Customers Bancorpin vuoden 2026 kolmannen neljänneksen tuloksessa talletukset ylsivät ennätykselliseen 22,6 miljardiin dollariin ja lainat 18,5 miljardiin dollariin. Samalla nettokorkotuotot vahvistuivat. Pankkikonserni julkisti tuloksensa 22. lokakuuta ja raportoi 30. syyskuuta päättyneeltä vuosineljännekseltä kantaosakkeenomistajille kuuluvan 78,4 miljoonan dollarin nettotuloksen eli 2,25 dollaria laimennettua osaketta kohden.
Keskeiset huomiot
- Talletukset kasvoivat 3,8 % edellisestä vuosineljänneksestä, ja lainat yhteensä lisääntyivät 2,8 %.
- Nettokorkotuotot kasvoivat 7,6 % edellisestä vuosineljänneksestä 208 miljoonaan dollariin, kun nettokorkomarginaali nousi 3,19 prosenttiin.
- Johto päivitti vuoden 2026 näkymiään ja tavoittelee lainakannan vähintään 12 prosentin kasvua ja talletusten vähintään 9 prosentin kasvua.
Sisällysluettelo
- Customers Bancorpin tulos kertoo taseen laaja-alaisesta kasvusta
- Korkotuotot kasvavat talletuskustannusten pysyessä ennallaan
- Luoton laatu paranee edellisestä vuosineljänneksestä mutta ei vuositasolla
- Koko vuoden näkymät määrittävät neljännen vuosineljänneksen painopisteet
- Yhteenveto
Customers Bancorpin tulos kertoo taseen laaja-alaisesta kasvusta
Customers Bancorpin kolmannen vuosineljänneksen tulosjulkistuksen mukaan talletukset kasvoivat 831 miljoonaa dollaria kesäkuun 30. päivästä ja 2,2 miljardia dollaria vuodentakaisesta. Lainat yhteensä lisääntyivät edellisestä vuosineljänneksestä 496 miljoonaa dollaria ja vuodentakaisesta 2,2 miljardia dollaria, mikä vastaa 13,5 prosentin vuosikasvua.
Korottomat talletukset kasvoivat vuosineljänneksen aikana 295 miljoonalla dollarilla ennätykselliseen 7,2 miljardiin dollariin eli 31,9 prosenttiin kaikista talletuksista. Näistä saldoista ei aiheudu korkokuluja, joten niiden osuus on tärkeä talletusten kokonaiskasvun rinnalla.
Kasvu jakautui epätasaisesti lainakategorioiden välillä. Investointitarkoituksessa pidetyt kaupalliset ja teollisuuslainat sekä leasingrahoitus kasvoivat edellisestä vuosineljänneksestä 592 miljoonaa dollaria, kun taas asuntolainarahoituslainat vähenivät 259 miljoonaa dollaria. Investointitarkoituksessa pidettyjen lainojen ja leasingrahoituksen yhteismäärä oli 18,4 miljardia dollaria. Tämä on suppeampi mittari kuin lainojen 18,5 miljardin dollarin kokonaismäärä.
| Kohde | Tiedot |
|---|---|
| Lainakannan kasvuennuste vuodelle 2026 | vähintään 12 % |
| Talletusten kasvuennuste vuodelle 2026 | vähintään 9 % |
| Nettokorkotuottojen ennuste vuodelle 2026 | 805–810 miljoonaa dollaria |
| Korkokuluttomien kulujen ennuste vuodelle 2026 | 460–465 miljoonaa dollaria |
| Veroaste-ennuste vuodelle 2026 | 22–23 % |
Korkotuotot kasvavat talletuskustannusten pysyessä ennallaan
Nettokorkotuotot kasvoivat toisesta vuosineljänneksestä 15 miljoonaa dollaria. Kasvua vauhdittivat pääasiassa sijoitusarvopapereista sekä yrityspankkitoiminnan lainoista ja leasingrahoituksesta saadut korkeammat korkotuotot. Talletusten keskimääräinen kustannus pysyi edellisen vuosineljänneksen tasolla 2,50 prosentissa, kun se vuotta aiemmin oli 2,77 %.
