กำไร Business First เพิ่มขึ้น หลังส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยจากการปล่อยสินเชื่อขยายตัวในไตรมาส 3

กำไรของ Business First เพิ่มขึ้นเล็กน้อยในไตรมาสที่สามของปี 2026 เนื่องจากผลตอบแทนสินเชื่อที่สูงขึ้นและต้นทุนเงินทุนที่ลดลงช่วยเพิ่มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ บริษัทแม่ของ b1BANK รายงานเมื่อวันที่ 26 ตุลาคมว่า กำไรสุทธิที่ยังไม่ได้ตรวจสอบซึ่งเป็นส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญอยู่ที่ 23.2 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.71 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด สำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน เพิ่มขึ้นจาก 22.8 ล้านดอลลาร์และ 0.70 ดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า

ประเด็นสำคัญ

• ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิขยายตัว 13 จุดพื้นฐานเป็น 3.86% ช่วยหนุนรายได้จากการปล่อยสินเชื่อให้สูงขึ้น
• กำไรหลักที่ไม่เป็นไปตาม GAAP เพิ่มขึ้นเป็น 26.0 ล้านดอลลาร์ ขณะที่กำไรตามรายงานเผชิญค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น
• สินเชื่อและเงินฝากเติบโต แต่ตัวชี้วัดด้านเครดิตสะท้อนภาพที่ผสมผสาน

กำไร Business First ได้ประโยชน์จากต้นทุนเงินทุนที่ลดลง

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิรวม 80.7 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 77.8 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง ตัวเลขนี้วัดรายได้ดอกเบี้ยหลังหักค่าใช้จ่ายด้านเงินทุน ไม่ใช่รายได้รวม

ผลตอบแทนสินเชื่อเพิ่มขึ้นเป็น 6.74% จาก 6.63% ขณะที่ต้นทุนเงินทุนโดยรวมลดลงเป็น 2.40% จาก 2.44% Business First ระบุว่าการปรับตัวดีขึ้นของต้นทุนเงินทุนมาจากการลดเงินฝากผ่านนายหน้าและเงินกู้ยืม ส่วนต้นทุนเงินฝากหลักทรงตัว

สินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้น 121.4 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.82% ในไตรมาสดังกล่าว เงินฝากเติบโต 141.2 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.95% โดยมีตลาดฮิวสตันและเซาท์เวสต์ลุยเซียนาเป็นแรงขับเคลื่อน การเติบโตทั้งสองด้านขยายฐานการปล่อยสินเชื่อ พร้อมลดการพึ่งพาแหล่งเงินทุนที่มีต้นทุนสูงบางส่วน

กำไรหลักเติบโตเร็วกว่ากำไรตามรายงาน

กำไรสุทธิหลักที่ไม่เป็นไปตาม GAAP อยู่ที่ 26.0 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.79 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด เทียบกับ 23.3 ล้านดอลลาร์และ 0.71 ดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า บริษัท ชี้แจงเกี่ยวกับมาตรวัดกำไรหลัก โดยระบุว่าตัวเลขเหล่านี้ไม่รวมรายการบางอย่างที่ฝ่ายบริหารเห็นว่าอาจทำให้การเปรียบเทียบระหว่างงวดคลาดเคลื่อน ทั้งนี้ ตัวเลขดังกล่าวเป็นข้อมูลประกอบ ไม่ได้ใช้แทนผลประกอบการตาม GAAP

ค่าใช้จ่ายอื่นเพิ่มขึ้น 0.9 ล้านดอลลาร์เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน ค่าใช้จ่ายด้านสถานที่และอุปกรณ์ที่สูงขึ้นรวมถึงค่าธรรมเนียมยกเลิกสัญญาเช่าที่เกี่ยวข้องกับการปรับให้สถานประกอบการของบริษัทเดิม b1BANK และ Progressive สอดคล้องกัน ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการและการรวมระบบก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน โดยถูกชดเชยบางส่วนจากค่าใช้จ่ายหลายหมวดที่ลดลง

Business First ดำเนินการเปลี่ยนระบบหลักของ Progressive Bank เสร็จสิ้นในเดือนสิงหาคม 2026 รายได้อื่นลดลง 1.5 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อนหน้า โดยส่วนใหญ่สะท้อนถึงกำไรจากการขายสินเชื่อที่ลดลงและการไม่มีรายการกำไรจากการไถ่ถอนหนี้ซึ่งเกิดขึ้นในไตรมาสก่อน

แนวโน้มด้านเครดิตยังผสมผสาน ขณะที่การคืนทุนยังดำเนินต่อไป

สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงเป็น 1.24% ของสินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุน จาก 1.26% ในไตรมาสที่สอง อย่างไรก็ตาม การตัดหนี้สูญสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 8 จุดพื้นฐานของสินเชื่อเฉลี่ยรายไตรมาส จาก 4 จุดพื้นฐาน โดยมีสาเหตุหลักจากลูกค้าธุรกิจหนึ่งรายซึ่งก่อนหน้านี้ได้ตั้งสำรองไว้เต็มจำนวนแล้ว

ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตคิดเป็น 0.95% ของสินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุน ลดลงจาก 1.02% Business First บันทึกค่าใช้จ่ายสำรองผลขาดทุนด้านเครดิต 1.9 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 2.0 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า

บริษัทยังดำเนินโครงการซื้อหุ้นคืนที่มีอยู่ต่อไป และประกาศจ่ายเงินปันผลรายไตรมาสสำหรับหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ

หมุดหมายถัดไป

กำหนดจ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิที่ประกาศไว้ในวันที่ 30 พฤศจิกายน 2026 หรือโดยเร็วที่สุดหลังจากนั้นเท่าที่สามารถดำเนินการได้

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความนี้จาก FinanceVelix จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ถือเป็นการรับรอง