Central Bank’ın kredileri, 30 Eylül 2026’da sona eren çeyrekte yıllık bazda %29,83 artışla 381.032 crore INR’ye ulaştı ve yurt içi mevduatlardaki %14,41’lik büyümeyi geride bıraktı. Central Bank of India, 2027 mali yılının ikinci çeyreğinde 1.469 crore INR net kâr bildirdi. Bankanın sonuçlara ilişkin görüşmesinde, düşük maliyetli mevduatların hedefin altında kalan payına ve beklenen kredi zararı karşılıklarına yönelik hazırlıklara dikkat çekildi.

Öne Çıkanlar

  • Yurt içi krediler %27 artarken, yeni GIFT City şubesi 8.093 crore INR tutarında krediye katkı sağladı.
  • Düşük maliyetli mevduat oranı ve gelir/maliyet oranı, yönetimin hedeflerini tutturamadı.
  • Yönetim, beklenen kredi zararları için toplam karşılık ihtiyacını 5.000–5.500 crore INR olarak tahmin etti; bu tutarın bir bölümü için hâlihazırda karşılık ayrılmıştı.

İçindekiler

Central Bank’ın kurumsal ve bireysel kredi portföylerinde büyüme

Yurt içi kredi hacmi 372.939 crore INR’ye ulaşırken, 29 Haziran 2026’da açılan GIFT City şubesi de 8.093 crore INR katkı sağladı. Toplam iş hacmi %20,54 artışla 889.541 crore INR’ye çıktı. Banka, resmi yatırımcı açıklamaları arasında 2026–27 mali yılının ikinci çeyreğine ilişkin geçici iş hacmi rakamlarına yer veriyor.

Kurumsal krediler %42 artışla 118.666 crore INR’ye ulaşarak kredi portföyünün %32’sini oluşturdu. Genel Müdür ve Üst Yönetici Kalyan Kumar, 24.000 crore INR civarında bir kredi başvurusu havuzundan söz etti; bunun 7.000 crore INR’den fazlası kullandırım bekliyordu. İşlemleri süren veya değerlendirme aşamasındaki tutarlar, tamamlanmış kredi kullandırımları değildir.

Bireysel, tarım ve mikro, küçük ve orta ölçekli işletme (MSME) kredileri toplamda %21,11 artarak 254.273 crore INR’ye ulaştı. Bireysel krediler %24,49, tarım kredileri %19,92 ve MSME kredileri %17,36 büyürken, bu birleşik segmentin toplam krediler içindeki payı %68 oldu.

KalemAyrıntılar
Gelir/maliyet oranı%58,95; 2026 mali yılının ikinci çeyreğindeki %62,42’ye kıyasla. Hedef: %56’nın altı.
Aktif kârlılığı%1,03; 3 baz puanlık iyileşme.
Sorunlu kredi oluşum oranı%0,24; %0,25’in altındaki hedefe karşılık.
Likidite karşılama oranı%156; iyileşme kaydedildiği bildirildi.
Çalışan başına iş hacmi25,26 crore INR; 2026 mali yılının ikinci çeyreğinde 21,48 crore INR idi.

Mevduat bileşimi ve faaliyet giderleri hedeflerin altında kaldı

Yurt içi mevduatlar 508.509 crore INR’ye yükseldi. CASA olarak bilinen vadesiz ve tasarruf mevduatları %9,23 artışla 226.774 crore INR’ye ulaştı; ancak toplam mevduatlardaki payı %44,65’te kaldı. Bu oran, artı veya eksi bir yüzde puanlık esneklikle %48 olan hedefin altındaydı. Kumar, hedefin tutmamasını yurt dışında yerleşik kişilerin döviz cinsinden mevduatlarının artırılması çalışmalarına bağladı.

Bu fark önemli; çünkü krediler, yurt içi mevduatlardan kayda değer ölçüde daha hızlı büyüyordu. Kredi/mevduat oranı %75’e ulaşırken, mevduat toplama ve fonlama bileşimi kredi portföyünün genişlemesi kadar önemli göstergeler hâline geldi.

