2026 की तीसरी तिमाही में Peoples Bancorp की आय समायोजित आधार पर विश्लेषकों की उम्मीदों से अधिक रही। इसे व्यापक शुद्ध ब्याज मार्जिन और अधिक शुल्क आय से समर्थन मिला। ओहायो स्थित बैंक ने 30 सितंबर को समाप्त तिमाही के लिए $32.6 मिलियन की शुद्ध आय, यानी प्रति डाइल्यूटेड शेयर $0.91, दर्ज की। समायोजित डाइल्यूटेड आय प्रति शेयर $1.04 रही, जो $0.93 के आम सहमति अनुमान से अधिक थी।

मुख्य बातें

  • प्रतिभूतियों पर हुए नुकसान और अधिग्रहण-संबंधी खर्चों ने मिलकर रिपोर्ट की गई डाइल्यूटेड आय को प्रति शेयर $0.13 घटाया।
  • शुद्ध ब्याज मार्जिन आठ आधार अंक बढ़कर 4.31% हुआ, जबकि शुल्क-आधारित आय क्रमिक रूप से 5% बढ़ी।
  • ऋण रुझान मिले-जुले रहे: गैर-निष्पादित ऋण घटे, लेकिन वर्गीकृत ऋण और शुद्ध ऋण-अपलेखन दर बढ़ी।

विषय-सूची

Peoples Bancorp की आय अंतर्निहित राजस्व में मजबूती दर्शाती है

Peoples की तीसरी तिमाही की आय प्रस्तुति के अनुसार समायोजित EPS में निवेश प्रतिभूतियों की बिक्री पर $4.5 मिलियन का नुकसान और अधिग्रहण-संबंधी $1.5 मिलियन के खर्च शामिल नहीं हैं। इनसे रिपोर्ट की गई आय क्रमशः प्रति शेयर $0.10 और $0.03 घट गई। समायोजित आय एक गैर-GAAP माप है, न कि रिपोर्ट किए गए लाभ का विकल्प।

शुद्ध ब्याज आय दूसरी तिमाही से $1.1 मिलियन बढ़कर $93.8 मिलियन हो गई। निवेश और ऋण पर अधिक प्रतिफल ने मार्जिन के विस्तार को समर्थन दिया। 2026 के पहले नौ महीनों में शुद्ध ब्याज आय 2025 की इसी अवधि से $12.8 मिलियन, यानी लगभग 5%, बढ़ी।

लाभ और नुकसान को छोड़कर शुल्क-आधारित आय $30.5 मिलियन रही, जो क्रमिक रूप से 5% अधिक थी। लीज आय, जमा सेवा शुल्क, ट्रस्ट और निवेश आय तथा बैंक-स्वामित्व वाली जीवन बीमा आय में वृद्धि ने इसमें योगदान दिया। प्रबंधन ने आगाह किया कि अवधि के अंत में लीज़िंग से हुए $1 मिलियन से $1.5 मिलियन के लाभ ने तिमाही के आंकड़े को इसके सामान्य रन रेट से ऊपर पहुंचाया।

अधिग्रहण लागत सहित गैर-ब्याज खर्च 2% बढ़कर $74.5 मिलियन हो गया। इन लागतों को छोड़कर खर्च क्रमिक रूप से स्थिर रहा। समायोजित दक्षता अनुपात 57.9% से सुधरकर 57.3% हो गया, जो दर्शाता है कि राजस्व वृद्धि अंतर्निहित खर्च आधार से तेज रही।

मदविवरण
पूरे वर्ष के शुद्ध ब्याज मार्जिन का मार्गदर्शन2026: 4.20%–4.30%; 2027: 4.30%–4.50%।
शुल्क-आधारित आय का मार्गदर्शनQ4 2026: $28 million–$30 million; 2027: $31 million–$33 million प्रति तिमाही।
गैर-ब्याज खर्च का मार्गदर्शनQ4 2026: $78 million–$80 million; Q2–Q4 2027: $80 million–$82 million प्रति तिमाही, गैर-मुख्य खर्चों को छोड़कर।
ऋण वृद्धि का मार्गदर्शन2026: 6%–8%, जिसमें अधिग्रहित Citizens ऋण शामिल हैं; 2027: 3%–5%।

