กำไร Moneta เพิ่มขึ้น ขณะที่เป้าหมายกำไรปี 2026 แตะ 7.1 พันล้าน CZK

กำไรของ Moneta แตะ 5.5 พันล้าน CZK ในช่วงเก้าเดือนแรกของปี 2026 เพิ่มขึ้น 12.7% จากปีก่อนหน้า ขณะที่ธนาคารเช็กปรับเพิ่มเป้าหมายกำไรสุทธิขั้นต่ำทั้งปีเป็น 7.1 พันล้าน CZK ในการหารือผลประกอบการเมื่อวันที่ 23 ตุลาคม 2026 ฝ่ายบริหารยังส่งสัญญาณว่าอาจปรับเพิ่มเป้าหมายกำไรปี 2027 แต่ตัดสินใจไม่จ่ายเงินปันผลพิเศษในปีนี้เนื่องจากข้อพิจารณาด้านสภาพคล่อง

ประเด็นสำคัญ

• รายได้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและค่าใช้จ่ายดำเนินงานที่ทรงตัวสนับสนุนการเติบโตของกำไรในช่วงเก้าเดือน
• เป้าหมายกำไรขั้นต่ำปี 2026 ที่ปรับใหม่สูงกว่าคาดการณ์เดิม 500 ล้าน CZK
• ฝ่ายบริหารคาดว่าจะปรับปรุงเป้าหมายกำไรปี 2027 พร้อมประกาศผลประกอบการทั้งปี 2026

กำไร Moneta ได้แรงหนุนจากการปล่อยสินเชื่อและการปรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองใหม่

รายได้จากการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 8.2% เมื่อเทียบรายปี สู่ 11.2 พันล้าน CZK ในช่วงเก้าเดือนแรก ขณะที่ค่าใช้จ่ายดำเนินงานทรงตัวที่ 4.2 พันล้าน CZK อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ลดลงเหลือ 37.4% แสดงให้เห็นว่ารายได้เติบโตเร็วกว่าฐานต้นทุนดำเนินงานของธนาคาร

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 9.7% สู่เกือบ 8 พันล้าน CZK ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงิน Jan Fricek ระบุว่าการปรับตัวดีขึ้นมาจากการเร่งปล่อยสินเชื่อและการปรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองใหม่ รวมถึงรายได้จากการบริหารเงินที่สูงขึ้น โดยมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเงินฝากที่เพิ่มขึ้นหักลบบางส่วน

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาส 3 เพิ่มขึ้น 12.1% จากปีก่อนหน้า และ 5.5% จากไตรมาสก่อนหน้า ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิรายไตรมาสอยู่ที่ 220 จุดพื้นฐาน Moneta ระบุว่าไตรมาสนี้ทำกำไรได้สูงที่สุดนับตั้งแต่เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ แม้ตัวเลขที่ให้มาจะไม่ได้ระบุกำไรสุทธิของไตรมาสนั้นโดยเฉพาะ

พอร์ตสินเชื่อขยายตัว 10.4% เมื่อเทียบรายปี สู่ 317.6 พันล้าน CZK การปล่อยสินเชื่อใหม่ตั้งแต่ต้นปีมีมูลค่ารวม 76.6 พันล้าน CZK เพิ่มขึ้น 39.2% โดยทั้งสินเชื่อรายย่อยและสินเชื่อธุรกิจมีส่วนสนับสนุน

คาดการณ์ปี 2026 ที่สูงขึ้นยังแยกต่างหากจากแนวโน้มปี 2027

เป้าหมายกำไรสุทธิขั้นต่ำใหม่ที่ 7.1 พันล้าน CZK จะเทียบเท่ากับกำไรต่อหุ้นที่คาดการณ์ไว้ 13.9 CZK หากทำได้ตามเป้าหมาย ตัวเลขนี้เป็นการคาดการณ์ ไม่ใช่กำไรต่อหุ้น 10.8 CZK ที่ทำได้ในช่วงเก้าเดือนแรก

ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร Tomas Spurny กล่าวว่า มีความเป็นไปได้สูงที่จะปรับเพิ่มเป้าหมายกำไรสุทธิขั้นต่ำปี 2027 เว้นแต่สถานการณ์จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างมีนัยสำคัญ ทั้งนี้ยังไม่มีการประกาศตัวเลขเป้าหมายใหม่ และมีกำหนดปรับปรุงอย่างเป็นทางการพร้อมกับผลประกอบการประจำปี 2026

การปรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองใหม่ยังเป็นส่วนหนึ่งของแนวโน้ม Fricek กล่าวว่า สินเชื่อจำนองมูลค่า 28 พันล้าน CZK จะมีการปรับอัตราดอกเบี้ยในปี 2027 ขณะที่ Spurny กล่าวว่าอัตราการรักษาลูกค้าสินเชื่อจำนองที่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่สูงกว่า 85%

ลำดับความสำคัญด้านสภาพคล่องจำกัดการจ่ายเงินปันผลพิเศษ

เงินฝากลูกค้าเพิ่มขึ้น 4.5% เมื่อเทียบรายปี ซึ่งช้ากว่าการปล่อยสินเชื่อ อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากเพิ่มขึ้นเป็น 70% จาก 66% ขณะที่อัตราส่วนความสามารถในการรองรับสภาพคล่องลดลงเหลือ 282% จาก 335%

Spurny กล่าวถึงการแข่งขันเพื่อระดมเงินฝาก การเติบโตของสินเชื่อ การเปลี่ยนเงินฝากไปเป็นผลิตภัณฑ์บริหารความมั่งคั่ง และแผนไถ่ถอนหุ้นกู้ Tier 2 มูลค่า 2.6 พันล้าน CZK ในเดือนมกราคม 2027 ว่าเป็นเหตุผลที่ควรรักษาสภาพคล่องไว้แทนการจ่ายเงินปันผลพิเศษ

Moneta รายงานอัตราความเพียงพอของเงินกองทุนรวมที่ 19.03% อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญอยู่ที่ 13.1% และความเพียงพอของ MREL อยู่ที่ 27.4% ส่วน แนวทางของธนาคารแห่งชาติเช็กต่อ MREL อธิบายว่าข้อกำหนดเฉพาะของแต่ละสถาบันช่วยจัดหาทรัพยากรสำหรับรองรับผลขาดทุนและเพิ่มทุนใหม่อย่างไร แต่ไม่ได้ยืนยันอัตราส่วนที่ Moneta รายงาน

ต้นทุนสินเชื่อยังอยู่ในกรอบคาดการณ์ที่ปรับให้แคบลง

ต้นทุนความเสี่ยงในช่วงเก้าเดือนอยู่ที่ 492 ล้าน CZK หรือ 22 จุดพื้นฐาน Carl Voekt ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารความเสี่ยงกล่าวว่า ผลประกอบการได้รับประโยชน์จากกำไร 65 ล้าน CZK จากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพ การกลับรายการเงินสำรองส่วนเพิ่มของฝ่ายบริหาร และการปรับปรุงข้อมูลเศรษฐกิจมหภาค

ยอดสินเชื่อด้อยคุณภาพลดลง 7.3% เหลือต่ำกว่า 3 พันล้าน CZK เล็กน้อย และสัดส่วนสินเชื่อดังกล่าวแตะระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ อย่างไรก็ตาม ฝ่ายบริหารคาดว่าต้นทุนสินเชื่อหลังปี 2026 จะขยับเข้าสู่ระดับปกติมากขึ้น ซึ่งสะท้อนอยู่ในกรอบระยะกลางที่ 25–45 จุดพื้นฐาน

หมุดหมายถัดไป

หมุดหมายถัดไปของแนวโน้มที่ยืนยันแล้วคือการเผยแพร่ผลประกอบการทั้งปี 2026 ของ Moneta ซึ่งฝ่ายบริหารมีแผนจะปรับปรุงเป้าหมายกำไรขั้นต่ำปี 2027 อย่างเป็นทางการ

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ในเวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ถือเป็นการรับรอง