Die Ergebnisse von BankUnited für das dritte Quartal 2026 verbanden eine größere Kreditmarge mit verbesserten Kreditindikatoren, wenngleich schwächere zinsunabhängige Erträge und rückläufige Bestände an gewerblichen und industriellen Krediten die Ergebnisse dämpften. Der Nettogewinn belief sich auf 72 Millionen US-Dollar beziehungsweise 1,01 US-Dollar je Aktie.

Wichtigste Erkenntnisse

  • Die Nettozinsmarge erreichte 3,16 % und lag damit 10 Basispunkte über dem Vorquartal, während die Einlagenkosten auf 1,99 % sanken.
  • Der bereinigte Gewinn betrug 1,03 US-Dollar je Aktie, verglichen mit 0,96 US-Dollar im Vorquartal und 0,94 US-Dollar im Vorjahresquartal.
  • Das Management prognostiziert für das vierte Quartal eine Marge von rund 3,2 %. Eine weitere Ausweitung hängt weitgehend von der Aktivsensitivität und einer angenommenen Zinserhöhung im Dezember ab.

Inhaltsverzeichnis

BankUnited profitiert bei den Ergebnissen von niedrigeren Finanzierungskosten

Die Nettozinsmarge der Bank von 3,16 % lag 16 Basispunkte über dem Vorjahreswert und übertraf bereits die zuvor für das vierte Quartal in Aussicht gestellten 3,15 %. Der Nettozinsertrag stieg gegenüber dem Vorquartal um 5 Millionen US-Dollar und gegenüber dem Vorjahresquartal um 11 Millionen US-Dollar.

Die Einlagenkosten sanken gegenüber dem Vorquartal um sechs Basispunkte auf 1,99 %. Sichteinlagen ohne Verzinsung machten 32,2 % der gesamten Einlagen aus, gegenüber 30,1 % im Vorjahresquartal. Ihr durchschnittlicher Bestand blieb gegenüber dem Vorquartal unverändert, wuchs jedoch im Jahresvergleich um 10 %. Die durchschnittlichen Gesamteinlagen ohne vermittelte Einlagen stiegen im Jahresverlauf um etwa 1 Milliarde US-Dollar.

Der bereinigte Nettogewinn ohne Wertpapierverluste von 2,3 Millionen US-Dollar belief sich auf 74 Millionen US-Dollar beziehungsweise 1,03 US-Dollar je Aktie. Die zinsunabhängigen Erträge sanken auf 20 Millionen US-Dollar und damit um 9 Millionen US-Dollar gegenüber dem Vorquartal und um 6 Millionen US-Dollar gegenüber dem Vorjahresquartal. Gründe waren Wertpapierverluste, Leasingverluste und geringere Erträge aus bankeigenen Lebensversicherungen. Die zinsunabhängigen Aufwendungen blieben gegenüber dem Vorquartal mit 175 Millionen US-Dollar stabil.

Das Kreditwachstum fällt in den Geschäftsbereichen weiterhin uneinheitlich aus

Das Kreditneugeschäft überstieg im Quartal 1,1 Milliarden US-Dollar, und die durchschnittlichen Kernkredite stiegen im Jahresvergleich um 706 Millionen US-Dollar beziehungsweise 4 %. Die durchschnittlichen Bestände an gewerblichen und industriellen Krediten gingen jedoch gegenüber dem Vorquartal um 300 Millionen US-Dollar zurück, bedingt durch Rückzahlungen und verzögerte Abschlüsse.

Andere Kreditkategorien legten zu. Die durchschnittlichen gewerblichen Immobilienkredite stiegen gegenüber dem Vorquartal um etwa 75 Millionen US-Dollar und im Jahresvergleich um 10 %. Die durchschnittlichen Bestände an Hypotheken-Zwischenfinanzierungen erhöhten sich gegenüber dem Vorquartal um rund 133 Millionen US-Dollar beziehungsweise 18 % und gegenüber dem Vorjahresquartal um 35 %.

Chief Operating Officer Thomas Cornish erwartet, dass etwa zwei Drittel des Kernkreditwachstums im vierten Quartal auf das C&I-Geschäft und ein Drittel auf CRE entfallen werden. Er warnte, dass steigende Zinsen Neuverhandlungen von CRE-Geschäften auslösten und sich die Zusammensetzung dadurch möglicherweise weiter in Richtung C&I verschiebe. Die Prognose des Managements für das vierte Quartal sieht einen Kernkreditbestand zum Quartalsende von 17,6 bis 17,7 Milliarden US-Dollar vor.

Verbesserte Kreditqualität geht mit fortgesetzten Aktienrückkäufen einher

Die notleidenden Kredite gingen im Jahresvergleich um 30 % zurück, während die als kritisch oder notleidend eingestuften Kredite um 14 % sanken. Die Quote der notleidenden Aktiva verbesserte sich von 110 auf 77 Basispunkte, und die Nettoabschreibungen blieben niedrig.

Der Aufwand für die Risikovorsorge belief sich auf 9 Millionen US-Dollar. Die Bank bildete zusätzliche qualitative Risikopuffer, die geopolitische und andere Risiken berücksichtigen, und erhöhte damit ihre Deckungsquote um zwei Basispunkte auf 93 Basispunkte. Das Management erwartet für das vierte Quartal einen Risikovorsorgeaufwand von rund 15 Millionen US-Dollar.

BankUnited kaufte im Quartal 2,1 Millionen Aktien für rund 97 Millionen US-Dollar zurück. Dividenden und Aktienrückkäufe brachten den Aktionären in den ersten neun Monaten 278 Millionen US-Dollar zurück; die harte Kernkapitalquote (CET1) lag bei 12,1 %. Finanzvorstand James Mackey erklärte, ein mittelfristiges CET1-Ziel im mittleren 11-%-Bereich sei weiterhin angemessen.

Der Ausblick für das vierte Quartal wird durch saisonalen Einlagendruck belastet

Das Management prognostiziert für das vierte Quartal einen Nettozinsertrag von 265 Millionen US-Dollar und eine Nettozinsmarge von rund 3,2 %. Mackey führte die erwartete Margenverbesserung größtenteils auf die Aktivsensitivität zurück: Die Kreditzinsen passten sich nach oben an, während sich die Einlagenkosten langsamer veränderten. Der Ausblick setzt eine weitere Zinserhöhung im Dezember 2026 voraus.

Diese Prognose gilt trotz eines erwarteten saisonalen Rückgangs der durchschnittlichen unverzinslichen Sichteinlagen und eines intensiven Wettbewerbs um Einlagen. Das Management prognostiziert für das vierte Quartal einen durchschnittlichen Bestand an unverzinslichen Sichteinlagen von 8,65 Milliarden US-Dollar.

Die Bank rechnet außerdem mit zinsunabhängigen Aufwendungen von rund 178 Millionen US-Dollar und einem Nettobetriebsergebnis vor Risikovorsorge von 115 Millionen US-Dollar im vierten Quartal. Eine Prognose für 2027 hat sie noch nicht vorgelegt.

Fazit

Das Quartal von BankUnited war von höheren Margen und einer verbesserten Kreditqualität geprägt, doch das Kreditwachstum blieb uneinheitlich. Der Ausblick für das vierte Quartal sieht weitere Margensteigerungen vor, berücksichtigt zugleich aber saisonal bedingte Einlagenrückgänge, höhere Aufwendungen und eine größere Risikovorsorge.

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