Lợi nhuận Moneta đạt 5,5 tỷ CZK trong chín tháng đầu năm 2026, tăng 12,7% so với cùng kỳ năm trước, khi ngân hàng Séc nâng mục tiêu lợi nhuận ròng tối thiểu cả năm lên 7,1 tỷ CZK. Trong cuộc trao đổi về kết quả kinh doanh ngày 23 tháng 10 năm 2026, ban lãnh đạo cũng phát tín hiệu rằng mục tiêu lợi nhuận năm 2027 nhiều khả năng sẽ được nâng, nhưng quyết định không chi trả cổ tức đặc biệt trong năm nay do cân nhắc về thanh khoản.

Điểm chính

  • Thu nhập lãi cao hơn và chi phí hoạt động ổn định hỗ trợ tăng trưởng lợi nhuận trong chín tháng.
  • Mục tiêu lợi nhuận tối thiểu năm 2026 sau điều chỉnh cao hơn 500 triệu CZK so với dự báo ban đầu.
  • Ban lãnh đạo dự kiến cập nhật mục tiêu lợi nhuận năm 2027 cùng với kết quả cả năm 2026.

Lợi nhuận Moneta được thúc đẩy nhờ cho vay và điều chỉnh lãi suất thế chấp

Thu nhập hoạt động tăng 8,2% so với cùng kỳ năm trước, lên 11,2 tỷ CZK trong chín tháng đầu năm, trong khi chi phí hoạt động ổn định ở mức 4,2 tỷ CZK. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập giảm xuống 37,4%, cho thấy thu nhập tăng nhanh hơn cơ sở chi phí hoạt động của ngân hàng.

Thu nhập lãi thuần tăng 9,7% lên gần 8 tỷ CZK. Giám đốc tài chính Jan Fricek cho biết mức cải thiện đến từ hoạt động cho vay tăng tốc và điều chỉnh lãi suất thế chấp, cùng với thu nhập ngân quỹ cao hơn, một phần bị bù trừ bởi chi phí lãi tiền gửi tăng.

Thu nhập lãi thuần quý III tăng 12,1% so với cùng kỳ năm trước và 5,5% so với quý liền trước. Biên lãi ròng trong quý đạt 220 điểm cơ bản. Moneta mô tả đây là quý có lợi nhuận cao nhất kể từ khi trở thành công ty đại chúng, mặc dù các số liệu được cung cấp không nêu lợi nhuận ròng riêng của quý.

Danh mục cho vay tăng 10,4% so với cùng kỳ năm trước, lên 317,6 tỷ CZK. Tính từ đầu năm đến nay, tổng dư nợ cho vay mới đạt 76,6 tỷ CZK, tăng 39,2%, với đóng góp từ cả mảng cho vay bán lẻ và thương mại.

Hạng mụcChi tiết
Dự báo thu nhập hoạt động năm 202615 tỷ CZK
Dự báo tăng trưởng cho vay năm 20268,5%–10,5%
Dự báo tăng trưởng tiền gửi năm 20262,5%–3,5%
Dự báo biên lãi ròng năm 2026210–215 điểm cơ bản
Dự báo chi phí rủi ro năm 202620–30 điểm cơ bản

Dự báo năm 2026 được nâng vẫn tách biệt với triển vọng năm 2027

Mục tiêu lợi nhuận ròng tối thiểu mới là 7,1 tỷ CZK sẽ tương ứng với lợi nhuận dự kiến 13,9 CZK/cổ phiếu nếu đạt được. Đây là dự báo, khác với mức 10,8 CZK/cổ phiếu đạt được trong chín tháng đầu năm.

Tổng giám đốc điều hành Tomas Spurny cho biết khả năng nâng mục tiêu lợi nhuận ròng tối thiểu năm 2027 là rất cao, trừ khi các điều kiện thay đổi về căn bản. Chưa có con số điều chỉnh nào được công bố; bản cập nhật chính thức dự kiến được đưa ra cùng với kết quả thường niên năm 2026.

Việc điều chỉnh lãi suất thế chấp vẫn là một phần trong triển vọng. Fricek cho biết các khoản thế chấp trị giá 28 tỷ CZK sẽ được điều chỉnh lãi suất vào năm 2027, trong khi Spurny cho biết tỷ lệ giữ chân khách hàng đối với các khoản thế chấp được điều chỉnh lãi suất vượt 85%.

Ưu tiên thanh khoản hạn chế các khoản phân phối đặc biệt

Tiền gửi khách hàng tăng 4,5% so với cùng kỳ năm trước, chậm hơn tốc độ tăng trưởng cho vay. Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi tăng lên 70% từ mức 66%, trong khi tỷ lệ bao phủ thanh khoản giảm xuống 282% từ mức 335%.

Spurny nêu cạnh tranh tiền gửi, tăng trưởng cho vay, việc chuyển đổi tiền gửi sang các sản phẩm quản lý tài sản và kế hoạch mua lại vào tháng 1 năm 2027 trái phiếu cấp 2 trị giá 2,6 tỷ CZK là những lý do để duy trì thanh khoản thay vì chi trả cổ tức đặc biệt.

Moneta báo cáo tỷ lệ an toàn vốn tổng thể là 19,03%, tỷ lệ vốn cấp 1 phổ thông là 13,1% và mức đáp ứng MREL là 27,4%. Cách tiếp cận của Ngân hàng Quốc gia Séc đối với MREL giải thích cách các yêu cầu riêng cho từng tổ chức cung cấp nguồn lực để hấp thụ tổn thất và tái cấp vốn; nội dung này không xác lập tỷ lệ được Moneta báo cáo.

Chi phí tín dụng vẫn nằm trong dự báo đã được siết chặt

Chi phí rủi ro trong chín tháng là 492 triệu CZK, tương đương 22 điểm cơ bản. Giám đốc Quản trị rủi ro Carl Voekt cho biết kết quả này được hưởng lợi từ khoản lãi 65 triệu CZK từ việc bán các khoản nợ xấu, việc hoàn nhập các khoản dự phòng bổ sung của ban lãnh đạo và cập nhật kinh tế vĩ mô.

Dư nợ xấu giảm 7,3% xuống còn chưa đến 3 tỷ CZK, và tỷ lệ nợ xấu chạm mức thấp kỷ lục. Tuy vậy, ban lãnh đạo dự kiến chi phí tín dụng sau năm 2026 sẽ tiến về mức bình thường hơn, thể hiện qua khoảng dự báo trung hạn 25–45 điểm cơ bản.

Mốc tiếp theo

Mốc cập nhật triển vọng tiếp theo đã được xác nhận là thời điểm công bố kết quả cả năm 2026 của Moneta, khi ban lãnh đạo dự định chính thức cập nhật mục tiêu lợi nhuận tối thiểu năm 2027.

Đọc thêm tin tức

Tin tức khác từ FinanceVelix

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm

Bài viết này của FinanceVelix cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế được cá nhân hóa. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; các khoản đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Thông tin phản ánh tài liệu có sẵn tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm tra thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia có đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự chứng thực.