주 관련 일정은 11월 12일 배당 기준일과 11월 25일 배당금 지급일이다. Blue Ridge 거래는 조건이 충족될 경우 2027년 초에 종결될 것으로 예상된다.
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