Τα κέρδη της Citizens αυξήθηκαν σημαντικά το τρίτο τρίμηνο του 2026, με τα απομειωμένα κέρδη ανά μετοχή να ενισχύονται κατά 34% σε ετήσια βάση, στα 1,41 δολάρια, καθώς ενισχύθηκαν τα καθαρά έσοδα από τόκους. Η τράπεζα ανακοίνωσε καθαρά κέρδη 636 εκατ. δολαρίων και έσοδα-ρεκόρ 2,322 δισ. δολαρίων στις 16 Οκτωβρίου, ενώ παράλληλα γνωστοποίησε αύξηση μερίσματος κατά 13% και πρόσθετη δυνατότητα επαναγοράς μετοχών.
Βασικά σημεία
- Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 13% σε ετήσια βάση, με τη στήριξη της διεύρυνσης του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου.
- Οι χορηγήσεις της Private Bank επεκτάθηκαν, ενώ οι συνολικές καταθέσεις παρέμειναν σε γενικές γραμμές σταθερές σε τριμηνιαία βάση.
- Η διοίκηση αναμένει περαιτέρω αύξηση των εσόδων το τέταρτο τρίμηνο· ο στόχος κερδοφορίας για το 2027 παραμένει στόχος.
Πίνακας περιεχομένων
- Τα κέρδη της Citizens ενισχύονται από τη διεύρυνση του περιθωρίου και τις σταθερές δαπάνες
- Τα έσοδα-ρεκόρ από υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου δεν αντισταθμίζουν πλήρως την αδυναμία άλλων δραστηριοτήτων προμηθειών
- Η ανάπτυξη της Private Bank έρχεται σε αντίθεση με τα μέτρια συνολικά κέρδη στις χορηγήσεις
- Οι υψηλότερες αποδόσεις προς τους μετόχους συνοδεύονται από προοπτική ανάπτυξης για το τέταρτο τρίμηνο
- Συμπέρασμα
Τα κέρδη της Citizens ενισχύονται από τη διεύρυνση του περιθωρίου και τις σταθερές δαπάνες
Η ανακοίνωση αποτελεσμάτων της Citizens για το τρίτο τρίμηνο του 2026 έδειξε ότι τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 1,675 δισ. δολάρια, αυξημένα κατά 2,7% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο σε πλήρως φορολογητέα ισοδύναμη βάση διευρύνθηκε κατά δύο μονάδες βάσης σε τριμηνιαία βάση, στο 3,19%, και ήταν κατά 19 μονάδες βάσης υψηλότερο από το επίπεδο του αντίστοιχου τριμήνου του προηγούμενου έτους.
Η τράπεζα απέδωσε τη βελτίωση του περιθωρίου σε τριμηνιαία βάση στη μείωση των επιπτώσεων από τις συμβάσεις ανταλλαγής που τερματίστηκαν και την ανατιμολόγηση στοιχείων ενεργητικού σταθερού επιτοκίου, οι οποίες αντισταθμίστηκαν εν μέρει από υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης. Το συνολικό κόστος καταθέσεων αυξήθηκε κατά τρεις μονάδες βάσης, στο 1,66%.
Οι μη τοκοφόρες δαπάνες παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητες σε σχέση με το δεύτερο τρίμηνο, στα 1,393 δισ. δολάρια. Καθώς τα έσοδα αυξήθηκαν ταχύτερα από τις δαπάνες, τα κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 4,5% σε τριμηνιαία βάση, στα 929 εκατ. δολάρια, ενώ ο δείκτης αποδοτικότητας βελτιώθηκε στο 60%, από 61,1%. Η απόδοση των μέσων ενσώματων κοινών ιδίων κεφαλαίων, ή ROTCE, αυξήθηκε στο 15,1%, από 13,9%.
