AM Best ने 23 अक्टूबर को जारी टिप्पणी में कहा कि अक्टूबर 2026 के मध्य में नागरिक अशांति से हुए फ्रांस के दंगों के बीमा संबंधी नुकसान का पुनर्बीमा पर असर सीमित रहने की संभावना है। अधिक उच्च प्रतिधारण सीमाओं और अनुबंध की सख्त शर्तों के कारण लागत का बड़ा हिस्सा प्रत्यक्ष बीमाकर्ताओं को उठाना पड़ सकता है, जबकि राज्य-समर्थित दंगा बीमा की प्रस्तावित व्यवस्था हाल के नुकसान को कवर नहीं करेगी।
मुख्य बातें
- उच्च प्रतिधारण और पुनर्बीमा की सख्त शर्तें प्रत्यक्ष बीमाकर्ताओं की वसूली सीमित कर सकती हैं।
- AM Best को उम्मीद है कि अधिकांश दावे राजनीतिक हिंसा और आतंकवाद की पॉलिसियों के बजाय संपत्ति बीमा के तहत आएँगे।
- €4 अरब तक की प्रस्तावित गारंटी हाल के नुकसान को कवर नहीं करेगी और इसे लागू करने की समय-सीमा अब भी अनिश्चित है।
विषय-सूची
- फ्रांस में दंगों के बीमा का नुकसान प्रत्यक्ष बीमाकर्ताओं पर रह सकता है
- दंगों के जोखिमों की अंडरराइटिंग पर अधिक बारीकी से विचार
- राज्य-समर्थित योजना हाल के नुकसान को कवर नहीं करेगी
- निष्कर्ष
फ्रांस में दंगों के बीमा का नुकसान प्रत्यक्ष बीमाकर्ताओं पर रह सकता है
फ्रांसीसी बीमाकर्ताओं के दंगों से जुड़े जोखिम के AM Best के आकलन से पुनर्बीमा वसूली में दो बाधाओं का संकेत मिलता है: संपत्ति आपदा अतिरिक्त-हानि पुनर्बीमा संधियों में अधिक प्रतिधारण और नुकसान को एक साथ जोड़ने के तरीके पर सख्त शर्तें। इन दोनों के चलते बीमाकर्ताओं के लिए उस सीमा तक पहुँचना कठिन हो सकता है, जिसके बाद पुनर्बीमा लागू होता है।
प्रतिधारण वह राशि है जिसे संबंधित पुनर्बीमा सुरक्षा लागू होने से पहले बीमाकर्ता को स्वयं वहन करना पड़ता है। अलग-अलग नुकसानों को एकत्रित करने पर लगी पाबंदियाँ भी मायने रख सकती हैं, जब क्षति कई परिसरों या शहरों में फैली हो। इसलिए कुल क्षति का बड़ा अनुमान अनिवार्य रूप से उतने ही बड़े पुनर्बीमा दावे में तब्दील नहीं होता।
फ्रांस के वाणिज्य और उद्योग मंडलों ने अशांति से हुई संपत्ति की क्षति का अनुमान सैकड़ों मिलियन यूरो में लगाया। यह अनुमान बीमाकृत नुकसान का कुल आँकड़ा नहीं है। AM Best को उम्मीद है कि अधिकांश बीमा दावे संपत्ति बीमा के तहत होंगे; राजनीतिक हिंसा और आतंकवाद की पॉलिसियों पर सीमित असर होगा, क्योंकि फ्रांस में हड़तालों, दंगों और नागरिक अशांति के जोखिम के प्रति इन पॉलिसियों का जोखिम सीमित है।
| मद | विवरण |
|---|---|
| कानून | AM Best के अनुसार, फरवरी 2026 में पारित किया गया। |
| प्रस्तावित गारंटी | Caisse Centrale de Reassurance के माध्यम से €4 अरब तक। |
| लागू करने का लक्ष्य | जनवरी 2027 अपेक्षित था, लेकिन समय-सीमा अनिश्चित रही। |
| लंबित कदम | EU की मंजूरी के बाद डिक्री का प्रकाशन लंबित था। |
दंगों के जोखिमों की अंडरराइटिंग पर अधिक बारीकी से विचार
हड़ताल, दंगा और नागरिक अशांति कवरेज, जिसे आम तौर पर SRCC कहा जाता है, ऐतिहासिक रूप से वाणिज्यिक बीमा पॉलिसियों का एक मानक हिस्सा रहा है। AM Best ने कहा कि अशांति की घटनाएँ अधिक बार होने और महँगी पड़ने के साथ बीमाकर्ता इन जोखिमों का अलग से आकलन कर रहे हैं।
बीमाकर्ताओं और पुनर्बीमाकर्ताओं ने अपवर्जन, उप-सीमाओं और जोखिम लेने की इच्छा में बदलाव के जरिए प्रतिक्रिया दी है। अनुबंध की ये बारीकियाँ यह तय करने में मदद करती हैं कि कितनी सुरक्षा उपलब्ध रहती है—सिर्फ यह नहीं कि पॉलिसी में दंगा कवरेज शामिल है या नहीं।
AM Best को ऐसी घटनाओं की आवृत्ति और गति बढ़ने की उम्मीद है। एजेंसी ने कहा कि सोशल मीडिया और मैसेजिंग प्लेटफ़ॉर्म तेज़ी से लोगों को संगठित करने में सक्षम बनाते हैं, जिससे शहरी केंद्रों में एक साथ और परस्पर संबंधित संपत्ति नुकसान होने की आशंका पैदा होती है।
राज्य-समर्थित योजना हाल के नुकसान को कवर नहीं करेगी
AM Best ने कहा कि फ्रांस ने फरवरी 2026 में ऐसा कानून पारित किया, जिसके तहत संपत्ति बीमा कवरेज में दंगा बीमा अनिवार्य गारंटी होगा। सरकार इस व्यवस्था को समर्थन देने के लिए राज्य-समर्थित पुनर्बीमाकर्ता Caisse Centrale de Reassurance का इस्तेमाल करने की भी योजना बना रही है।
एजेंसी के अनुसार, लागू करने वाली डिक्री का प्रकाशन यूरोपीय संघ की मंजूरी मिलने तक लंबित था। लागू करने की अपेक्षित तारीख जनवरी 2027 थी, लेकिन अंतिम समझौता नहीं हुआ था और समय-सीमा आगे खिसक सकती थी। AM Best ने कहा कि नई व्यवस्थाएँ हाल के नुकसान को कवर नहीं करेंगी, इसलिए वसूली मौजूदा पॉलिसियों और पुनर्बीमा अनुबंधों के आधार पर तय होगी।
निष्कर्ष
मुख्य अंतर पर्याप्त संपत्ति क्षति और पुनर्बीमा वसूली के योग्य नुकसान के बीच है। फ्रांस की प्रस्तावित दंगा बीमा योजना के लिए अगले पड़ाव EU की मंजूरी और लागू करने वाली डिक्री का प्रकाशन हैं; इनमें से कोई भी नई व्यवस्था को हाल के नुकसान पर लागू नहीं करेगा।
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