कम प्रावधान का अर्थ सभी क्षेत्रों में ऋण गुणवत्ता में सुधार नहीं

ऋण हानि प्रावधान पिछली तिमाही से 24% घटकर $3.6 मिलियन रहा। गैर-निष्पादित ऋण $4 मिलियन, यानी 11%, घटे और आलोचनाधीन ऋण $18 मिलियन कम हुए।

अन्य संकेतक विपरीत दिशा में चले। दो वाणिज्यिक अचल संपत्ति संबंधों और एक वाणिज्यिक एवं औद्योगिक संबंध के डाउनग्रेड के बाद वर्गीकृत ऋण $30 मिलियन बढ़े। प्रबंधन ने कहा कि वह इन ऋण जोखिमों से बाहर निकल रहा है और उसे महत्वपूर्ण नुकसान की आशंका नहीं है।

वार्षिकीकृत शुद्ध ऋण-अपलेखन दर 0.31% से बढ़कर 0.35% हो गई। ऋण हानि के लिए भत्ता कुल ऋणों का 1.11% रहा, जो 30 जून से तीन आधार अंक कम था। ये आंकड़े बताते हैं कि कम प्रावधान का आकलन ऋण वर्गीकरण और साकार हुए नुकसानों के साथ क्यों किया जाना चाहिए।

ऋणों के भुगतान से वृद्धि सीमित, जमा शेष में बदलाव

30 जून से ऋण $19 मिलियन बढ़े, जो वार्षिकीकृत 1% वृद्धि के बराबर है। तिमाही के दौरान वाणिज्यिक ऋणों के भुगतान $160 मिलियन से अधिक रहे।

ब्रोकर किए गए जमा प्रमाणपत्रों को छोड़कर जमा में भी $19 मिलियन की वृद्धि हुई। ब्याज-अर्जक मांग जमा खातों में $52 मिलियन और मनी मार्केट खातों में $46 मिलियन की वृद्धि हुई। इसकी आंशिक भरपाई खुदरा जमा प्रमाणपत्रों में $44 मिलियन और गैर-ब्याज-अर्जक खातों में $34 मिलियन की गिरावट से हुई।

आय लाभांश से अधिक रहने के कारण सभी नियामकीय पूंजी अनुपातों में सुधार हुआ। हालांकि, उपलब्ध-बिक्री प्रतिभूतियों पर 미실현손실 बढ़ने के कारण मूर्त परिसंपत्तियों के सापेक्ष मूर्त इक्विटी घट गई।

अधिग्रहण 2027 के परिदृश्य को आकार देते हैं

प्रबंधन के 2026 परिदृश्य में Citizens का विलय शामिल है और गैर-मुख्य खर्च शामिल नहीं हैं। प्रकाशित 2027 परिदृश्य में गैर-मुख्य खर्च और लंबित Capital Bancorp विलय, दोनों शामिल नहीं हैं—दोनों वर्षों की तुलना करते समय यह एक महत्वपूर्ण अंतर है।

2027 का मार्जिन पूर्वानुमान फेडरल रिजर्व द्वारा ब्याज दर में 25 आधार अंकों की तीन बढ़ोतरी मानकर चलता है: एक 2026 के अंत में, एक मार्च 2027 में और एक सितंबर 2027 में। ये प्रबंधन की धारणाएं हैं, घोषित मौद्रिक-नीति निर्णय नहीं।

20 अक्टूबर की आय कॉल के दौरान CEO Tyler Wilcox ने कहा कि Capital सौदा 2027 की पहली तिमाही के बहुत अंत में या दूसरी तिमाही की शुरुआत में पूरा होने की उम्मीद है। प्रबंधन ने 2026 की चौथी तिमाही में अधिग्रहण-संबंधी $11 मिलियन से $13 मिलियन के खर्च का अनुमान भी दिया।

निष्कर्ष

चौथी तिमाही के नतीजे Peoples के मार्जिन और खर्च संबंधी मार्गदर्शन की अगली परीक्षा होंगे, क्योंकि Citizens कारोबार में शामिल होगा। लंबित Capital सौदा एक अलग पड़ाव बना हुआ है; प्रबंधन का लक्ष्य 2027 की पहली तिमाही के अंत या दूसरी तिमाही की शुरुआत में इसे पूरा करना है।

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