23 अक्टूबर, 2026 को अंतिम रूप दिए गए RBI के लीवरेज नियम 1 अप्रैल, 2027 से लागू होंगे। ये नियम पूंजी की तुलना में बैंकों के अत्यधिक एक्सपोज़र के विरुद्ध अद्यतन सुरक्षा उपायों की कार्यान्वयन तिथि तय करते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक ने कहा कि उसने हितधारकों से मिली प्रतिक्रियाओं की समीक्षा की और वाणिज्यिक बैंकों के लिए अंतिम निर्देशों में संशोधन शामिल किए।

मुख्य बातें

  • अंतिम निर्देश 1 अप्रैल, 2027 से लागू होंगे।
  • लीवरेज अनुपात टियर 1 पूंजी की तुलना कुल एक्सपोज़र से करता है और जोखिम-भारित पूंजी आवश्यकताओं का पूरक है।
  • अगस्त में जारी परामर्श-पत्र में घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों और अन्य ऋणदाताओं के लिए अलग-अलग न्यूनतम अनुपात प्रस्तावित किए गए थे।

विषय-सूची

RBI के लीवरेज नियम परामर्श से कार्यान्वयन की ओर

अंतिम निर्देश 7 अगस्त, 2026 को जारी मसौदे के बाद आए हैं, जिस पर हितधारकों से 28 अगस्त तक टिप्पणियां आमंत्रित की गई थीं। RBI ने कहा कि यह अद्यतन उसके विवेकपूर्ण नियामक ढांचे को बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति द्वारा जारी नवीनतम मानक के अनुरूप बनाता है।

इस घोषणा के साथ प्रक्रिया परामर्श से आगे बढ़ गई है और लागू होने की तारीख तय हो गई है। हालांकि, अगस्त के मसौदे में बताए गए न्यूनतम अनुपातों और विस्तृत गणना-पद्धतियों को अंतिम निर्देशों से अलग समझना चाहिए, क्योंकि प्रतिक्रियाओं के बाद उनमें संशोधन किए गए हैं।

मदविवरण
घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकअगस्त का मसौदा: न्यूनतम लीवरेज अनुपात 4%।
अन्य वाणिज्यिक बैंकअगस्त का मसौदा: न्यूनतम लीवरेज अनुपात 3.5%।
वैश्विक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की भारत स्थित शाखाएंअगस्त का मसौदा: न्यूनतम लीवरेज अनुपात 3.5%, साथ में लागू बफर।

पूंजी सुरक्षा उपाय कैसे काम करता है

लीवरेज अनुपात बैंक की टियर 1 पूंजी की तुलना उसके कुल एक्सपोज़र से करता है, जिसमें बैलेंस शीट और बैलेंस शीट से इतर मदें शामिल हैं। बेसल लीवरेज अनुपात ढांचा इसे जोखिम-भारित पूंजी आवश्यकताओं के लिए एक सरल, गैर-जोखिम-आधारित बैकस्टॉप के रूप में बताता है।

यह अंतर इसलिए महत्वपूर्ण है क्योंकि लीवरेज माप व्यक्तिगत परिसंपत्तियों को दिए गए जोखिम भार पर निर्भर किए बिना, पूंजी के सापेक्ष एक्सपोज़र को सीमित करता है। यह जोखिम-आधारित पूंजी आवश्यकताओं का पूरक है, उनका स्थान नहीं लेता।

अगस्त के मसौदे में क्या प्रस्तावित था

परामर्श-पत्र में घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों, अन्य वाणिज्यिक बैंकों और वैश्विक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की भारत स्थित शाखाओं के लिए अलग-अलग न्यूनतम आवश्यकताएं प्रस्तावित की गई थीं। घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण ऋणदाताओं के रूप में पहचाने गए संस्थानों में भारतीय स्टेट बैंक, HDFC Bank और ICICI Bank शामिल थे।

वैश्विक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की शाखाओं के लिए मसौदे में लीवरेज बफर की आवश्यकताएं पूरी न होने पर पूंजी वितरण पर प्रतिबंध भी प्रस्तावित किए गए थे। ये प्रतिबंध शाखा के कॉमन इक्विटी टियर 1 जोखिम-आधारित पूंजी अनुपात और लीवरेज अनुपात पर निर्भर होते।

प्रस्तावित एक्सपोज़र गणना में बैलेंस शीट की परिसंपत्तियां शामिल थीं, जिनमें डेरिवेटिव के लिए दिए गए कोलेटरल भी शामिल हैं। इसमें असाधारण व्यापक आर्थिक परिस्थितियों में मौद्रिक नीति के कार्यान्वयन को सुगम बनाने के लिए RBI के पास रखे शेष पर अस्थायी छूट का भी प्रावधान था। साथ ही, छूट के प्रभाव का खुलासा उस अनुपात के साथ करना था जिसकी गणना छूट को शामिल किए बिना की गई हो।

निष्कर्ष

RBI के लीवरेज नियमों का अगला पुष्ट पड़ाव 1 अप्रैल, 2027 को उनका लागू होना है। उस तारीख से बैंकों के अनुपालन पर अगस्त के प्रस्तावों के बजाय अंतिम निर्देश लागू होंगे।

और खबरें पढ़ें

FinanceVelix की और खबरें

अस्वीकरण

FinanceVelix का यह लेख सामान्य जानकारी प्रदान करता है, व्यक्तिगत वित्तीय, निवेश, कानूनी या कर संबंधी सलाह नहीं। बाजार भाव, ब्याज दरें और आर्थिक स्थितियां बदल सकती हैं; निवेश में नुकसान का जोखिम होता है। तथ्य प्रकाशन के समय उपलब्ध सामग्री पर आधारित हैं और बदल सकते हैं। महत्वपूर्ण जानकारी की स्वतंत्र रूप से पुष्टि करें और आवश्यकता पड़ने पर किसी योग्य पेशेवर से सलाह लें। किसी परिसंपत्ति, कंपनी या सेवा का उल्लेख समर्थन या अनुमोदन नहीं है।