SmartFinancialin tulos kasvoi vuoden 2026 kolmannella neljänneksellä 18,6 miljoonaan dollariin eli 1,10 dollariin laimennettua osaketta kohti, kun lainakannan kasvu lisäsi korkokatetta ja verohyöty tuki tulosta. Knoxvillessä toimiva SmartBankin emoyhtiö julkisti tuloksensa 19. lokakuuta 2026. Parannukseen liittyi ennätyksellinen liikevaihto, vaikka korkeammat rahoituskustannukset kavensivat luotonannon marginaalia.
Keskeiset huomiot
- Nettotulos kasvoi edellisvuoden 13,7 miljoonasta dollarista ja edeltävän vuosineljänneksen 16,3 miljoonasta dollarista.
- Lainojen ja leasingrahoituksen kasvu oli 15 prosentin vuositasolle muunnettua vauhtia, kun taas ydinliiketoiminnan talletukset kasvoivat 12 prosentin vuositasolle muunnetulla vauhdilla.
- Nettokorkomarginaali kaventui seitsemän korkopistettä, ja tulokseen sisältyi 2,6 miljoonan dollarin verohyöty.
Sisällysluettelo
- Kasvu ja verohyvitys tukivat SmartFinancialin tulosta
- Lainakannan kasvu lisää korkotuottoja talletuskustannusten noususta huolimatta
- Luottolaatua kuvaavat mittarit heikkenivät hieman toimintakulujen kasvaessa
- Yhteenveto
Kasvu ja verohyvitys tukivat SmartFinancialin tulosta
SmartFinancialin kolmannen vuosineljänneksen tulosjulkistuksen mukaan laimennettu osakekohtainen tulos nousi edellisvuoden 0,81 dollarista ja toisen vuosineljänneksen 0,96 dollarista. Yhtiö raportoi myös ennätyksellisen, 57,5 miljoonan dollarin liikevaihdon.
Yhtiön määrittelemä oikaistu liiketulos, joka on ei-GAAP-tunnusluku, vastasi raportoitua 18,6 miljoonan dollarin nettotulosta. Myös liikevaihto on ei-GAAP-tunnusluku, ja sitä tulee tarkastella yhdessä yhtiön raportoitujen taloudellisten tulosten kanssa.
Siirtokelpoisten energiahankkeiden verohyvitysten ostamisesta saatu 2,6 miljoonan dollarin verohyöty paransi nettotulosta. Tuloverokulut laskivat toisen vuosineljänneksen 4,2 miljoonasta dollarista 1,9 miljoonaan dollariin, joten tuloksen kasvu ei johtunut yksinomaan pankkitoiminnan liikevaihdon kasvusta.
| Erä | Tiedot |
|---|---|
| Taseen loppusumma 30. syyskuuta 2026 | 6,32 miljardia dollaria verrattuna 5,86 miljardiin dollariin 31. joulukuuta 2025. |
| Lainat ja leasingrahoitus yhteensä | 4,86 miljardia dollaria eli 493,1 miljoonaa dollaria enemmän kuin 31. joulukuuta 2025. |
| Talletukset yhteensä | 5,58 miljardia dollaria eli 423,4 miljoonaa dollaria enemmän kuin 31. joulukuuta 2025. |
| Oma pääoma | 581,3 miljoonaa dollaria verrattuna 552,5 miljoonaan dollariin 31. joulukuuta 2025. |
Lainakannan kasvu lisää korkotuottoja talletuskustannusten noususta huolimatta
Lainojen ja leasingrahoituksen nettomääräinen orgaaninen kasvu oli vuosineljänneksen aikana yhteensä 174 miljoonaa dollaria, ja ydinliiketoiminnan talletukset kasvoivat 163 miljoonalla dollarilla. Vastaavat 15 ja 12 prosentin kasvuvauhdit ovat vuositasolle muunnettuja neljännesvuosimuutoksia, eivät vuosikasvulukuja.
Nettokorkotuotot kasvoivat toisen vuosineljänneksen 48,1 miljoonasta dollarista 49,4 miljoonaan dollariin, kun keskimääräiset korkoa tuottavat varat kasvoivat 193,1 miljoonalla dollarilla 5,71 miljardiin dollariin. Suurempi lainakanta tuotti siis enemmän korkotuottoja marginaalin kaventumisesta huolimatta.
Verot oikaistu nettokorkomarginaali laski 3,52 prosentista 3,45 prosenttiin. Rahoituskustannusten nousu ylitti korkoa tuottavien varojen tuottojen paranemisen: talletusten kokonaiskustannus nousi 2,15 prosentista 2,26 prosenttiin, kun taas lainojen ja leasingrahoituksen tuotto ilman palkkioita kasvoi 5,95 prosentista 5,99 prosenttiin.
SmartBank avasi vuosineljänneksen aikana myös täyden palvelun finanssikeskuksen Columbukseen, Georgiaan. Toimitusjohtaja Billy Carroll nosti talletusten kasvattamisen luotonannon rinnalla tärkeäksi tavoitteeksi.
Luottolaatua kuvaavat mittarit heikkenivät hieman toimintakulujen kasvaessa
Järjestämättömien lainojen ja leasingrahoituksen osuus kaikista lainoista ja leasingrahoituksesta nousi 0,25 prosentista 30. kesäkuuta 0,28 prosenttiin 30. syyskuuta. Luottotappioiden kattamiseksi varattu määrä oli 45,6 miljoonaa dollaria eli 0,94 prosenttia lainoista ja leasingrahoituksesta, kun se aiemmin oli 0,97 prosenttia.
Luottotappioiden neljännesvuosittainen kulukirjaus kuitenkin laski 1,5 miljoonasta dollarista 687 000 dollariin. Kulukirjaus sisälsi 371 000 dollarin vähennyksen käyttämättömien luottositoumusten varauksiin.
Muut kuin korkokulut kasvoivat 34,0 miljoonasta dollarista 36,4 miljoonaan dollariin. Kasvu johtui pääasiassa kiinteistöihin ja lainoihin liittyvien kulujen sekä palkkojen ja työsuhde-etuuksien noususta. Muut kuin korkotuotot kasvoivat maltillisemmin 7,9 miljoonasta dollarista 8,1 miljoonaan dollariin talletuspalvelumaksujen ja asuntolainaliiketoiminnan tuottojen tukemina.
Yhteenveto
Vuosineljänneksellä luotonanto ja talletukset kasvoivat, rahoituskustannukset nousivat ja verohyöty tuki tuloksen kasvua. Seuraavassa osavuosikatsauksessa keskeistä on, jatkuuko taseen kasvu marginaalipaineiden kompensoijana kulujen ja luottolaatua kuvaavien mittareiden kehittyessä.
Lue lisää uutisia
Vastuuvapauslauseke
Tämä FinanceVelixin artikkeli sisältää yleistä tietoa, ei henkilökohtaista talous-, sijoitus-, laki- tai veroneuvontaa. Markkinahinnat, korot ja taloudelliset olosuhteet voivat muuttua; sijoituksiin liittyy tappioriski. Tiedot perustuvat julkaisuhetkellä saatavilla olleeseen aineistoon ja voivat muuttua. Tarkista tärkeät tiedot itsenäisesti ja pyydä tarvittaessa neuvoja pätevältä asiantuntijalta. Omaisuuserän, yhtiön tai palvelun mainitseminen ei tarkoita sen suosittelemista.
