2026 की तीसरी तिमाही में SmartFinancial की आय बढ़कर $18.6 मिलियन, यानी प्रति डाइल्यूटेड शेयर $1.10 हो गई। ऋण वृद्धि से शुद्ध ब्याज आय बढ़ी और कर लाभ ने मुनाफे को सहारा दिया। Knoxville स्थित SmartBank की मूल कंपनी ने 19 अक्टूबर, 2026 को ये नतीजे घोषित किए। सुधार के साथ परिचालन राजस्व रिकॉर्ड स्तर पर पहुंचा, हालांकि फंडिंग की बढ़ी लागत से ऋण मार्जिन घटा।

मुख्य बातें

  • शुद्ध आय एक साल पहले के $13.7 मिलियन और पिछली तिमाही के $16.3 मिलियन से बढ़ी।
  • ऋण और लीज की वृद्धि वार्षिकीकृत 15% की गति से हुई, जबकि मुख्य जमा में वार्षिकीकृत 12% की दर से वृद्धि हुई।
  • शुद्ध ब्याज मार्जिन सात आधार अंक घटा और आय में $2.6 मिलियन का कर लाभ शामिल था।

विषय-सूची

वृद्धि और कर क्रेडिट से SmartFinancial की आय को लाभ

SmartFinancial की तीसरी तिमाही के नतीजों की घोषणा के अनुसार, प्रति डाइल्यूटेड शेयर आय एक साल पहले के $0.81 और दूसरी तिमाही के $0.96 से बढ़ी। कंपनी ने $57.5 मिलियन का रिकॉर्ड परिचालन राजस्व भी दर्ज किया।

कंपनी द्वारा परिभाषित गैर-GAAP माप परिचालन आय, $18.6 मिलियन की रिपोर्ट की गई शुद्ध आय के बराबर रही। परिचालन राजस्व भी एक गैर-GAAP माप है और इसे कंपनी के रिपोर्ट किए गए वित्तीय नतीजों के साथ देखा जाना चाहिए।

हस्तांतरणीय ऊर्जा कर क्रेडिट खरीदने से मिले $2.6 मिलियन के कर लाभ ने मुनाफे को सहारा दिया। आयकर व्यय दूसरी तिमाही के $4.2 मिलियन से घटकर $1.9 मिलियन रह गया। इसका मतलब है कि मुनाफे में वृद्धि केवल बैंकिंग राजस्व की बढ़त से नहीं हुई।

मदविवरण
30 सितंबर, 2026 को कुल परिसंपत्तियां$6.32 बिलियन, जबकि 31 दिसंबर, 2025 को यह $5.86 बिलियन थीं।
कुल ऋण और लीज$4.86 बिलियन, जो 31 दिसंबर, 2025 से $493.1 मिलियन अधिक है।
कुल जमा$5.58 बिलियन, जो 31 दिसंबर, 2025 से $423.4 मिलियन अधिक है।
शेयरधारकों की इक्विटी$581.3 मिलियन, जबकि 31 दिसंबर, 2025 को यह $552.5 मिलियन थी।

जमा की बढ़ी लागत के बावजूद ऋण वृद्धि से ब्याज आय बढ़ी

तिमाही के दौरान जैविक शुद्ध ऋण और लीज वृद्धि कुल $174 मिलियन रही, जबकि मुख्य जमा में $163 मिलियन की बढ़ोतरी हुई। क्रमशः 15% और 12% की वृद्धि दरें तिमाही-दर-तिमाही के वार्षिकीकृत माप हैं, साल-दर-साल की वृद्धि नहीं।

शुद्ध ब्याज आय दूसरी तिमाही के $48.1 मिलियन से बढ़कर $49.4 मिलियन हो गई। औसत ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियां $193.1 मिलियन बढ़कर $5.71 बिलियन हो गईं। इसलिए, मार्जिन घटने के बावजूद बड़ी ऋण पुस्तिका से अधिक ब्याज आय हुई।

कर-समतुल्य शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.52% से घटकर 3.45% हो गया। फंडिंग की बढ़ी लागत ने ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों पर बेहतर प्रतिफल के लाभ को पीछे छोड़ दिया: कुल जमा लागत 2.15% से बढ़कर 2.26% हुई, जबकि शुल्क को छोड़कर ऋण और लीज का प्रतिफल 5.95% से बढ़कर 5.99% हो गया।

तिमाही के दौरान SmartBank ने Columbus, Georgia में पूर्ण-सेवा वित्तीय केंद्र भी खोला। CEO Billy Carroll ने ऋण देने के साथ-साथ जमा बढ़ाना एक महत्वपूर्ण प्राथमिकता बताया।

परिचालन खर्च बढ़ने के बीच ऋण गुणवत्ता के संकेतक कमजोर पड़े

गैर-निष्पादित ऋण और लीज का अनुपात 30 जून के 0.25% से बढ़कर 30 सितंबर को कुल ऋण और लीज का 0.28% हो गया। ऋण हानि के लिए भत्ता $45.6 मिलियन रहा, जो ऋण और लीज का 0.94% है; यह पहले के 0.97% से कम था।

इसके बावजूद, तिमाही में ऋण हानि का प्रावधान $1.5 मिलियन से घटकर $687,000 हो गया। इस प्रावधान में वित्तपोषित न की गई प्रतिबद्धताओं के लिए रखे गए रिजर्व की $371,000 की वापसी शामिल थी।

गैर-ब्याज खर्च $34.0 मिलियन से बढ़कर $36.4 मिलियन हो गया। इसकी मुख्य वजह रियल एस्टेट और ऋण-संबंधी खर्चों, वेतन और कर्मचारी लाभों में वृद्धि थी। जमा सेवा शुल्क और मॉर्गेज बैंकिंग आय से गैर-ब्याज आय में अपेक्षाकृत मामूली बढ़ोतरी हुई और यह $7.9 मिलियन से बढ़कर $8.1 मिलियन रही।

निष्कर्ष

इस तिमाही में ऋण और जमा का विस्तार हुआ, साथ ही फंडिंग लागत बढ़ी और कर लाभ से मुनाफा बढ़ा। अगली तिमाही के नतीजों में यह देखना अहम होगा कि खर्च और ऋण गुणवत्ता के संकेतकों में बदलाव के बीच बैलेंस शीट की वृद्धि मार्जिन पर दबाव की भरपाई जारी रखती है या नहीं।

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