HDFC Bank의 2026년 9월 30일 종료 분기 별도 기준 순이익은 전년 동기 대비 4.7% 증가한 ₹19,510 crore를 기록했다. 순이자수익 증가가 실적을 뒷받침했지만, 국채 운용 거래 이익 감소와 세금 부담 확대가 대출과 예금의 증가에도 불구하고 이익 성장을 제한했다.
핵심 요약
- 순이자수익은 10% 증가했지만 거래 이익 감소로 기타수익은 4% 줄었다.
- 순이자마진은 3.16%로 축소됐으며, 경영진은 회복까지 두 분기 정도 더 걸릴 것이라고 밝혔다.
- 예금은 대출보다 빠르게 증가했고, 총부실대출 비율과 순부실대출 비율은 모두 개선됐다.
목차
이자수익 증가율에 못 미친 HDFC Bank 순이익 성장
은행의 2027회계연도 2분기 실적 자료는 10월 17일 공개됐으며, 2026년 9월 30일 종료된 분기와 반기를 다룬다. 분기 별도 순이익은 1년 전 ₹18,641 crore에서 증가했다. 이 수치는 연결 그룹이 아니라 은행 자체의 실적을 나타낸다.
이자수익에서 이자비용을 뺀 순이자수익은 ₹31,551.50 crore에서 ₹34,619 crore로 증가했다. 반면 기타수익은 ₹14,350 crore에서 ₹13,831 crore로 감소했다.
기타수익 감소의 주요 원인은 국채 운용 거래 이익으로, ₹2,390 crore에서 ₹780 crore로 줄었다. 대손충당금 전입액은 비교적 완만하게 증가했지만, 세금 비용 증가도 순이익 성장을 억제했다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 대손충당금 전입액 | 2027회계연도 2분기 ₹3,574 crore, 1년 전 ₹3,501 crore; 2% 증가. |
| 세금 비용 | ₹5,782 crore에서 ₹6,400 crore로 증가; 전년 동기 대비 11% 증가. |
| 소매대출 | 2026년 9월 말 기준 전년 동기 대비 12% 증가. |
| 중소·중견기업 대출 | 2026년 9월 말 기준 전년 동기 대비 23% 증가. |
| 기업 및 기타 도매대출 | 2026년 9월 말 기준 전년 동기 대비 16% 증가. |
대차대조표 확대에도 마진 축소
순이자마진은 1년 전 3.27%에서 3.16%로 하락해 11bp 축소됐다. 순이자수익이 늘어난 동시에 마진이 줄어든 것은 수익 증가가 마진 상승으로 이어지지 않았음을 보여준다.
스리니바산 바이디아나단 최고재무책임자(CFO)는 지난 두 분기 동안의 제약과 선택으로 마진이 경영진의 기대치를 소폭 밑돌게 됐다고 말했다. 그는 회복까지 두 분기 정도 더 걸릴 것이라고 밝혔으며, 이는 이미 실현된 개선이 아니라 전망이다.
예금은 9월 말 기준 ₹33,27,449 crore로 전년 동기 대비 19% 증가했다. 대출은 16% 증가한 ₹32,19,500 crore를 기록했다. 다만 저비용 요구불예금과 저축예금은 전체 예금에서 차지하는 비중이 33.9%에서 31.6%로 낮아져 자금 조달 구성이 달라졌음을 나타냈다.
대출 증가 속 부실대출 비율 개선
총부실채권은 2026년 9월 30일 기준 총대출의 1.11%로, 1년 전 1.24%에서 하락했다. 순부실채권은 순대출의 0.37%로 낮아졌으며, 1년 전에는 0.42%였다.
이러한 비율 하락은 발표된 대출 부문 전반의 성장과 함께 나타났다. 중소·중견기업 대출은 소매대출과 기업 및 기타 도매대출보다 빠르게 증가했다.
결론
다음 분기 실적은 경영진이 예상한 마진 회복 여부와 예금 및 대출 규모 증가가 더 빠른 순이익 성장으로 이어질지를 확인하는 계기가 될 것이다.
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