Η χαμηλότερη δαπάνη για προβλέψεις πιστωτικών ζημιών και ο μειωμένος φορολογικός συντελεστής συνέβαλαν επίσης στη βελτίωση των κερδών σε τριμηνιαία βάση. Η δαπάνη για προβλέψεις μειώθηκε στα 125 εκατ. δολάρια, από 134 εκατ. δολάρια, ενώ ο πραγματικός φορολογικός συντελεστής υποχώρησε στο 20,9%, από 22,3%, λόγω έκτακτων φορολογικών ωφελειών.
| Στοιχείο | Λεπτομέρειες |
|---|---|
| Ημερομηνία καταγραφής δικαιούχων μερίσματος | 30 Οκτωβρίου 2026. |
| Ημερομηνία καταβολής μερίσματος | 13 Νοεμβρίου 2026. |
| Δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών κατηγορίας 1 | 10,5% στο τέλος του τριμήνου· ο κανονιστικός δείκτης της τρέχουσας περιόδου είναι προκαταρκτικός. |
| Δείκτης ενσώματων κοινών ιδίων κεφαλαίων | 6,7%, έναντι 7,2% το προηγούμενο τρίμηνο. |
| Κάλυψη από το απόθεμα προβλέψεων για πιστωτικές ζημίες | 1,47% των δανείων και χρηματοδοτικών μισθώσεων, έναντι 1,48% το δεύτερο τρίμηνο. |
Τα έσοδα-ρεκόρ από υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου δεν αντισταθμίζουν πλήρως την αδυναμία άλλων δραστηριοτήτων προμηθειών
Τα μη τοκοφόρα έσοδα μειώθηκαν κατά 1% σε τριμηνιαία βάση, στα 647 εκατ. δολάρια, αν και παρέμειναν περίπου 3% υψηλότερα από το αντίστοιχο τρίμηνο του προηγούμενου έτους. Τα έσοδα-ρεκόρ από υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου, ύψους 109 εκατ. δολαρίων, αυξημένα κατά 7% σε τριμηνιαία βάση και κατά 17% σε ετήσια βάση, αντιστάθμισαν εν μέρει την υποχώρηση των εσόδων από στεγαστικά δάνεια και κεφαλαιαγορές.
Τα έσοδα από προμήθειες κεφαλαιαγορών μειώθηκαν στα 149 εκατ. δολάρια, από 153 εκατ. δολάρια, καθώς η μείωση των προμηθειών από κοινοπρακτικές χορηγήσεις δανείων και αναδοχές χρεωστικών και μετοχικών τίτλων υπεραντιστάθμισε την αύξηση των προμηθειών από συγχωνεύσεις και εξαγορές. Τα έσοδα από στεγαστική τραπεζική υποχώρησαν στα 35 εκατ. δολάρια, από 42 εκατ. δολάρια, κυρίως λόγω μείωσης κατά 13 εκατ. δολάρια στην αποτίμηση των δικαιωμάτων εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων, σε καθαρή βάση.
Η ανάπτυξη της Private Bank έρχεται σε αντίθεση με τα μέτρια συνολικά κέρδη στις χορηγήσεις
Τα υπόλοιπα δανείων της Private Bank στο τέλος της περιόδου αυξήθηκαν κατά 2 δισ. δολάρια, στα 11,7 δισ. δολάρια, ενώ οι καταθέσεις ανήλθαν στα 18,5 δισ. δολάρια, αυξημένες κατά περίπου 750 εκατ. δολάρια σε σχέση με το δεύτερο τρίμηνο. Τα περιουσιακά στοιχεία πελατών αυξήθηκαν κατά 1,2 δισ. δολάρια, στα 12,4 δισ. δολάρια.
Στο σύνολο της Citizens, τα μέσα δάνεια αυξήθηκαν κατά περίπου 1% σε τριμηνιαία βάση, αλλά τα δάνεια στο τέλος της περιόδου ενισχύθηκαν μόλις κατά 0,5%. Η ανάπτυξη στην Private Bank και τη λιανική τραπεζική αντισταθμίστηκε εν μέρει από αποπληρωμές δανείων εμπορικών ακινήτων, τη χαμηλότερη χρήση πιστωτικών γραμμών από επιχειρήσεις και τη σταδιακή απόσβεση μη βασικών δανείων.
