2026 की तीसरी तिमाही में BAWAG की कमाई €248 मिलियन तक पहुँची। जमा की निकासी और मॉर्गेज क्षेत्र में कड़ी प्रतिस्पर्धा के बावजूद मुख्य राजस्व एक साल पहले की तुलना में 8% बढ़ा। बैंक ने 19 अक्टूबर को मूर्त सामान्य इक्विटी पर 26.9% रिटर्न की सूचना दी। प्रबंधन ने कहा कि अधिक मार्जिन वाले उपभोक्ता ऋण की ओर बदलाव से ऋण लागत और पूँजी आवश्यकताएँ भी बढ़ रही हैं।
मुख्य बातें
- मुख्य राजस्व बढ़कर €599 मिलियन हुआ, जबकि लागत-आय अनुपात 29.8% रहा।
- जमा की निकासी मुख्यतः जर्मनी के ऑनलाइन खातों और ऑस्ट्रिया के सार्वजनिक क्षेत्र की जमाओं में केंद्रित रही।
- ऋण वितरण के मिश्रण में बदलाव के बावजूद प्रबंधन ने पूरे वर्ष के जोखिम-लागत अनुमान को लगभग 50 आधार अंक पर बरकरार रखा।
विषय-सूची
- BAWAG की कमाई में राजस्व वृद्धि और कर-तुलना का संतुलन
- जमा के लिए प्रतिस्पर्धा ब्याज आय की संभावनाओं को सीमित करती है
- अधिक प्रतिफल वाले ऋण के साथ ऋण लागत भी बढ़ती है
- पूँजी योजना में प्रस्तावित PTSB अधिग्रहण शामिल
- निष्कर्ष
BAWAG की कमाई में राजस्व वृद्धि और कर-तुलना का संतुलन
पिछली तिमाही की तुलना में शुद्ध लाभ 3% घटा। पिछली तिमाही को कर से जुड़ा सकारात्मक प्रभाव मिला था। क्रमिक आधार पर इस गिरावट के साथ-साथ सालाना मुख्य राजस्व और प्रावधान-पूर्व लाभ बढ़कर €425 मिलियन हुए।
BAWAG की तीसरी तिमाही के नतीजों की घोषणा के अनुसार, लागत-आय अनुपात 29.8% और मूर्त सामान्य इक्विटी पर रिटर्न 26.9% था। प्रबंधन ने कहा कि लागत संबंधी तालमेल उम्मीद से जल्दी हासिल हो रहे हैं और लागत अनुमान से बेहतर प्रदर्शन की अपेक्षा है।
मुख्य वित्तीय अधिकारी Enver Sirucic ने कहा कि तीसरी तिमाही की लागत दूसरी तिमाही से कम थी और चौथी तिमाही में मोटे तौर पर स्थिर रहने की उम्मीद है। किसी एकबारगी या मौसमी प्रभाव की आशंका नहीं है। मुख्य कार्यकारी अधिकारी Anas Abuzaakouk ने दक्षता में सुधार का श्रेय निरंतर सुधार, विस्तारक्षम मंच और प्रौद्योगिकी परिचालन को इन-हाउस करने को दिया, न कि किसी एक पहल को।
| मद | विवरण |
|---|---|
| तीसरी तिमाही की प्रति शेयर आय | €3.18 |
| पहले नौ महीनों का शुद्ध लाभ | €735 मिलियन |
| पहले नौ महीनों में मूर्त सामान्य इक्विटी पर रिटर्न | 28.0% |
| नकदी होल्डिंग | €13 बिलियन, यानी कुल परिसंपत्तियों का 19% |
| तरलता कवरेज अनुपात | 197% |
| गैर-निष्पादित ऋण अनुपात | 1% |
जमा के लिए प्रतिस्पर्धा ब्याज आय की संभावनाओं को सीमित करती है
Sirucic ने कहा कि जमा की निकासी मुख्यतः जर्मनी के ऑनलाइन जमा कारोबार में केंद्रित थी, जहाँ BAWAG ने ऐसी कीमतों से मेल न खाने का फैसला किया जिन्हें वह अत्यधिक मानता था। इसके अलावा, ऑस्ट्रिया की सार्वजनिक क्षेत्र की जमाओं पर सरकार की Bundeschatz बचत पेशकश से प्रतिस्पर्धा का दबाव था।
