Business First steigert Gewinn, da sich die Kreditmarge im dritten Quartal ausweitet

Der Gewinn von Business First stieg im dritten Quartal 2026 leicht, da höhere Krediterträge und niedrigere Finanzierungskosten den Nettozinsertrag erhöhten. Die Muttergesellschaft von b1BANK meldete am 26. Oktober, dass der ungeprüfte den Stammaktionären zurechenbare Nettogewinn im Quartal zum 30. September 23,2 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,71 US-Dollar je verwässerter Aktie betrug, nach 22,8 Millionen US-Dollar und 0,70 US-Dollar im Vorquartal.

Die wichtigsten Erkenntnisse

• Die Nettozinsmarge weitete sich um 13 Basispunkte auf 3,86 % aus und stützte damit höhere Krediterträge.
• Der Non-GAAP-Kerngewinn stieg auf 26,0 Millionen US-Dollar, während höhere Aufwendungen den ausgewiesenen Gewinn belasteten.
• Kredite und Einlagen nahmen zu, doch die Kreditindikatoren ergaben ein gemischtes Bild.

Niedrigere Finanzierungskosten kommen dem Gewinn von Business First zugute

Der Nettozinsertrag belief sich auf 80,7 Millionen US-Dollar gegenüber 77,8 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal. Diese Kennzahl erfasst die Zinserträge nach Abzug der Finanzierungskosten und nicht den Gesamtumsatz.

Die Krediterträge stiegen von 6,63 % auf 6,74 %, während die Gesamtfinanzierungskosten von 2,44 % auf 2,40 % sanken. Business First führte die Verbesserung der Finanzierungskosten auf den Rückgang von vermittelten Einlagen und Kreditaufnahmen zurück; die Kosten für Kerneinlagen blieben unverändert.

Die zu Anlagezwecken gehaltenen Kredite erhöhten sich im Quartal um 121,4 Millionen US-Dollar beziehungsweise 1,82 %. Die Einlagen wuchsen um 141,2 Millionen US-Dollar beziehungsweise 1,95 %, angeführt von den Märkten Houston und Südwest-Louisiana. Diese Entwicklung vergrößerte die Kreditbasis und verringerte zugleich die Abhängigkeit von einigen höher verzinsten Finanzierungsquellen.

Kerngewinn steigt stärker als ausgewiesener Gewinn

Der Non-GAAP-Kernnettogewinn belief sich auf 26,0 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,79 US-Dollar je verwässerter Aktie, verglichen mit 23,3 Millionen US-Dollar und 0,71 US-Dollar im Vorquartal. Die Erläuterung der Kerngewinnkennzahlen des Unternehmens besagt, dass diese Zahlen bestimmte Posten ausklammern, die das Management als potenziell verzerrend für Vergleiche zwischen Zeiträumen betrachtet. Sie ergänzen die GAAP-Ergebnisse, ersetzen sie aber nicht.

Die sonstigen Aufwendungen stiegen gegenüber dem Vorquartal um 0,9 Millionen US-Dollar. Zu den höheren Belegungs- und Gerätekosten gehörte eine Gebühr für die vorzeitige Beendigung eines Mietvertrags im Zusammenhang mit der Angleichung der Unternehmensstandorte der früheren b1BANK und Progressive. Auch die fusions- und umstellungsbedingten Aufwendungen nahmen zu, teilweise ausgeglichen durch Rückgänge in mehreren anderen Aufwandskategorien.

Business First schloss im August 2026 die Umstellung der Kernsysteme der Progressive Bank ab. Die sonstigen Erträge gingen gegenüber dem Vorquartal um 1,5 Millionen US-Dollar zurück, was hauptsächlich auf geringere Gewinne aus Kreditverkäufen und den Wegfall des im Vorquartal erzielten Gewinns aus der Rückzahlung von Schuldtiteln zurückzuführen war.

Kredittrends bleiben gemischt, während Kapitalrückflüsse fortgesetzt werden

Der Anteil notleidender Kredite an den zu Anlagezwecken gehaltenen Krediten sank von 1,26 % im zweiten Quartal auf 1,24 %. Die Nettoabschreibungen stiegen jedoch von vier auf acht Basispunkte der durchschnittlichen Kredite im Quartal, hauptsächlich aufgrund einer Geschäftsbeziehung, für die zuvor bereits eine vollständige Risikovorsorge gebildet worden war.

Die Risikovorsorge für Kreditausfälle entsprach 0,95 % der zu Anlagezwecken gehaltenen Kredite, nach 1,02 %. Business First verbuchte einen Aufwand für die Risikovorsorge für Kreditausfälle von 1,9 Millionen US-Dollar gegenüber 2,0 Millionen US-Dollar im Vorquartal.

Das Unternehmen setzte außerdem sein bestehendes Aktienrückkaufprogramm fort und beschloss vierteljährliche Dividenden auf Stamm- und Vorzugsaktien.

Nächster Meilenstein

Die beschlossenen Dividenden auf Stamm- und Vorzugsaktien sollen am 30. November 2026 oder so bald danach wie praktikabel ausgezahlt werden.

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