สินเชื่อในประเทศของ Central Bank เติบโต 29.83% เมื่อเทียบกับปีก่อน แตะ 381,032 โครร์อินเดีย ในไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2026 สูงกว่าการเติบโตของเงินฝากในประเทศที่ 14.41% ธนาคาร Central Bank of India รายงานกำไรสุทธิ 1,469 โครร์อินเดียสำหรับไตรมาส 2 ปีงบประมาณ 2027 ขณะที่การหารือผลประกอบการเน้นถึงสัดส่วนเงินฝากต้นทุนต่ำที่ต่ำกว่าเป้าหมาย และการเตรียมพร้อมสำหรับการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น

ประเด็นสำคัญ

  • สินเชื่อในประเทศเพิ่มขึ้น 27% ขณะที่สาขาใหม่ใน GIFT City มีส่วนช่วยให้สินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 8,093 โครร์อินเดีย
  • สัดส่วนเงินฝากต้นทุนต่ำและอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ต่ำกว่าเป้าหมายของฝ่ายบริหาร
  • ฝ่ายบริหารประเมินความต้องการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นทั้งหมดไว้ที่ 5,000–5,500 โครร์อินเดีย โดยได้ตั้งสำรองไปแล้วบางส่วน

สารบัญ

สินเชื่อของ Central Bank เติบโตในกลุ่มสินเชื่อองค์กรและรายย่อย

สินเชื่อในประเทศแตะ 372,939 โครร์อินเดีย โดยสาขา GIFT City ซึ่งเปิดเมื่อวันที่ 29 มิถุนายน 2026 มีส่วนเพิ่มอีก 8,093 โครร์อินเดีย ธุรกิจรวมเพิ่มขึ้น 20.54% สู่ 889,541 โครร์อินเดีย ธนาคารระบุ ตัวเลขธุรกิจเบื้องต้นไตรมาส 2 ปีงบประมาณ 2026–27 ไว้ในเอกสารเปิดเผยข้อมูลสำหรับนักลงทุนอย่างเป็นทางการ

สินเชื่อองค์กรเติบโต 42% สู่ 118,666 โครร์อินเดีย คิดเป็น 32% ของพอร์ตสินเชื่อ กัลยัน กุมาร์ กรรมการผู้จัดการและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กล่าวถึงรายการสินเชื่อที่อยู่ระหว่างดำเนินการประมาณ 24,000 โครร์อินเดีย ซึ่งรวมถึงยอดเงินกว่า 7,000 โครร์อินเดียที่รอการเบิกจ่าย ยอดเงินที่ยังอยู่ระหว่างดำเนินการหรือพิจารณายังไม่ถือเป็นการปล่อยสินเชื่อที่เสร็จสมบูรณ์

สินเชื่อรายย่อย ภาคเกษตร และวิสาหกิจขนาดย่อย ขนาดเล็ก และขนาดกลาง (MSME) รวมกันเติบโต 21.11% สู่ 254,273 โครร์อินเดีย สินเชื่อรายย่อยเพิ่มขึ้น 24.49% ภาคเกษตร 19.92% และสินเชื่อ MSME 17.36% ทำให้สินเชื่อกลุ่มดังกล่าวมีสัดส่วน 68% ของสินเชื่อทั้งหมด

รายการรายละเอียด
อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้58.95% เทียบกับ 62.42% ในไตรมาส 2 ปีงบประมาณ 2026; เป้าหมายต่ำกว่า 56%
ผลตอบแทนต่อสินทรัพย์1.03% เพิ่มขึ้น 3 จุดพื้นฐาน
อัตราสินเชื่อที่กลายเป็นหนี้ด้อยคุณภาพ0.24% เทียบกับเป้าหมายต่ำกว่า 0.25%
อัตราส่วนความสามารถในการรองรับสภาพคล่อง156% โดยรายงานว่าปรับตัวดีขึ้น
ธุรกิจต่อพนักงานหนึ่งคน25.26 โครร์อินเดีย เทียบกับ 21.48 โครร์อินเดียในไตรมาส 2 ปีงบประมาณ 2026

องค์ประกอบเงินฝากและต้นทุนดำเนินงานยังต่ำกว่าเป้าหมาย

เงินฝากในประเทศเพิ่มขึ้นเป็น 508,509 โครร์อินเดีย เงินฝากบัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ ซึ่งเรียกรวมว่า CASA เพิ่มขึ้น 9.23% สู่ 226,774 โครร์อินเดีย แต่มีสัดส่วน 44.65% ของเงินฝาก ต่ำกว่าเป้าหมาย 48% บวกลบ 1 จุดเปอร์เซ็นต์ กุมาร์ระบุว่าสัดส่วนที่ต่ำกว่าเป้าหมายเป็นผลจากการระดมเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศจากผู้มีถิ่นพำนักนอกประเทศ

