DIB:n vuoden 2026 ensimmäisten yhdeksän kuukauden tuloksessa bruttotuotot kasvoivat 7 % vuodentakaisesta 18,6 miljardiin AED:iin, kun taas nettomääräiset rahoitusvarat kasvoivat vuoden lopusta 10 % 287,1 miljardiin AED:iin. Dubai Islamic Bankin 20. lokakuuta julkaistu tulostiedote osoitti myös omaisuuserien laadun ja vakavaraisuuden parantuneen, vaikka johto varoitti marginaalipaineiden jatkuvan neljännelle vuosineljännekselle.
Tärkeimmät huomiot
- Nettorahoitus kasvoi 10 %, mutta laajempi rahoituksen ja sukuk-sijoitusten salkku kasvoi 6 %, mikä jäi johdon ennallaan pitämästä 10 prosentin koko vuoden tavoitteesta.
- Järjestämättömien rahoitussaamisten osuus laski 2,4 prosenttiin eli 30 korkopistettä vuoden lopun tasosta.
- Johto piti marginaaliohjauksensa noin 2,3 prosentissa ja varoitti rahoituspaineiden jatkuvan neljännelle vuosineljännekselle.
Sisällysluettelo
- DIB:n tuloksessa liikevaihto kasvoi liikevoittoa nopeammin
- Rahoituksen kasvu poikkeaa laajemmasta salkkutavoitteesta
- Talletuskilpailu pitää marginaalit paineessa
- Omaisuuserien laatu paranee vakavaraisuuden vahvistuessa
- Yhteenveto
DIB:n tuloksessa liikevaihto kasvoi liikevoittoa nopeammin
Dubai Islamic Bankin yhdeksän kuukauden tulostiedotteen mukaan liikevoitto ennen arvonalentumiskuluja oli 7,1 miljardia AED, 4 % enemmän kuin vuotta aiemmin. Tulos ennen veroja pysyi ennallaan 6,6 miljardissa AED:ssä, ja verojen jälkeinen tulos oli yhteensä 5,6 miljardia AED.
Liiketoiminnan tuotot kasvoivat 3 % 9,9 miljardiin AED:iin. Bruttomääräinen rahoitustuotto oli 15,5 miljardia AED ja palkkio- ja muut tuotot yhteensä 3,1 miljardia AED, mikä osaltaan kasvatti bruttotuottoja.
Liiketoiminnan kulut pysyivät vuodentakaisella tasolla, ja yhdeksän kuukauden kulut/tuotot-suhde oli 28,1 %. Johdon mukaan kolmannen vuosineljänneksen henkilöstökulujen lasku johtui usean vuoden teknologiatransformaatioon liittyvien menojen aktivoinnista, ei henkilöstömäärän vähentämisestä.
| Erä | Tiedot |
|---|---|
| Varat 30. syyskuuta 2026 | 427,0 miljardia AED; 3 % enemmän vuoden alusta |
| Ydinvakavaraisuussuhde (CET1) | 13,4 %; 110 korkopistettä enemmän vuoden alusta |
| Vakavaraisuussuhde | 16,5 %; 100 korkopistettä enemmän vuoden alusta |
| Maksuvalmiusvaatimus (LCR) | 126 % |
| Pysyvän varainhankinnan vaatimus (NSFR) | 105 % |
Rahoituksen kasvu poikkeaa laajemmasta salkkutavoitteesta
Rahoituksen kasvun ja koko salkun kasvun välinen ero on tärkeä. Nettomääräiset rahoitusvarat kasvoivat vuoden alusta 10 %, mitä tuki noin 69 miljardin AED:n bruttomääräinen uusi rahoitus. Nettomääräiset rahoitusvarat ja sukuk-sijoitukset kasvoivat kuitenkin yhteensä 6 % 372,1 miljardiin AED:iin.
Konsernin toimitusjohtaja Dr. Adnan Chilwan täsmensi, että ennallaan pidetty 10 prosentin koko vuoden kasvuohjaus koskee yhdistettyä salkkua, ei pelkästään rahoitusta. Pankki ei siis ollut vielä saavuttanut tavoitetta syyskuuhun mennessä.