उन्होंने कहा कि जमा के अन्य कारोबार स्थिर रहे या बढ़े, जबकि जर्मनी के ऑनलाइन जमा में निकासी पिछली तिमाहियों की तुलना में धीमी हुई। फिर भी बैंक को जमा के लिए प्रतिस्पर्धा और तीव्र होने की उम्मीद थी।
प्रबंधन ने शुद्ध ब्याज आय की अंतर्निहित दिशा को सकारात्मक बताया। इसे जमा मार्जिन और उपभोक्ता तथा छोटे कारोबारों को ऋण देने की ओर बदलाव का समर्थन मिल रहा है। लेकिन कड़ी प्रतिस्पर्धा के कारण बैंक को ब्याज आय का अधिक हिस्सा जमाकर्ताओं को देना पड़ सकता है, जिससे लाभ सीमित होगा। मॉर्गेज स्प्रेड भी काफी घटे हैं, जिससे यह कारोबार कम आकर्षक हुआ है।
अधिक प्रतिफल वाले ऋण के साथ ऋण लागत भी बढ़ती है
तिमाही जोखिम लागत बढ़कर €79 मिलियन, यानी 56 आधार अंक, हो गई; साल-दर-तारीख अनुपात 52 आधार अंक रहा। प्रबंधन ने पूरे वर्ष के लिए लगभग 50 आधार अंक की अपेक्षा बरकरार रखी।
Sirucic ने ऊँचे अनुपात का संबंध अधिक मार्जिन वाले उपभोक्ता और असुरक्षित ऋणों के बढ़ते हिस्से के साथ-साथ पुनर्भुगतान के रुझानों और मॉर्गेज वृद्धि में सुस्ती से जोड़ा। इसलिए इस बदलाव में एक समझौता निहित है: ऋण देने से अधिक आय हो सकती है, लेकिन इसके लिए ऋण-हानि भत्ते भी अधिक रखने पड़ सकते हैं।
इस बदलाव से पूँजी आवश्यकताओं के निर्धारण में इस्तेमाल होने वाली जोखिम-भारित परिसंपत्तियाँ भी बढ़ती हैं। BAWAG इस दबाव की संभावित भरपाई के लिए महत्वपूर्ण जोखिम हस्तांतरण सहित उपायों पर विचार कर रहा था, लेकिन प्रबंधन ने इन उपायों को पूरा हुआ नहीं बताया।
पूँजी योजना में प्रस्तावित PTSB अधिग्रहण शामिल
BAWAG ने 17.1% का सामान्य इक्विटी टियर 1 पूँजी अनुपात बताया, जबकि उसका लक्ष्य 12.5% है। बैंक ने कहा कि वह नियोजित PTSB अधिग्रहण का पूरा वित्तपोषण अपने संसाधनों से कर रहा है। यह लेन-देन अभी नियोजित अधिग्रहण था, समूह में पूरा हो चुका समावेश नहीं।
प्रबंधन ने PTSB की अपनी निधियों और पात्र देनदारियों की न्यूनतम आवश्यकता—जिसे MREL कहा जाता है—के संक्रमणकालीन व्यवहार का खुलासा नहीं किया। Sirucic ने कहा कि विवरण उपलब्ध होने पर सार्वजनिक किए जाएँगे, इसलिए अधिग्रहण की वित्तपोषण रूपरेखा का यह पहलू अभी अनसुलझा है।
निष्कर्ष
चौथी तिमाही में प्रबंधन की स्थिर लागत और पूरे वर्ष के लिए लगभग 50 आधार अंक की जोखिम लागत की अपेक्षाओं की परीक्षा होगी। जमा के लिए प्रतिस्पर्धा और PTSB की वित्तपोषण आवश्यकताओं पर आगे का खुलासा मुख्य निगरानी योग्य मुद्दे बने हुए हैं।
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