Talousjohtaja Mark McCollom kertoi nettokorkomarginaalin nousseen 3,19 prosenttiin, vaikka käteisvarat olivat tavallista suuremmat talletusten keräämisen ja lainarahoituksen ajoituseron vuoksi. Hän arvioi syyskuun marginaalin vuositasolle muunnettuna olevan noin 3,25 % ja sanoi johdon odottavan marginaalin kasvavan edelleen neljännellä vuosineljänneksellä.
Myös toiminnan tehokkuus parani. Tehokkuussuhde laski toisen vuosineljänneksen 50,6 prosentista 47,2 prosenttiin, ja korkokuluttomat kulut vähenivät miljoonalla dollarilla 113 miljoonaan dollariin. Kulut olivat silti 8 miljoonaa dollaria suuremmat kuin vuotta aiemmin.
Luoton laatu paranee edellisestä vuosineljänneksestä mutta ei vuositasolla
Järjestämättömien lainojen osuus lainoista ja leasingrahoituksesta oli 30. syyskuuta 0,29 %. Osuus oli laskenut kesäkuun 30. päivän 0,31 prosentista mutta ylitti vuodentakaisen 0,17 prosentin tason. Vertailu kertoo tilanteen parantuneen edellisestä vuosineljänneksestä, mutta ei palanneen edellisvuoden tasolle.
Nettoarvonalentumistappiot laskivat 13 miljoonaan dollariin vertailuneljännesten 15 miljoonasta dollarista. Luottotappioita varten kirjattu kulu kuitenkin kasvoi toisen vuosineljänneksen 23 miljoonasta dollarista 25 miljoonaan dollariin, mutta jäi vuodentakaista 27 miljoonaa dollaria pienemmäksi.
Customers Bancorp osti vuosineljänneksen aikana takaisin 492 178 kantaosaketta 38 miljoonalla dollarilla. Yhtiön arvioitu ensisijaisten omien varojen suhde riskipainotettuihin saamisiin (CET1) oli 30. syyskuuta 12,6 %.
Koko vuoden näkymät määrittävät neljännen vuosineljänneksen painopisteet
Toimitusjohtaja Sam Sidhu kertoi yhtiön päivittäneen koko vuoden ohjeistustaan vuoden alusta kertyneen tuloksensa perusteella. Alla olevat näkymät kuvaavat johdon odotuksia, eivät toteutuneita tuloksia.
Johto aikoo myös laajentaa tekoälyyn ja automaatioon liittyviä hankkeita. Yhtiö sai päätökseen pilotin, jossa yritysasiakkaiden talletustilit voidaan avata minuuteissa päivien sijaan, mutta laajempi käyttöönotto ja sen odotetut hyödyt ovat edelleen osa toteutettavia tavoitteita.
Yhteenveto
Neljäs vuosineljännes koettelee johdon odotusta marginaalin lisälaajenemisesta sekä kykyä saavuttaa päivitetty vuoden 2026 ohjeistus. Myös luottokehitystä kannattaa seurata lainakannan kasvaessa.
Lue lisää uutisia
Vastuuvapauslauseke
Tämä FinanceVelix-artikkeli tarjoaa yleistä tietoa, ei henkilökohtaista talous-, sijoitus-, laki- tai veroneuvontaa. Markkinahinnat, korot ja taloudelliset olosuhteet voivat muuttua; sijoituksiin liittyy tappion riski. Tiedot perustuvat julkaisuhetkellä saatavilla olleeseen aineistoon ja voivat muuttua. Tarkista tärkeät tiedot itsenäisesti ja pyydä tarvittaessa neuvoa pätevältä ammattilaiselta. Omaisuuden, yhtiön tai palvelun mainitseminen ei ole suositus.