Faaliyet verimliliği iyileşti, ancak gelir/maliyet oranı yönetimin hedefinin üzerinde kaldı. Net faiz geliri %26,28 artışla 4.146 crore INR’ye yükselirken, net faiz marjı %3,01’de sabit kaldı ve bankanın açıkladığı eşiğin hemen üzerinde gerçekleşti.

Sorunlu kredi oranları düşerken karşılıklar artırıldı

Brüt takipteki kredilerin toplam kredilere oranı %2,39, net takipteki kredilerin oranı ise %0,31 oldu. Karşılık karşılama oranı %97,16’ya ulaştı. Kumar, dayanıklılığı artırmak amacıyla faaliyet koşulları güçlü seyrederken bankanın bilinçli olarak karşılıklarını artırdığını söyledi.

Standart krediler için ayrılan karşılıklar, bir yıl önceki 30–37 crore INR’den 399 crore INR’ye yükseldi. Yönetim bu artışı büyük ölçüde standart kredi hacmindeki büyümeye bağladı. Çeyreklik kredi maliyeti %0,53 oldu.

Kumar, beklenen kredi zararları için toplam karşılık ihtiyacını 5.000–5.500 crore INR olarak tahmin etti. Banka, Aşama 1 ve Aşama 2 kapsamındaki riskler için hâlihazırda 1.525 crore INR karşılık ayırmış; Aşama 3 kapsamındaki riskler içinse karşılıkların tamamını oluşturmuştu. Kumar, kalan tutarın hemen muhasebeleştirilmesi veya zamana yayılması konusunda taahhütte bulunmadı ve yaklaşımın görüşmeler sonrasında belirleneceğini söyledi.

Yönetim daha yüksek getirileri hedefliyor, ancak hazine baskısına dikkat çekiyor

Kumar, aktif kârlılığının %1’in üzerinde kalacağından emin olduğunu ifade etti. Mevduat maliyetinin %4,60, kredilerin getirisinin %7,87 olduğunu belirten Kumar; altın kredileri ve kendi kendine yardım grupları da dâhil olmak üzere yeni kredi önceliklerine değindi. Kredi portföyünün yaklaşık %61’i harici bir göstergeye bağlıydı. Yönetim, referans faiz oranlarının yükselmesi hâlinde bunun getirileri destekleyeceğini söyledi.

Bu marj görünümü koşullu bir beklentiydi; gerçekleşmiş bir iyileşme değildi. Hazine koşulları ise daha elverişsizdi: Yönetim, yükselen tahvil getirilerinin satışa hazır portföy üzerinde gerçeğe uygun değer baskısı yarattığını ve bu portföy için ayrılan karşılığın 843 crore INR’den 1.023 crore INR’ye yükseldiğini belirtti.

Banka ayrıca, devam eden açık artırma sürecine bağlı olarak, havacılık sektöründeki bir hesaptan kaynaklanan tahsilat kapsamında üçüncü veya dördüncü çeyrekte 700 crore INR tahsilat bekliyordu. Bu tutar, hâlihazırda tahsil edilmiş nakit değil, beklenen bir tahsilattı.

Sonuç

Çeyrekte hızlı kredi büyümesi ve düşen sorunlu kredi oranları görülürken, fonlama bileşimi ve faaliyet verimliliği yönetimin hedeflerinin gerisinde kaldı. Önümüzdeki dönemde takip edilecek başlıca konular, beklenen kredi zararları için karşılık ayrılmasına ilişkin henüz verilmemiş karar ve üçüncü veya dördüncü çeyrekte hedeflenen havacılık hesabı tahsilatı olacak.

Daha Fazla Haber

FinanceVelix’ten daha fazla haber

Yasal Uyarı

Bu FinanceVelix makalesi genel bilgilendirme amacı taşır; kişiye özel finansal, yatırım, hukuki veya vergi danışmanlığı değildir. Piyasa fiyatları, faiz oranları ve ekonomik koşullar değişebilir; yatırımlar zarar riski içerir. Bilgiler, yayımlandığı sırada mevcut olan materyali yansıtır ve değişebilir. Önemli bilgileri bağımsız olarak doğrulayın ve gerektiğinde yetkin bir uzmana danışın. Bir varlıktan, şirketten veya hizmetten söz edilmesi, bunların tavsiye edildiği anlamına gelmez.