Truist’in 2026’nın üçüncü çeyreğindeki kârı, menkul kıymet satışlarından kaynaklanan zararların açıklanan kâr üzerinde baskı oluşturmasıyla keskin biçimde düşerken, düzeltilmiş kâr bir yıl öncesine kıyasla arttı. Bankanın 16 Ekim’de açıkladığı sonuçlarda ayrıca, çeyrek içinde tamamlanan Regional Acceptance kredi satışından ayrı bir işlem olarak, 7,7 milyar dolarlık teminatsız LightStream tüketici kredilerini Carlyle’a satmak üzere anlaşma yapıldığı duyuruldu.
Öne Çıkanlar
- Açıklanan seyreltilmiş hisse başına kâr 0,56 dolara gerilerken, düzeltilmiş kâr yıllık bazda %12 artışla 1,16 dolara yükseldi.
- Vergi öncesi 1,4 milyar dolarlık menkul kıymet satış zararı, çeyrek sonuçlarına yönelik en büyük düzeltmeydi.
- Planlanan LightStream satışı, tamamlanan Regional Acceptance işleminden farklıdır.
İçindekiler
- Truist kârında açıklanan ve düzeltilmiş rakamlar arasında büyük fark
- LightStream anlaşması, tamamlanan RAC satışının ardından geldi
- Kredi bakiyeleri küçülürken faiz geliri iyileşiyor
- Sonuç
Truist kârında açıklanan ve düzeltilmiş rakamlar arasında büyük fark
Truist’in 2026 üçüncü çeyrek kâr açıklamasında, adi hissedarlara atfedilebilir net kârın bir yıl önceki 1,35 milyar dolara kıyasla 680 milyon dolar olduğu bildirildi. Açıklanan seyreltilmiş hisse başına kâr 1,04 dolardan 0,56 dolara gerilerken, GAAP dışı bir ölçüt olan düzeltilmiş seyreltilmiş hisse başına kâr 1,04 dolardan 1,16 dolara yükseldi.
Hariç tutulan en büyük kalem, satılmaya hazır menkul kıymetlerin satışından kaynaklanan vergi öncesi 1,4 milyar dolarlık zarardı. Düzeltilmiş sonuçlarda ayrıca kredi zararı karşılığına ilişkin vergi öncesi 581 milyon dolarlık geri alma ve Regional Acceptance Corporation kredi satışıyla bağlantılı vergi öncesi 106 milyon dolarlık etki hariç tutuldu.
Bu kalemler, açıklanan ve düzeltilmiş kârın neden zıt yönlerde hareket ettiğini açıklıyor. Bununla birlikte düzeltilmiş hisse başına kâr, ikinci çeyrekteki 1,23 dolardan geriledi; dolayısıyla yıllık artış, çeyrekten çeyreğe büyüme anlamına gelmiyordu.
Hisseler 16 Ekim’de piyasa öncesi işlemlerde başlangıçta yaklaşık %2,5 düşerken, piyasa açılışında kayıplarını yaklaşık %0,4’e indirdi. Bu erken hareket, kapanış getirisi değildi.
| Kalem | Ayrıntılar |
|---|---|
| Dönem sonu mevduatları | 413,2 milyar dolar; 30 Haziran 2026’ya kıyasla %0,9 artış. |
| Adi özkaynak Tier 1 oranı | Ön verilere göre %10,7; ikinci çeyrekte %10,9’du. |
| Açıklanan adi hisse temettüsü | Üçüncü çeyrekte hisse başına 0,52 dolar. |
| Adi hisse geri alımları | Üçüncü çeyrekte 1,2 milyar dolar. |
| Varlık yönetimi geliri | 407 milyon dolar; bir yıl öncesine göre %8,8 artış. |
LightStream anlaşması, tamamlanan RAC satışının ardından geldi
Truist, Carlyle ile anlaşmayı 14 Ekim 2026’da imzaladı. 7,7 milyar dolarlık teminatsız tüketici kredisi portföyü, bankanın teminatsız kredi platformu LightStream’in varlıklarının neredeyse tamamını oluşturuyor. Beklenen net gelir yaklaşık 7,2 milyar dolar; işlem tamamlanmış bir satış olarak değil, bir anlaşma olarak duyuruldu.
Buna karşılık Regional Acceptance Corporation (RAC) kredi satışı üçüncü çeyrekte tamamlandı ve sonuçlara zaten yansıtıldı. Bu işlem, yatırım amaçlı elde tutulan dönem sonu kredi ve finansal kiralama alacaklarındaki 5,9 milyar dolarlık çeyreklik düşüşün 5,5 milyar dolarını oluşturdu.
Çeyreği yorumlarken bu ayrım önem taşıyor: RAC ile ilgili muhasebe etkileri açıklanan kâra dahil edilirken, yeni duyurulan LightStream anlaşması ayrı bir tüketici kredisi portföyüyle ilgilidir.
İcra Kurulu Başkanı Mike Lyons, bankanın faaliyetlerini sadeleştirdiğini ve kaynaklarını, sermayesini ve giderlerini daha güçlü büyüme ve getiri sağlayabileceğine inandığı iş kollarına yönelttiğini söyledi. Bu, tamamlanmış bir finansal sonuçtan ziyade yönetimin stratejik hedefidir.
Kredi bakiyeleri küçülürken faiz geliri iyileşiyor
Vergiye eşdeğer bazda net faiz geliri, ikinci çeyreğe kıyasla %1,1 artarak 3,71 milyar dolara çıktı. Buna karşılık net faiz marjı iki baz puan genişleyerek %3,00’a ulaştı. Çeyrekteki bir ek gün ile sabit faizli varlık ve yükümlülüklerin yeniden fiyatlanması artışı desteklerken, düşük kredi bakiyeleri bu etkiyi kısmen dengeledi.
Kredi kalitesi göstergeleri de RAC satışını yansıtıyordu. Sorunlu kredilerin yatırım amaçlı elde tutulan kredilere oranı, hazirandaki %0,51’den %0,40’a geriledi. Ancak yıllıklandırılmış net zarar yazma oranı %0,50’den %0,77’ye yükseldi; bunun 0,39 yüzde puanı RAC ile bağlantılıydı. Dolayısıyla portföyün elden çıkarılması hem geride kalan kredi portföyünü hem de çeyrekte kaydedilen zararları etkiledi.
Sonuç
Çeyrekte işlem kaynaklı önemli etkiler, faiz gelirindeki sınırlı çeyreklik iyileşmeyle bir arada görüldü. İzlenecek bir sonraki işlem aşaması, üzerinde anlaşmaya varılan LightStream satışının tamamlanmasıdır; açıklamada kapanış tarihi belirtilmiyor.
Daha Fazla Haber
FinanceVelix’ten daha fazla haber
Sorumluluk Reddi
Bu FinanceVelix makalesi genel bilgilendirme amaçlıdır; kişiye özel finansal, yatırım, hukuki veya vergi danışmanlığı değildir. Piyasa fiyatları, faiz oranları ve ekonomik koşullar değişebilir; yatırımlar zarar riski taşır. Bilgiler yayımlandığı sırada mevcut olan kaynakları yansıtır ve değişebilir. Önemli bilgileri bağımsız olarak doğrulayın ve gerektiğinde yetkin bir uzmana danışın. Bir varlıktan, şirketten veya hizmetten söz edilmesi, bunların onaylandığı anlamına gelmez.