DIB on siirtänyt tasettaan rahoituksen suuntaan. Sen treasury-salkku oli noin 85 miljardia AED, kun se oli vuoden 2025 lopussa 90 miljardia AED. Chilwanin mukaan pankki arvioi jatkossakin liiketoimintoja riskikorjattujen tuottojen ja pääoman käytön perusteella, ei pelkästään taseen koon mukaan.
Nettomääräiset yritysrahoitusvarat kasvoivat 6 % 187 miljardiin AED:iin, kun taas kuluttajarahoitus oli liiketoiminnan nopeammin kasvava osa. Pankin kuluttajarahoituksen bruttosalkku ylitti 93 miljardia AED, mikä merkitsi 18 prosentin kasvua vuoden alusta.
Talletuskilpailu pitää marginaalit paineessa
Kolmannen vuosineljänneksen nettokorkomarginaali kaventui 2,37 prosenttiin toisen vuosineljänneksen 2,41 prosentista. Chilwan odotti paineen jatkuvan neljännelle vuosineljännekselle, mutta piti koko vuoden marginaaliohjauksensa noin 2,3 prosentissa.
Asiakastalletuksia oli 323,5 miljardia AED, 1 % enemmän kuin vuoden lopussa, vaikka johto kertoi talletusten vähentyneen kolmannella vuosineljänneksellä. Käyttö- ja säästötilien saldot muodostivat 34 % talletuksista.
Chilwanin mukaan lisätalletusten houkutteleminen edellytti preemion maksamista. DIB oli tietoisesti välttänyt liiallista talletusten hankintaa tulosvaikutusten rajoittamiseksi ja pitänyt rahoitus/talletus-suhteen lähellä 90 prosenttia. Tämä lähestymistapa tuo esiin suuremman rahoituspuskurin rakentamisen ja kannattavuuden suojaamisen välisen kompromissin.
Palkkio- ja provisiotuotot heikkenivät myös vuosineljänneksen aikana. Johto mainitsi syiksi vaimean rahoituksen kasvun, valuutanvaihto- ja kauppavolyymien laskun sekä järjestelypalkkioiden vähenemisen. Chilwan odotti aktiivisuuden elpyvän neljännellä vuosineljänneksellä; kyse on kuitenkin ennusteesta, ei toteutuneesta tuloksesta.
Omaisuuserien laatu paranee vakavaraisuuden vahvistuessa
Järjestämättömien rahoitussaamisten osuus laski 2,4 prosenttiin, mikä merkitsi 30 korkopisteen parannusta vuoden alusta ja 70 korkopisteen parannusta vuodentakaisesta. Rahamääräinen kattavuus nousi 123 prosenttiin ja kokonaiskattavuus 155 prosenttiin.
Riskikustannus oli ensimmäisten yhdeksän kuukauden aikana 25 korkopistettä, kun se puolivuotiskauden kohdalla oli 28 korkopistettä. Chilwanin mukaan tulosta selittivät luotonannon laatu, takaisinperinnät ja luottoriskien paraneminen.
Vakavaraisuussuhteet vahvistuivat rahoituksen kasvusta huolimatta. Pankin maksuvalmiusmittarit pysyivät alla esitetyillä tasoilla, ja johto kertoi tasapainottavansa lisärahoituskapasiteettia ja sen tulosvaikutuksia.
Yhteenveto
DIB:n tuloksen seuraava tarkastelukohta on koko vuoden tulos: yltääkö rahoituksen ja sukuk-sijoitusten yhteenlaskettu kasvu ennallaan pidettyyn 10 prosentin tavoitteeseen marginaalien pysyessä ohjauksen mukaisella tasolla. Johto kertoi antavansa vuoden 2027 ohjeistuksen tuloksen yhteydessä ja esittelevänsä uuden kolmivuotisen strategian vuoden 2027 alussa.
Lue lisää uutisia
Vastuuvapauslauseke
Tämä FinanceVelix-artikkeli sisältää yleistä tietoa, eikä se ole henkilökohtaista talous-, sijoitus-, laki- tai veroneuvontaa. Markkinahinnat, korot ja talousolosuhteet voivat muuttua; sijoituksiin liittyy tappion riski. Tiedot perustuvat julkaisuhetkellä saatavilla olleeseen aineistoon ja voivat muuttua. Tarkista tärkeät tiedot itsenäisesti ja kysy tarvittaessa neuvoa pätevältä ammattilaiselta. Omaisuuserän, yrityksen tai palvelun mainitseminen ei tarkoita sen suosittelemista.
