AM Best arvioi 23. lokakuuta julkaistussa kommentissaan, että lokakuun 2026 puolivälin levottomuuksista Ranskassa aiheutuvilla mellakkavakuutuksen tappioilla on todennäköisesti vain vähäinen vaikutus jälleenvakuutukseen. Korkeammat omavastuurajat ja tiukemmat sopimusehdot voivat jättää suuren osan kustannuksista ensivakuuttajien kannettavaksi, eikä suunniteltu valtion takaama mellakkavakuutusjärjestely kata viimeaikaisia vahinkoja.

Keskeiset huomiot

  • Korkeammat omavastuurajat ja tiukemmat jälleenvakuutusehdot voivat rajoittaa ensivakuuttajien saamia korvauksia.
  • AM Best odottaa, että useimmat korvausvaatimukset kuuluvat omaisuusvakuutuksen piiriin poliittisen väkivallan ja terrorismin vakuutusten sijaan.
  • Suunniteltu enintään 4 miljardin euron takaus ei kata viimeaikaisia tappioita, ja sen käyttöönoton aikataulu on edelleen epävarma.

Sisällysluettelo

Ranskalaisten mellakoiden vakuutustappiot voivat jäädä ensivakuuttajien kannettaviksi

AM Bestin arvio ranskalaisten vakuuttajien mellakkariskille altistumisesta nostaa esiin kaksi jälleenvakuutuskorvausten saamista rajoittavaa tekijää: omaisuusvahinkojen katastrofijälleenvakuutussopimusten korkeammat omavastuurajat ja tiukemmat ehdot tappioiden yhdistämiselle. Yhdessä nämä tekijät voivat vaikeuttaa sen rajan saavuttamista, jonka ylittyessä jälleenvakuutusturva tulee voimaan.

Omavastuu on määrä, jonka vakuuttajan on kannettava ennen kuin kyseinen jälleenvakuutusturva astuu voimaan. Erillisten vahinkojen yhdistämistä koskevilla rajoituksilla voi myös olla merkitystä, kun vahingot jakautuvat useille kiinteistöille tai kaupungeille. Siksi suuri kokonaisvahinkoarvio ei välttämättä johda yhtä suureen jälleenvakuutuskorvaushakemukseen.

Ranskan kauppa- ja teollisuuskamarit arvioivat levottomuuksista aiheutuneiden omaisuusvahinkojen olevan satoja miljoonia euroja. Arvio ei ole vakuutettujen vahinkojen kokonaismäärä. AM Best odottaa, että useimmat vakuutuskorvaushakemukset perustuvat omaisuusvakuutukseen ja että vaikutukset poliittisen väkivallan ja terrorismin vakuutuksiin jäävät vähäisiksi, koska näissä vakuutuksissa altistuminen lakoille, mellakoille ja yhteiskunnallisille levottomuuksille Ranskassa on rajallista.

KohtaTiedot
LainsäädäntöHyväksyttiin helmikuussa 2026 AM Bestin mukaan.
Suunniteltu takausEnintään 4 miljardia euroa Caisse Centrale de Reassurancen kautta.
Käyttöönoton tavoiteaikaKäyttöönoton odotettiin tapahtuvan tammikuussa 2027, mutta aikataulu oli epävarma.
Avoin vaiheAsetuksen julkaiseminen odotti EU:n hyväksyntää.

Mellakkariskejä tarkastellaan vakuutusten myöntämisessä aiempaa tarkemmin

Lakon, mellakan ja yhteiskunnallisten levottomuuksien vakuutusturva, josta käytetään yleisesti lyhennettä SRCC, on perinteisesti sisältynyt kaupallisiin vakuutuksiin vakiomuotoisena osana. AM Bestin mukaan vakuuttajat arvioivat näitä riskejä yhä useammin erikseen, kun levottomuudet yleistyvät ja niiden kustannukset kasvavat.

Vakuuttajat ja jälleenvakuuttajat ovat vastanneet tähän lisäämällä poissulkuja ja alarajoja sekä muuttamalla riskinottohalukkuuttaan. Nämä sopimusehdot määrittävät, kuinka paljon vakuutusturvaa on käytettävissä, eikä ratkaisevaa ole ainoastaan se, sisältyykö vakuutukseen mellakkaturva.

AM Best odottaa tällaisten tapahtumien yleistyvän ja kehittyvän nopeammin. Yhtiön mukaan sosiaalinen media ja viestintäalustat mahdollistavat nopean mobilisoitumisen, mikä voi aiheuttaa samanaikaisia, keskenään korreloivia omaisuusvahinkoja kaupunkikeskuksissa.

Valtion takaama järjestelmä ei kata viimeaikaisia vahinkoja

AM Bestin mukaan Ranska hyväksyi helmikuussa 2026 lain, joka teki mellakkavakuutuksesta omaisuusvakuutusturvaan kuuluvan pakollisen takauksen. Hallitus aikoo myös käyttää valtion tukemaa jälleenvakuuttajaa Caisse Centrale de Reassurancea järjestelyn tukemiseen.

Asetus odotti julkaisemista Euroopan unionin hyväksynnän jälkeen, virasto kertoi. Käyttöönoton odotettu ajankohta oli ollut tammikuu 2027, mutta lopullista sopimusta ei ollut saavutettu ja aikataulu voi viivästyä. AM Bestin mukaan uudet järjestelyt eivät kata viimeaikaisia tappioita, joten korvausten määräytyminen riippuu voimassa olevista vakuutuksista ja jälleenvakuutussopimuksista.

Yhteenveto

Keskeinen ero on huomattavien omaisuusvahinkojen ja jälleenvakuutuksesta korvattaviksi kelpaavien tappioiden välillä. Suunnitellun ranskalaisen mellakkavakuutusjärjestelmän seuraavat tärkeät vaiheet ovat EU:n hyväksyntä ja täytäntöönpanoasetuksen julkaiseminen; kumpikaan ei ulottaisi uusia järjestelyjä koskemaan viimeaikaisia tappioita.

Lue lisää uutisia

Lisää FinanceVelix-uutisia

Vastuuvapauslauseke

Tämä FinanceVelixin artikkeli sisältää yleistä tietoa, eikä se ole henkilökohtaista taloudellista, sijoitus-, oikeudellista tai veroneuvontaa. Markkinahinnat, korot ja taloudelliset olosuhteet voivat muuttua; sijoituksiin liittyy tappion riski. Tiedot perustuvat julkaisuhetkellä saatavilla olleeseen aineistoon ja voivat muuttua. Tarkista tärkeät tiedot itsenäisesti ja ota tarvittaessa yhteyttä pätevään asiantuntijaan. Omaisuuden, yrityksen tai palvelun mainitseminen ei ole suositus.