2026 की तीसरी तिमाही में Old National की कमाई रिकॉर्ड $0.66 प्रति डाइल्यूटेड शेयर तक पहुंची, जबकि जमा वार्षिकीकृत आधार पर 11% बढ़ी। बैंक ने रिकॉर्ड लाभप्रदता और परिचालन दक्षता के साथ जमा की ऊंची लागत का सामना किया और उसे उम्मीद है कि पूरे वर्ष की शुद्ध ब्याज आय उसके मार्गदर्शन दायरे के निचले छोर के करीब रहेगी।
मुख्य बातें
- GAAP और समायोजित डाइल्यूटेड आय, दोनों $0.66 प्रति शेयर तक पहुंचीं, जबकि समायोजित दक्षता अनुपात सुधरकर रिकॉर्ड निचले स्तर 44.9% पर आ गया।
- कारोबारी खातों में जैविक वृद्धि और सार्वजनिक निधियों के सहारे जमा वार्षिकीकृत आधार पर 11% बढ़ी, लेकिन जमा की लागत में आठ आधार अंक की वृद्धि हुई।
- प्रबंधन को उम्मीद है कि पूरे वर्ष में ऋण वृद्धि और शुद्ध ब्याज आय, दोनों अपने-अपने मार्गदर्शन दायरों के निचले छोर के करीब रहेंगे।
विषय-सूची
- Old National की कमाई में दक्षता लाभ के साथ मार्जिन पर दबाव
- जैविक जमा वृद्धि के साथ लागत भी बढ़ी
- ऋण संकेतकों में सुधार के बीच वाणिज्यिक ऋण सबसे आगे
- बायबैक जारी, जबकि प्रबंधन जैविक वृद्धि को प्राथमिकता देता है
- निष्कर्ष
Old National की कमाई में दक्षता लाभ के साथ मार्जिन पर दबाव
Old National Bancorp ने तिमाही की रिकॉर्ड शुद्ध आय, 1.37% परिसंपत्ति पर प्रतिफल और 19.6% मूर्त सामान्य इक्विटी पर प्रतिफल दर्ज किया। प्रबंधन को उम्मीद है कि पूरे वर्ष 2026 में प्रति शेयर आय की वृद्धि 15% से अधिक होगी।
समायोजित गैर-ब्याज व्यय पिछली तिमाही से घटकर $355 मिलियन रह गया, जिससे समायोजित दक्षता अनुपात रिकॉर्ड 44.9% तक पहुंचा। समायोजित गैर-ब्याज आय कुल $128 मिलियन रही। मुख्य बैंकिंग, वेल्थ और पूंजी बाजार शुल्कों में मजबूती की भरपाई मॉर्गेज शुल्कों की कमजोरी ने की।
दूसरी तिमाही से शुद्ध ब्याज आय वार्षिकीकृत आधार पर 4% बढ़ी, हालांकि फंडिंग लागत बढ़ने के कारण शुद्ध ब्याज मार्जिन में मामूली गिरावट आई। CFO John Moran को उम्मीद है कि चौथी तिमाही में शुद्ध ब्याज आय की डॉलर राशि बढ़ेगी। उन्होंने लगभग 3.54% मार्जिन का अनुमान जताया, जबकि तीसरी तिमाही का औसत 3.52% था।
जैविक जमा वृद्धि के साथ लागत भी बढ़ी
जमा में हुई वृद्धि में कारोबारी खातों में लगभग $1 अरब की जैविक वृद्धि और सार्वजनिक निधियों में मौसमी मजबूती शामिल थी। Moran ने कहा कि तिमाही के दौरान ब्रोकर के माध्यम से जुटाई गई जमा घटी, जबकि मौसमी सार्वजनिक निधियों का योगदान लगभग $450 मिलियन रहा।
बिना ब्याज वाली जमा $182 मिलियन बढ़ी और कुल जमा का 22% रही। ऋण-जमा अनुपात घटकर 89% हो गया।
