Печалбата на BankUnited се увеличи умерено през третото тримесечие на 2026 г., тъй като по-ниските разходи по депозитите и по-високата доходност от инвестициите помогнаха за разширяване на нетния лихвен марж. Банката отчете нетна печалба от $72.2 милиона, или $1.01 на разредена акция, за тримесечието, приключило на 30 септември, спрямо $71.9 милиона, или $0.95 на акция, година по-рано.
Основни изводи
- Нетният лихвен марж достигна 3.16% — с 10 базисни пункта повече спрямо второто тримесечие и с 16 базисни пункта повече спрямо година по-рано.
- По-ниските нелихвени приходи компенсираха част от подобрението при приходите от кредитиране и инвестиции.
- Тенденциите при кредитите бяха разнопосочни: отписванията останаха ниски, но необслужваните кредити се увеличиха спрямо предходното тримесечие.
Съдържание
- Печалбата на BankUnited се повишава благодарение на по-ниските разходи за финансиране
- Продажбите на ценни книжа и по-слабите такси ограничават растежа на печалбата
- Средните депозити разказват различна история от салдата в края на тримесечието
- Кредитните показатели се подобряват на годишна база, но остават разнопосочни спрямо предходното тримесечие
- Заключение
Печалбата на BankUnited се повишава благодарение на по-ниските разходи за финансиране
Съобщението на BankUnited за резултатите от третото тримесечие, публикувано на 21 октомври, показа увеличение на нетната печалба спрямо $70.7 милиона през второто тримесечие. Коригираната нетна печалба — показател, който не е по GAAP и изключва ефекта от продажбите на ценни книжа — възлезе на $73.9 милиона, или $1.03 на разредена акция.
Нетният лихвен доход се увеличи с $5.3 милиона спрямо предходното тримесечие и с $10.5 милиона спрямо година по-рано. Средната цена на депозитите спадна до 1.99% — с шест базисни пункта по-ниско спрямо предходното тримесечие и с 39 базисни пункта на годишна база.
Банката обясни подобрението спрямо предходното тримесечие с по-ниските лихви по депозитите, замяната на ценни книжа с по-ниска доходност с инвестиции с по-висока доходност и по-добрата доходност по търговските кредити. Председателят и главен изпълнителен директор Раджиндер Сингх заяви, че нетният лихвен марж от 3.16% е над прогнозата на ръководството.
| Показател | Детайли |
|---|---|
| Коефициент на базов собствен капитал от първи ред (CET1) | 12.1%, с 20 базисни пункта по-ниско спрямо второто тримесечие. |
| Коефициент на материален собствен капитал | 8.0%, с 45 базисни пункта по-ниско спрямо предходното тримесечие. |
| Материална балансова стойност на акция | $39.10 спрямо $40.48 през второто тримесечие; показател, който не е по GAAP. |
| Резерв за кредитни загуби | $221.5 милиона, равняващи се на 0.93% от общия обем на кредитите. |
| Общо активи | $34.6 милиарда към 30 септември 2026 г. |
Продажбите на ценни книжа и по-слабите такси ограничават растежа на печалбата
Нелихвените приходи спаднаха до $19.8 милиона спрямо $29.2 милиона през второто тримесечие и $25.6 милиона година по-рано. BankUnited отчете нетна загуба от $2.3 милиона от инвестиционни ценни книжа след продажбата на ценни книжа с по-ниска доходност на стойност приблизително $1 милиард и реинвестирането на постъпленията.
Приходите от лизингово финансиране също намаляха, отчасти вследствие на загуба от $1.1 милиона от продажба на оборудване. Приходите от животозастраховане, притежавано от банката, отслабнаха, а приходите от капиталовите пазари спаднаха спрямо предходното тримесечие.
Нелихвените разходи останаха стабилни спрямо предходното тримесечие на равнище $174.6 милиона, но нараснаха спрямо $166.2 милиона година по-рано. В резултат нетните приходи преди разходите за провизии — показател, който не е по GAAP — спаднаха до $105.9 милиона спрямо $109.9 милиона през второто тримесечие, въпреки по-високия лихвен марж.
Средните депозити разказват различна история от салдата в края на тримесечието
Средният размер на депозитите на виждане без лихва остана практически непроменен спрямо второто тримесечие и нарасна с $824 милиона спрямо година по-рано. Въпреки това салдото им в края на тримесечието се понижи с $821 милиона спрямо предходното тримесечие — спад, който банката отдаде основно на сезонното нормализиране след засилените постъпления през второто тримесечие.
Това разграничение е важно за тълкуването на тенденциите във финансирането: средните салда показват наличното финансиране през цялото тримесечие, докато крайните салда са моментна снимка към 30 септември. Депозитите на виждане без лихва представляваха 32.2% от общите депозити в края на периода спрямо 30.1% година по-рано.
Средният размер на основните кредити нарасна с $706 милиона на годишна база, но спадна с $147 милиона спрямо предходното тримесечие. Общият среден размер на кредитите се понижи с $314 милиона спрямо второто тримесечие, тъй като BankUnited продължи планираното свиване на кредитирането извън основната дейност. Кредитирането на търговски недвижими имоти и ипотечното складово финансиране нараснаха спрямо предходното тримесечие, докато средният размер на търговските и индустриалните кредити и жилищните кредити намаля.
Кредитните показатели се подобряват на годишна база, но остават разнопосочни спрямо предходното тримесечие
Кредитите под наблюдение и класифицираните кредити намаляха с $10 милиона спрямо второто тримесечие и с $176 милиона спрямо година по-рано. Годишният коефициент на нетните отписвания остана 0.11% — без промяна спрямо предходното тримесечие и под 0.25% година по-рано.
Въпреки това необслужваните кредити се увеличиха с $40 милиона, или 18%, спрямо второто тримесечие, макар че останаха с $116 милиона под нивото от година по-рано. Разходът за провизии за кредитни загуби възлезе на $10.3 милиона спрямо $15.1 милиона през предходното тримесечие.
През тримесечието BankUnited изкупи обратно и приблизително 2.1 милиона акции за $97 милиона. Капиталовите коефициенти се понижиха, а банката отчете по-високи нереализирани загуби по инвестиционни ценни книжа, налични за продажба.
Заключение
По-високият лихвен марж на BankUnited подкрепи умерения растеж на печалбата, но по-слабите нелихвени приходи ограничиха увеличението. Данните за следващите тримесечия ще покажат дали ще продължат тенденциите при разходите по депозитите и салдата по кредитите, както и последователното увеличение на необслужваните кредити.
Още новини
Отказ от отговорност
Тази статия на FinanceVelix предоставя обща информация, а не персонализиран финансов, инвестиционен, правен или данъчен съвет. Пазарните цени, лихвените проценти и икономическите условия могат да се променят; инвестициите носят риск от загуба. Фактите отразяват наличната към момента на публикуване информация и могат да се променят. Проверявайте самостоятелно важната информация и при необходимост се консултирайте с квалифициран специалист. Споменаването на актив, компания или услуга не представлява препоръка.
