कम फंडिंग लागत से शुद्ध ब्याज मार्जिन बढ़ने में मदद मिलने के कारण 2026 की तीसरी तिमाही में मर्केंटाइल की कमाई में मामूली वृद्धि हुई। मिशिगन स्थित बैंक ने 20 अक्टूबर को $24.1 मिलियन की शुद्ध आय दर्ज की, जबकि एक वर्ष पहले यह $23.8 मिलियन थी। इसके बावजूद, डाइल्यूटेड प्रति शेयर आय $1.46 से घटकर $1.39 रह गई, जबकि ऊंचे खर्चों ने मजबूत राजस्व वृद्धि का लाभ सीमित कर दिया।

मुख्य बातें

  • फंडिंग लागत घटने से शुद्ध ब्याज मार्जिन एक वर्ष पहले के 3.49% से बढ़कर 3.73% हो गया।
  • राजस्व में 17.3% की वृद्धि हुई, लेकिन परिचालन खर्च और आयकर व्यय भी बढ़े।
  • स्थानीय जमा में वृद्धि से ऋण-जमा अनुपात घटा, जबकि उधारकर्ताओं द्वारा ऊंचे पुनर्भुगतान ने ऋण विस्तार को सीमित किया।

विषय-सूची

मर्केंटाइल की कमाई में मुनाफे और EPS के अलग-अलग रुझान

कंपनी की 2026 की तीसरी तिमाही के नतीजों की घोषणा के अनुसार, समायोजित शुद्ध आय $24.5 मिलियन, यानी प्रति डाइल्यूटेड शेयर $1.42 रही। एक वर्ष पहले यह $24.3 मिलियन, यानी प्रति शेयर $1.50 थी।

इन गैर-GAAP आंकड़ों में अधिग्रहण और बैंकिंग प्रणाली के रूपांतरण की लागतों तथा अन्य एकमुश्त मदों को शामिल नहीं किया गया है। रिपोर्टेड और समायोजित, दोनों शुद्ध आय में मामूली वृद्धि हुई, लेकिन इनमें से किसी से भी तिमाही प्रति शेयर आय में वृद्धि नहीं हुई।

नौ महीने की तुलना अधिक मजबूत रही। 2025 के पहले नौ महीनों में $65.9 मिलियन, यानी प्रति डाइल्यूटेड शेयर $4.06 के मुकाबले शुद्ध आय $72.7 मिलियन, यानी प्रति डाइल्यूटेड शेयर $4.21 रही।

मदविवरण
कुल परिसंपत्तियां30 सितंबर, 2026 को $7.16 बिलियन
औसत परिसंपत्तियों पर प्रतिफलQ3 2026 के लिए 1.4%
औसत इक्विटी पर प्रतिफलQ3 2026 के लिए 12.6%
प्रति साधारण शेयर मूर्त बुक वैल्यू30 सितंबर, 2026 को $37.81
थोक फंडिंग30 सितंबर, 2026 को $325 मिलियन, कुल फंड का लगभग 5%

कम फंडिंग लागत से ब्याज आय को सहारा

अर्जक परिसंपत्तियों में वृद्धि और शुद्ध ब्याज मार्जिन में 24 आधार अंक के सुधार के चलते शुद्ध ब्याज आय 17.1% बढ़कर $60.9 मिलियन हो गई। ईस्टर्न मिशिगन बैंक ने तिमाही की शुद्ध ब्याज आय में $5.8 मिलियन का योगदान दिया।

फंड की लागत 2.25% से घटकर 1.79% हो गई। मर्केंटाइल ने मनी मार्केट खातों और सावधि जमा पर कम दरों, कम लागत वाली जमाओं के बड़े हिस्से और ब्रोकर के माध्यम से जुटाई गई फंडिंग के कम उपयोग को इसका कारण बताया।

औसत अर्जक परिसंपत्तियों पर प्रतिफल 5.74% से घटकर 5.52% होने के बावजूद फंडिंग सस्ती हुई। फंडिंग लागत में अपेक्षाकृत अधिक गिरावट से बैंक के ऋण और निवेश पर स्प्रेड बेहतर हुआ।

खर्चों में वृद्धि से राजस्व लाभ का बड़ा हिस्सा खत्म

कुल राजस्व $62.4 मिलियन से बढ़कर $73.2 मिलियन हो गया। ट्रेजरी प्रबंधन शुल्क, ब्याज दर स्वैप आय और मॉर्गेज बैंकिंग आय के सहारे गैर-ब्याज आय 18.4% बढ़कर $12.3 मिलियन हो गई।

गैर-ब्याज खर्च $34.8 मिलियन से बढ़कर $43.6 मिलियन हो गया। चालू तिमाही के खर्चों में ईस्टर्न मिशिगन बैंक का हिस्सा $4.1 मिलियन था। अन्य वृद्धि के कारणों में मुआवजा, प्रणाली रूपांतरण और दक्षिण-पूर्वी मिशिगन में विस्तार के लिए भर्ती तथा लागत मुद्रास्फीति शामिल थे।

आयकर व्यय भी बढ़कर $3.7 मिलियन से $4.9 मिलियन हो गया। प्रभावी कर दर 13.4% से बढ़कर 16.8% हो गई, जिसका एक कारण हस्तांतरणीय ऊर्जा कर क्रेडिट से मिलने वाले शुद्ध लाभ में कमी थी।

जमा वृद्धि से फंडिंग स्थिति में सुधार

30 सितंबर को कुल जमा $5.61 बिलियन पर पहुंच गई, जबकि 2025 के अंत में यह $5.28 बिलियन थी। पहले नौ महीनों के दौरान स्थानीय जमा में $438 मिलियन की वृद्धि हुई, जबकि ब्रोकर के माध्यम से जुटाई गई जमा $110 मिलियन घट गई।

ऋण-जमा अनुपात 30 जून के 92.8% और वर्ष के अंत के 91.2% से घटकर 88.3% हो गया। कुछ बड़े वाणिज्यिक ऋण संबंधों में $147 मिलियन के ऋण भुगतान और आंशिक भुगतान के बावजूद, तिमाही के दौरान कुल ऋण में $37.4 मिलियन की वृद्धि हुई।

ऋण गुणवत्ता के संकेतक सीमित रहे: गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां कुल $9.8 मिलियन, यानी कुल परिसंपत्तियों का 0.1% थीं, और बैंक ने शुद्ध ऋण वसूली दर्ज की। इसके बावजूद, ऋण-हानि प्रावधान व्यय एक वर्ष पहले के $0.2 मिलियन से बढ़कर $0.7 मिलियन हो गया।

निष्कर्ष

मर्केंटाइल के व्यापक मार्जिन और मजबूत जमा आधार ने राजस्व वृद्धि को सहारा दिया, लेकिन ऊंची लागतों के कारण तिमाही मुनाफा एक वर्ष पहले से केवल थोड़ा अधिक रहा। अगला निर्धारित परिचालन पड़ाव इसकी कोर और डिजिटल बैंकिंग प्रणाली का रूपांतरण है, जो 2027 की पहली तिमाही में अपेक्षित है।

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