ความแตกต่างนี้มีความสำคัญ เนื่องจากสินเชื่อเติบโตเร็วกว่าการเติบโตของเงินฝากในประเทศอย่างมาก อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากแตะ 75% ทำให้การระดมเงินฝากและองค์ประกอบแหล่งเงินทุนเป็นตัวชี้วัดสำคัญควบคู่ไปกับการขยายพอร์ตสินเชื่อ

ประสิทธิภาพการดำเนินงานดีขึ้น แต่อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ยังสูงกว่าเป้าหมายของฝ่ายบริหาร รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 26.28% สู่ 4,146 โครร์อินเดีย ขณะที่ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิคงที่ 3.01% สูงกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารระบุไว้เพียงเล็กน้อย

อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงพร้อมกับการเพิ่มการตั้งสำรอง

สินทรัพย์ด้อยคุณภาพขั้นต้นอยู่ที่ 2.39% ของสินเชื่อ และสินทรัพย์ด้อยคุณภาพสุทธิอยู่ที่ 0.31% อัตราความครอบคลุมการตั้งสำรองแตะ 97.16% กุมาร์กล่าวว่าธนาคารจงใจเพิ่มการตั้งสำรองในช่วงที่ผลการดำเนินงานแข็งแกร่งขึ้น เพื่อเสริมความสามารถในการรับมือกับความเสี่ยง

การตั้งสำรองสำหรับสินเชื่อปกติเพิ่มขึ้นเป็น 399 โครร์อินเดีย จาก 30–37 โครร์อินเดียในปีก่อน โดยฝ่ายบริหารระบุว่าสาเหตุส่วนใหญ่มาจากการเติบโตของสินเชื่อปกติ ต้นทุนสินเชื่อรายไตรมาสอยู่ที่ 0.53%

กุมาร์ประเมินความต้องการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นทั้งหมดไว้ที่ 5,000–5,500 โครร์อินเดีย ธนาคารได้ตั้งสำรอง 1,525 โครร์อินเดียสำหรับความเสี่ยงใน Stage 1 และ Stage 2 แล้ว ส่วน Stage 3 ได้ตั้งสำรองเต็มจำนวน เขาไม่ได้ยืนยันว่าจะรับรู้ยอดที่เหลือทันทีหรือทยอยรับรู้ในช่วงเวลาหนึ่ง โดยกล่าวว่าจะตัดสินใจแนวทางหลังจากหารือกัน

ฝ่ายบริหารตั้งเป้าเพิ่มผลตอบแทน แต่เตือนแรงกดดันด้านบริหารเงิน

กุมาร์แสดงความเชื่อมั่นว่าผลตอบแทนต่อสินทรัพย์จะอยู่เหนือ 1% เขาอ้างถึงต้นทุนเงินฝากที่ 4.60% ผลตอบแทนจากสินเชื่อที่ 7.87% และการให้ความสำคัญกับสินเชื่อใหม่ เช่น สินเชื่อทองคำและสินเชื่อแก่กลุ่มช่วยเหลือตนเอง ประมาณ 61% ของพอร์ตสินเชื่ออิงกับอัตราอ้างอิงภายนอก ซึ่งฝ่ายบริหารระบุว่าจะช่วยสนับสนุนผลตอบแทนหากอัตราอ้างอิงปรับขึ้น

แนวโน้มส่วนต่างดังกล่าวเป็นเงื่อนไขที่คาดการณ์ไว้ ไม่ใช่การปรับตัวดีขึ้นที่มีการรายงานแล้ว สภาวะด้านบริหารเงินไม่เอื้ออำนวยเท่าเดิม โดยฝ่ายบริหารระบุว่าอัตราผลตอบแทนพันธบัตรที่เพิ่มขึ้นสร้างแรงกดดันด้านการตีราคาตามราคาตลาดให้กับพอร์ตสินทรัพย์ที่ถือไว้เพื่อขาย โดยยอดตั้งสำรองเพิ่มจาก 843 โครร์อินเดียเป็น 1,023 โครร์อินเดีย

ธนาคารยังคาดว่าจะได้รับเงิน 700 โครร์อินเดียจากการเรียกคืนหนี้ในบัญชีสินเชื่อภาคการบินในไตรมาส 3 หรือไตรมาส 4 โดยขึ้นอยู่กับกระบวนการประมูลที่กำลังดำเนินอยู่ ยอดดังกล่าวยังเป็นเงินที่คาดว่าจะเรียกคืน ไม่ใช่เงินสดที่ได้รับแล้ว

สรุป

ไตรมาสนี้มีทั้งการขยายสินเชื่ออย่างรวดเร็วและอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพที่ลดลง แต่การบริหารแหล่งเงินทุนและประสิทธิภาพการดำเนินงานยังไม่ถึงเป้าหมายของฝ่ายบริหาร ประเด็นที่ต้องติดตามต่อไปคือการตัดสินใจที่ยังค้างอยู่เกี่ยวกับการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น และการเรียกคืนหนี้ในบัญชีสินเชื่อภาคการบินซึ่งตั้งเป้าไว้ในไตรมาส 3 หรือไตรมาส 4

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ในเวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ได้ถือเป็นการรับรอง