ارتفعت أرباح Citizens sharply في الربع الثالث من عام 2026، إذ زادت ربحية السهم المخففة 34% على أساس سنوي إلى 1.41 دولار مع تحسن صافي دخل الفوائد. وأعلن البنك صافي دخل قدره 636 مليون دولار وإيرادات قياسية بلغت 2.322 مليار دولار في 16 أكتوبر، كما أعلن زيادة توزيعات الأرباح بنسبة 13% وتوسيع القدرة الإضافية لإعادة شراء الأسهم.

أهم النقاط

  • ارتفع صافي دخل الفوائد 13% على أساس سنوي، بدعم من اتساع هامش الفائدة.
  • توسعت أنشطة الإقراض في البنك الخاص، فيما ظلت الودائع الإجمالية مستقرة إلى حد كبير على أساس تسلسلي.
  • تتوقع الإدارة مزيدًا من نمو الدخل في الربع الرابع؛ ولا يزال هدف الربحية لعام 2027 مستهدفًا.

جدول المحتويات

استفادت أرباح Citizens من اتساع الهامش واستقرار المصروفات

أظهر إعلان أرباح Citizens للربع الثالث من عام 2026 بلوغ صافي دخل الفوائد 1.675 مليار دولار، بزيادة 2.7% عن الربع السابق. واتسع هامش صافي الفائدة على أساس معادل خاضع بالكامل للضريبة نقطتي أساس على أساس تسلسلي إلى 3.19%، وكان أعلى بمقدار 19 نقطة أساس من مستواه قبل عام.

وعزا البنك التحسن الفصلي في الهامش إلى تراجع آثار مقايضات أسعار الفائدة المنتهية وإعادة تسعير الأصول ذات السعر الثابت، مع تعويض جزئي من ارتفاع تكاليف التمويل. وزادت تكاليف الودائع الإجمالية ثلاث نقاط أساس إلى 1.66%.

لم تتغير المصروفات من غير الفوائد عمليًا مقارنة بالربع الثاني، إذ بلغت 1.393 مليار دولار. ومع نمو الإيرادات بوتيرة أسرع من المصروفات، ارتفع الربح قبل مخصص خسائر الائتمان 4.5% على أساس تسلسلي إلى 929 مليون دولار، وتحسنت نسبة الكفاءة إلى 60% من 61.1%. كما ارتفع العائد على متوسط حقوق الملكية العادية الملموسة، أو ROTCE، إلى 15.1% من 13.9%.

وساهم انخفاض مخصص خسائر الائتمان ومعدل الضريبة أيضًا في تحسن الأرباح الفصلية. فقد تراجع المخصص إلى 125 مليون دولار من 134 مليون دولار، بينما انخفض معدل الضريبة الفعلي إلى 20.9% من 22.3%، نتيجة لمنافع ضريبية غير متكررة.

البندالتفاصيل
تاريخ تسجيل مستحقي توزيعات الأرباح30 أكتوبر 2026.
تاريخ دفع توزيعات الأرباح13 نوفمبر 2026.
نسبة رأس المال العادي من الشريحة الأولى10.5% في نهاية الربع؛ النسبة التنظيمية للفترة الحالية أولية.
نسبة حقوق الملكية العادية الملموسة6.7%، مقارنة بـ7.2% في الربع السابق.
تغطية مخصص خسائر الائتمان1.47% من القروض وعقود الإيجار، مقارنة بـ1.48% في الربع الثاني.

رسوم إدارة الثروات القياسية لا تعوض بالكامل ضعف أنشطة الرسوم الأخرى

انخفض الدخل من غير الفوائد 1% على أساس تسلسلي إلى 647 مليون دولار، رغم بقائه أعلى بنحو 3% من الربع المقابل من العام السابق. وقد وفرت رسوم إدارة الثروات القياسية البالغة 109 ملايين دولار، بزيادة 7% على أساس تسلسلي و17% على أساس سنوي، تعويضًا جزئيًا عن ضعف إيرادات الرهن العقاري وأسواق رأس المال.

وتراجعت رسوم أسواق رأس المال إلى 149 مليون دولار من 153 مليون دولار، إذ فاقت آثار انخفاض رسوم ترتيب القروض واكتتاب الديون والأسهم ارتفاع رسوم عمليات الاندماج والاستحواذ. وانخفضت رسوم الخدمات المصرفية للرهن العقاري إلى 35 مليون دولار من 42 مليون دولار، ويرجع ذلك أساسًا إلى تراجع قدره 13 مليون دولار في تقييم صافي حقوق خدمة الرهن العقاري.