Οι μέσες καταθέσεις παρέμειναν σε γενικές γραμμές σταθερές, στα 183,7 δισ. δολάρια. Οι καθαρές διαγραφές δανείων παρέμειναν επίσης σταθερές, στις 37 μονάδες βάσης των μέσων δανείων, αν και ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε ελαφρώς, στο 0,99%, από 0,97%.
Οι υψηλότερες αποδόσεις προς τους μετόχους συνοδεύονται από προοπτική ανάπτυξης για το τέταρτο τρίμηνο
Το διοικητικό συμβούλιο αύξησε το τριμηνιαίο κοινό μέρισμα κατά 0,06 δολάρια, στα 0,52 δολάρια ανά μετοχή, και αύξησε κατά 1,3 δισ. δολάρια τη διαθέσιμη δυνατότητα επαναγοράς μετοχών, η οποία ανέρχεται πλέον σε 1,95 δισ. δολάρια. Η Citizens επέστρεψε 322 εκατ. δολάρια στους μετόχους κατά τη διάρκεια του τριμήνου, ποσό που περιλάμβανε 197 εκατ. δολάρια σε μερίσματα και 125 εκατ. δολάρια σε επαναγορές. Η διοίκηση αναμένει επαναγορές τουλάχιστον 200 εκατ. δολαρίων το τέταρτο τρίμηνο· πρόκειται για προγραμματισμένο ποσό αγορών και όχι για συναλλαγή που έχει ολοκληρωθεί.
Για το τέταρτο τρίμηνο, η διοίκηση αναμένει ότι τα καθαρά έσοδα από τόκους θα αυξηθούν κατά περίπου 2,5%–3% σε τριμηνιαία βάση, με καθαρό επιτοκιακό περιθώριο σε πλήρως φορολογητέα ισοδύναμη βάση 3,23%–3,26%. Προβλέπει επίσης αύξηση των μη τοκοφόρων εσόδων κατά περίπου 4%–5% και αύξηση των δαπανών κατά περίπου 1%.
Η Citizens εξακολουθεί να έχει ως στόχο ROTCE 16%–18% έως το τέλος του 2027. Ο διευθύνων σύμβουλος Bruce Van Saun αρνήθηκε να δώσει επίσημες προβλέψεις για το 2027 πριν από τον Ιανουάριο, εξηγώντας ότι οι θετικές επιδράσεις από τις συμβάσεις ανταλλαγής που τερματίστηκαν θα συμβάλουν λιγότερο στη διεύρυνση του περιθωρίου απ’ ό,τι το 2026.
Συμπέρασμα
Οι επόμενες επιβεβαιωμένες ημερομηνίες για τους μετόχους είναι η 30ή Οκτωβρίου, ημερομηνία καταγραφής δικαιούχων μερίσματος, και η 13η Νοεμβρίου, ημερομηνία καταβολής. Όσον αφορά τις λειτουργικές επιδόσεις, τα αποτελέσματα του τέταρτου τριμήνου θα δείξουν αν η Citizens θα επιτύχει την πρόσθετη αύξηση περιθωρίου και εσόδων από προμήθειες που αναμένει η διοίκηση.
Διαβάστε περισσότερα νέα
Περισσότερα νέα από το FinanceVelix
Αποποίηση ευθύνης
Αυτό το άρθρο του FinanceVelix παρέχει γενικές πληροφορίες και όχι εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές, επενδυτικές, νομικές ή φορολογικές συμβουλές. Οι τιμές της αγοράς, τα επιτόκια και οι οικονομικές συνθήκες μπορούν να μεταβληθούν· οι επενδύσεις ενέχουν κίνδυνο απώλειας. Τα γεγονότα αντικατοπτρίζουν το διαθέσιμο υλικό κατά τη δημοσίευση και ενδέχεται να αλλάξουν. Επαληθεύετε ανεξάρτητα τις σημαντικές πληροφορίες και συμβουλευτείτε εξειδικευμένο επαγγελματία όταν χρειάζεται. Η αναφορά σε περιουσιακό στοιχείο, εταιρεία ή υπηρεσία δεν συνιστά σύσταση.