पिछली तिमाही की तुलना में कुल जमा और ब्याज वाली जमा, दोनों की लागत में आठ आधार अंक की वृद्धि हुई। Moran ने बताया कि इस वृद्धि में चार आधार अंक का योगदान ऊंची दरों पर आई नई जमाओं का था, न कि मौजूदा शेषराशियों की दरों में बदलाव का। यह वृद्धि के लिए प्रतिस्पर्धा की लागत को रेखांकित करता है।
ऋण संकेतकों में सुधार के बीच वाणिज्यिक ऋण सबसे आगे
कुल ऋण पिछली तिमाही से वार्षिकीकृत आधार पर 3% बढ़ा। वाणिज्यिक और औद्योगिक ऋण साल-दर-साल 12% बढ़े, जो वाणिज्यिक रियल एस्टेट में 3% वृद्धि से अधिक था। ऋण पाइपलाइन $4.4 अरब तक पहुंची, जो एक साल पहले की तुलना में 6% अधिक थी।
प्रबंधन को चौथी तिमाही में मध्य-एकल अंकों की ऋण वृद्धि की उम्मीद है। इससे पूरे वर्ष की वृद्धि 6%–8% के मार्गदर्शन दायरे के निचले छोर के करीब रहेगी। बैंक ने वाणिज्यिक बैंकिंग और वेल्थ क्षेत्र में 26 रिलेशनशिप मैनेजर जोड़े, जिनमें 19 नए वाणिज्यिक बैंकरों की शुद्ध वृद्धि शामिल है।
ऋण गुणवत्ता के संकेतकों में आम तौर पर सुधार हुआ। निगरानीाधीन और वर्गीकृत ऋण पिछली तिमाही से 9% और साल-दर-साल 16% घटे। गैर-अर्जक ऋण, कुल ऋण के 92 आधार अंक पर स्थिर रहे, जबकि एक साल पहले यह 123 आधार अंक थे। शुद्ध ऋण बट्टे खाते में डालने की दर 27 आधार अंक रही, या खरीदे गए क्रेडिट-क्षीण ऋणों को छोड़कर 24 आधार अंक।
बायबैक जारी, जबकि प्रबंधन जैविक वृद्धि को प्राथमिकता देता है
Old National ने तिमाही के दौरान $100 मिलियन के शेयर, यानी 3.9 मिलियन शेयर, पुनर्खरीदे। उसके पुनर्खरीद प्राधिकरण के तहत $177 मिलियन शेष थे और उसकी सामान्य इक्विटी टियर 1 पूंजी अनुपात 11% से अधिक थी। लाभांश और बायबैक मिलाकर सामान्य शेयरधारकों के लिए उपलब्ध शुद्ध आय का 62% रहे।
Moran ने कहा कि Basel III के प्रस्तावित बदलाव, यदि लिखित रूप में अपनाए गए, तो पूंजी अनुपात को लगभग 100 आधार अंक बढ़ा सकते हैं और फरवरी में पुनर्खरीद प्राधिकरण की समीक्षा की संभावना पैदा कर सकते हैं। यह नियामकीय बदलावों पर निर्भर है।
CEO Jim Ryan ने संकेत दिया कि आगे के अधिग्रहण फिलहाल प्राथमिकता नहीं हैं और जैविक वृद्धि तथा प्रतिभा में निवेश को प्राथमिकता दी जा रही है। प्रबंधन को उम्मीद है कि पूरे वर्ष का व्यय मार्गदर्शन के निचले छोर के करीब रहेगा, हालांकि तिमाही के आखिर में नियुक्तियों और साल के अंत के सामान्य कारकों के कारण चौथी तिमाही का खर्च तीसरी तिमाही के स्तर से बढ़ने की उम्मीद है।
निष्कर्ष
Old National की रिकॉर्ड तिमाही में अनुशासित खर्च, जैविक जमा वृद्धि और ऋण संकेतकों में सुधार का मेल रहा। फिर भी चौथी तिमाही का परिदृश्य फंडिंग की ऊंची लागत, मॉर्गेज शुल्कों में कमजोरी और मार्गदर्शन के निचले छोर की ओर बढ़ती ऋण वृद्धि को दर्शाता है।
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