نمو البنك الخاص يقابله ارتفاع متواضع في إجمالي الإقراض

زادت قروض البنك الخاص في نهاية الفترة بمقدار 2 مليار دولار إلى 11.7 مليار دولار، فيما بلغت الودائع 18.5 مليار دولار، بزيادة نحو 750 مليون دولار عن الربع الثاني. وارتفعت أصول العملاء بمقدار 1.2 مليار دولار إلى 12.4 مليار دولار.

وعلى مستوى Citizens، زاد متوسط القروض نحو 1% على أساس تسلسلي، لكن القروض في نهاية الفترة لم ترتفع إلا 0.5%. وقد قابل جزءًا من نمو البنك الخاص والخدمات المصرفية للأفراد سداد قروض العقارات التجارية، وانخفاض استخدام خطوط الائتمان التجارية، وتراجع القروض غير الأساسية.

ظل متوسط الودائع مستقرًا إلى حد كبير عند 183.7 مليار دولار. كما استقرت صافي عمليات الشطب بسبب التعثر عند 37 نقطة أساس من متوسط القروض، رغم ارتفاع نسبة القروض غير المستحقة قليلًا إلى 0.99% من 0.97%.

زيادة عوائد المساهمين ترافق توقعات نمو الربع الرابع

رفع مجلس الإدارة توزيعات الأرباح النقدية الفصلية العادية بمقدار 0.06 دولار إلى 0.52 دولار للسهم، وزاد القدرة المتبقية لإعادة شراء الأسهم بمقدار 1.3 مليار دولار إلى 1.95 مليار دولار. وأعاد Citizens 322 مليون دولار إلى المساهمين خلال الربع، موزعة بين 197 مليون دولار من توزيعات الأرباح و125 مليون دولار من عمليات إعادة الشراء. وتتوقع الإدارة إعادة شراء أسهم بقيمة لا تقل عن 200 مليون دولار في الربع الرابع؛ وهذا مبلغ مخطط لشرائه، وليس معاملة مكتملة.

وبالنسبة إلى الربع الرابع، تتوقع الإدارة زيادة صافي دخل الفوائد بنحو 2.5%–3% على أساس تسلسلي، مع هامش صافٍ للفائدة على أساس معادل خاضع بالكامل للضريبة يتراوح بين 3.23% و3.26%. كما تتوقع نمو الدخل من غير الفوائد بنحو 4%–5% وزيادة المصروفات بنحو 1%.

لا يزال Citizens يستهدف بلوغ عائد على متوسط حقوق الملكية العادية الملموسة (ROTCE) يتراوح بين 16% و18% بحلول نهاية عام 2027. وامتنع الرئيس التنفيذي بروس فان سون عن تقديم توجيهات رسمية لعام 2027 قبل يناير، موضحًا أن مساهمة المنافع الناتجة عن انتهاء المقايضات في توسيع الهامش ستكون أقل مما كانت عليه في عام 2026.

الخلاصة

أقرب المواعيد المؤكدة للمساهمين هي تاريخ تسجيل مستحقي توزيعات الأرباح في 30 أكتوبر وموعد الدفع في 13 نوفمبر. أما فيما يتعلق بالأداء التشغيلي، فستُظهر نتائج الربع الرابع ما إذا كان Citizens سيحقق النمو الإضافي الذي تتوقعه الإدارة في الهامش وإيرادات الرسوم.

اقرأ المزيد من الأخبار

المزيد من أخبار FinanceVelix

إخلاء المسؤولية

تقدم هذه المقالة من FinanceVelix معلومات عامة، وليست نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية أو ضريبية مخصصة. يمكن أن تتغير أسعار السوق وأسعار الفائدة والظروف الاقتصادية؛ وتنطوي الاستثمارات على مخاطر الخسارة. وتعكس الحقائق المواد المتاحة وقت النشر وقد تتغير. يُرجى التحقق من المعلومات المهمة بشكل مستقل واستشارة مختص مؤهل عند الحاجة. ولا يُعد ذكر أصل أو شركة أو خدمة بمثابة تزكية.