Nicolets Gewinn stieg im dritten Quartal 2026, da niedrigere Aufwendungen und eine höhere Nettozinsmarge die Profitabilität stützten. Die Bank meldete am 20. Oktober einen Nettogewinn von 64 Millionen US-Dollar beziehungsweise 2,96 US-Dollar je verwässerter Aktie, nach 57 Millionen US-Dollar beziehungsweise 2,62 US-Dollar je Aktie im Vorquartal. Außerdem schloss sie die Integration von MidWestOne und die Umstellung der Kernbanksysteme ab.
Wichtige Erkenntnisse
- Der bereinigte Gewinn je verwässerter Aktie erreichte 3,15 US-Dollar; dabei wurden nicht zum Kerngeschäft gehörende Posten ausgeklammert, die den ausgewiesenen Gewinn um 0,19 US-Dollar je Aktie minderten.
- Die Nettozinsmarge stieg auf 4,19 %, während das Wachstum der Kerneinlagen den Rückgang der vermittelten Einlagen ausglich.
- Das Management erwartet nach Abschluss der Integrationsarbeiten ein klareres viertes Quartal, warnte jedoch, dass weiterhin Kosten außerhalb des Kerngeschäfts anfallen könnten.
Inhaltsverzeichnis
- Nicolets Gewinn verbessert sich mit sinkenden Fusionsaufwendungen
- Marge weitet sich trotz geringerer durchschnittlicher zinstragender Aktiva aus
- Abgeschlossene Integration verlagert den Fokus auf das vierte Quartal
- Fazit
Nicolets Gewinn verbessert sich mit sinkenden Fusionsaufwendungen
Nicolets Gewinnmitteilung für das dritte Quartal zeigte, dass der Gewinn auch gegenüber den 42 Millionen US-Dollar beziehungsweise 2,73 US-Dollar je verwässerter Aktie im Vorjahreszeitraum gestiegen war. Der bereinigte Nettogewinn belief sich auf 68 Millionen US-Dollar, verglichen mit 65 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal.
Der bereinigte Gewinn je verwässerter Aktie, eine Nicht-GAAP-Kennzahl, stieg von 2,99 US-Dollar im zweiten Quartal auf 3,15 US-Dollar. Nicht zum Kerngeschäft gehörende Posten, hauptsächlich fusionsbezogene Aufwendungen, minderten den ausgewiesenen Gewinn um 0,19 US-Dollar je Aktie, gegenüber 0,37 US-Dollar im Vorquartal. Die bereinigten Kennzahlen ergänzen die ausgewiesenen Ergebnisse, ersetzen sie jedoch nicht.
Die zinsunabhängigen Aufwendungen sanken von 104 Millionen auf 91 Millionen US-Dollar. Der Rückgang war auf niedrigere Personalkosten, geringere Fusionsaufwendungen und den Wegfall eines Verlusts im zweiten Quartal aus der vorzeitigen Rückzahlung nachrangiger Schuldverschreibungen zurückzuführen.
| Posten | Details |
|---|---|
| Kredite zum Quartalsende | 10,88 Milliarden US-Dollar zum 30. September 2026, ein Anstieg um 34 Millionen US-Dollar gegenüber dem 30. Juni. |
| Bilanzsumme zum Quartalsende | 15,1 Milliarden US-Dollar, ein Rückgang um 350 Millionen US-Dollar, der größtenteils auf die Veräußerung der Filiale in Denver zurückzuführen ist. |
| Notleidende Vermögenswerte | 78 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,52 % der Vermögenswerte, gegenüber 75 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,49 % zum 30. Juni. |
| Kreditrisikovorsorge | 135 Millionen US-Dollar beziehungsweise 1,24 % der Kredite, gegenüber 134 Millionen US-Dollar beziehungsweise 1,23 % zum 30. Juni. |
Marge weitet sich trotz geringerer durchschnittlicher zinstragender Aktiva aus
Der Nettozinsertrag stieg auf 142 Millionen US-Dollar und lag damit etwa 1 Million US-Dollar über dem zweiten Quartal, obwohl die durchschnittlichen zinstragenden Aktiva um 226 Millionen US-Dollar zurückgingen. Die Nettozinsmarge weitete sich um fünf Basispunkte auf 4,19 % aus; höhere Kreditzinsen trugen zu diesem Anstieg bei.
Die zinsunabhängigen Erträge gingen von 36 Millionen auf 32 Millionen US-Dollar zurück, hauptsächlich aufgrund ungünstiger Marktbewertungen. Ohne Nettogewinne und -verluste aus Vermögenswerten sowie Bewertungen der Vermögenswerte aus aufgeschobenen Vergütungsplänen stiegen die zinsunabhängigen Erträge um 1 Million US-Dollar, vor allem aufgrund höherer Gebühren im Vermögensverwaltungsgeschäft.
Die Kerneinlagen wuchsen um 223 Millionen US-Dollar und glichen damit teilweise den Rückgang der vermittelten Einlagen um 150 Millionen US-Dollar aus. Insgesamt erhöhten sich die Einlagen folglich um 73 Millionen US-Dollar auf 12,6 Milliarden US-Dollar.
Abgeschlossene Integration verlagert den Fokus auf das vierte Quartal
Nicolet übernahm MidWestOne am 13. Februar 2026. Durch die Übernahme kamen zum Zeitpunkt des Erwerbs Vermögenswerte in Höhe von 6,1 Milliarden US-Dollar, Kredite in Höhe von 4,4 Milliarden US-Dollar und Einlagen in Höhe von 5,3 Milliarden US-Dollar hinzu. Die Transaktion veränderte die Größe der Bank wesentlich und erschwert damit direkte Vorjahresvergleiche.
Im dritten Quartal schloss Nicolet die Systemumstellung und Integration ab, vollzog am 28. Juli den Verkauf seiner Filiale in Denver und überführte beide Vermögensverwaltungsplattformen auf ein gemeinsames Betriebssystem.
Chairman, President und CEO Mike Daniels erklärte, das Management erwarte ein klareres viertes Quartal, das einen besseren Einblick in die Ertragskraft vor dem Jahr 2027 ermöglichen werde. Dabei handelt es sich weiterhin um eine Erwartung, nicht um ein ausgewiesenes Ergebnis; das Unternehmen nannte Risiken für die Kundenbindung nach der Systemumstellung sowie mögliche weitere Posten außerhalb des Kerngeschäfts als Unsicherheitsfaktoren.
Nicolet kaufte im Quartal zudem eigene Stammaktien im Wert von 40 Millionen US-Dollar zurück. Der Verwaltungsrat beschloss am 19. Oktober eine Quartalsdividende von 0,36 US-Dollar je Aktie, die am 15. Dezember an die am 1. Dezember 2026 eingetragenen Aktionäre ausgezahlt werden soll.
Fazit
Die nächsten Ergebnisse von Nicolet werden zeigen, wie sich der Gewinn nach der abgeschlossenen Integration und den gesunkenen Fusionskosten entwickelt. Das Unternehmen will die Ergebnisse für das vierte Quartal und das Gesamtjahr 2026 am 19. Januar 2027 veröffentlichen.
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