SBI का ऋण परिदृश्य बताता है कि ब्याज दरें और बढ़ने पर व्यापक पुनर्भुगतान संकट के बजाय विवेकाधीन उधारी की मांग नरम पड़ सकती है। भारतीय स्टेट बैंक के चेयरमैन CS सेठी ने 26 अक्टूबर 2026 को कहा कि बैंक को दिसंबर में भारतीय रिज़र्व बैंक की ओर से 50 आधार अंकों की ब्याज दर वृद्धि और उसके बाद फरवरी 2027 में विराम की उम्मीद है।

मुख्य बातें

  • सेठी को उम्मीद है कि ऊंची ब्याज दरें उपभोग ऋण पर दबाव डालेंगी, लेकिन उत्पादक क्षेत्रों की मांग पर नहीं।
  • उनके अनुसार खुदरा परिसंपत्ति गुणवत्ता को व्यापक खतरा नहीं है, हालांकि उन्होंने भारी कर्ज वाले उधारकर्ताओं पर दबाव स्वीकार किया।
  • SBI जन धन खाताधारकों की डिजिटल पहुंच बढ़ाने के उद्देश्य से Yono Bharat ऐप की योजना बना रहा है।

विषय-सूची

SBI का ऋण परिदृश्य मांग और पुनर्भुगतान जोखिम में अंतर करता है

मुंबई में एक बैंकिंग शिखर सम्मेलन में बोलते हुए, सेठी ने कहा कि आगे मौद्रिक सख्ती से उपभोग और विवेकाधीन ऋण की मांग प्रभावित हो सकती है। उन्होंने चालू वित्त वर्ष में 7.1% की अनुमानित आर्थिक वृद्धि का हवाला देते हुए कहा कि उत्पादक क्षेत्रों से उधारी की मांग मजबूत बनी रहने की उम्मीद है।

दिसंबर के लिए उनका अनुमान अक्टूबर की शुरुआत में RBI की 25 आधार अंकों की बढ़ोतरी के बाद आया है, जो तीन साल से अधिक समय में उसकी पहली सख्ती थी। केंद्रीय बैंक ने अपना रुख तटस्थ से बदलकर चरणबद्ध सख्ती का कर दिया। अतिरिक्त आधा प्रतिशत अंक की बढ़ोतरी और उसके बाद विराम SBI के अनुमान हैं, RBI के घोषित फैसले नहीं।

सेठी के आकलन में अंतर इस बात का है कि ग्राहक नए ऋण कम ले रहे हैं या मौजूदा उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान में कठिनाई हो रही है। उन्हें पहले मामले में कुछ असर की उम्मीद है, लेकिन दूसरे मामले में पूरे बैंकिंग तंत्र में गिरावट की नहीं।

विषयविवरण
Yono के मौजूदा उपयोगकर्तासेठी के अनुसार, 110 मिलियन।
Yono उपयोगकर्ताओं का लक्ष्य2030 तक 300 मिलियन।
डिजिटल लेनदेन की लागतसेठी के अनुसार, लगभग ₹1, जबकि शाखा में जाने पर ₹40 से अधिक।

बाहरी बेंचमार्क के जरिए ऊंची दरें उधारकर्ताओं तक पहुंचती हैं

बाहरी बेंचमार्क से जुड़े ऋणों के बारे में पूछे जाने पर, सेठी ने कहा कि बैंकिंग प्रणाली के स्तर पर खुदरा ऋण की गुणवत्ता अच्छी बनी रहनी चाहिए। हालांकि, उन्होंने स्वीकार किया कि कुछ अधिक कर्ज वाले उधारकर्ताओं के लिए ब्याज दरों में कुल 0.75 प्रतिशत अंक की वृद्धि को सहन करना मुश्किल हो सकता है।

RBI की बाहरी बेंचमार्क-आधारित ऋण पर ऐतिहासिक रिपोर्ट बताती है कि नीतिगत बदलाव उधारी की लागत तक कैसे पहुंच सकते हैं। इसकी 2019–20 की वार्षिक रिपोर्ट में कहा गया था कि नए फ्लोटिंग-रेट ऋणों को बाहरी बेंचमार्क से जोड़ने के बाद मौद्रिक नीति का संचार बेहतर हुआ; यह ऐतिहासिक अवलोकन हर मौजूदा ऋण की दर बदलने का समय निर्धारित नहीं करता।

सेठी ने कहा, “व्यापक रूप से, प्रणालीगत स्तर के नजरिये से, मुझे नहीं लगता कि खुदरा क्षेत्र में परिसंपत्ति गुणवत्ता को लेकर वास्तव में चिंतित होना चाहिए।” उनका आकलन कुछ उधारकर्ताओं पर दबाव की गुंजाइश रखता है, न कि पुनर्भुगतान की कठिनाइयों की संभावना को पूरी तरह खारिज करता है।

UPI शुल्क प्रस्ताव को समर्थन, लेकिन ग्राहक लागत पर शर्त

भारतीय बैंक संघ के अध्यक्ष सेठी ने UPI लेनदेन पर मर्चेंट डिस्काउंट रेट लागू करने के प्रस्ताव का स्वागत किया। उन्होंने कहा कि यह शुल्क भुगतान अवसंरचना और उससे जुड़े जोखिम प्रबंधन तंत्र में बैंकों के निवेश को समर्थन देगा।

उन्होंने कहा कि व्यापारियों को ऊंचे शुल्क ग्राहकों पर डालने से रोकने के लिए संघ हितधारकों के साथ काम कर रहा है। उनके वक्तव्य के अनुसार, यह शुल्क अभी प्रस्ताव है, लागू किया गया बदलाव नहीं।

Yono Bharat का लक्ष्य व्यापक डिजिटल पहुंच

SBI, Yono Bharat विकसित कर रहा है। यह उसके 530 मिलियन जमाकर्ताओं में शामिल 170 मिलियन से अधिक जन धन खाताधारकों के लिए मोबाइल ऐप का नया संस्करण होगा। सेठी ने कहा कि यह लगभग एक साल में उपलब्ध होगा और व्यापक Yono मंच का विस्तार करने में मदद करेगा।

उन्होंने शाखा में जाने की तुलना में डिजिटल सेवा की कम लागत पर जोर दिया। हालांकि, कृत्रिम बुद्धिमत्ता के बारे में उन्होंने कहा कि इसकी तैनाती का आकलन उत्पादकता में वृद्धि के आधार पर किया जाएगा, न कि केवल कर्मचारियों की जगह लेने की क्षमता के आधार पर।

निष्कर्ष

दिसंबर 2026 में RBI की नीतिगत समीक्षा सेठी के ब्याज दर संबंधी अनुमान के लिए अगला निर्णय बिंदु है। उनका मुख्य अंतर यह है कि उधारी की ऊंची लागत नए उपभोक्ता ऋण को सीमित कर सकती है, लेकिन इससे मौजूदा खुदरा ऋणों की गुणवत्ता में व्यापक गिरावट जरूरी नहीं है।

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