2026 की तीसरी तिमाही में सिक्योरिटीज़ की बिक्री से हुए नुकसान ने रिपोर्टेड मुनाफे पर असर डाला, जिससे Truist की आय घटी; हालांकि, समायोजित प्रति शेयर आय एक साल पहले की तुलना में बढ़ी। बैंक ने 16 अक्टूबर को नतीजों की घोषणा की। इसी दौरान Regional Acceptance Corporation के ऋणों की बिक्री पूरी हुई और $7.7 अरब के LightStream उपभोक्ता ऋण बेचने पर सहमति बनी।

मुख्य बातें

  • रिपोर्टेड डाइल्यूटेड EPS एक साल पहले के $1.04 से घटकर $0.56 रह गया; समायोजित EPS 12% बढ़कर $1.16 हुआ।
  • $1.4 अरब के प्रीटैक्स सिक्योरिटीज़ बिक्री-नुकसान के कारण रिपोर्टेड और समायोजित नतीजों के बीच बड़ा अंतर रहा।
  • RAC ऋणों की पूरी हो चुकी बिक्री ने क्रेडिट मेट्रिक्स का स्वरूप बदला, जबकि LightStream लेनदेन अभी केवल एक समझौता था।

विषय-सूची

Truist की आय में रिपोर्टेड और समायोजित नतीजों के बीच बड़ा अंतर

Truist की 2026 की तीसरी तिमाही की आय-विज्ञप्ति के अनुसार, आम शेयरधारकों के लिए उपलब्ध शुद्ध आय एक साल पहले के $1.35 अरब से घटकर $680 मिलियन रह गई। रिपोर्टेड डाइल्यूटेड प्रति शेयर आय भी दूसरी तिमाही के $1.23 से गिरकर $0.56 हो गई।

आम शेयरधारकों के लिए उपलब्ध समायोजित शुद्ध आय $1.42 अरब रही, जिससे समायोजित डाइल्यूटेड EPS $1.16 हुआ। यह गैर-GAAP प्रति शेयर माप एक साल पहले के $1.04 से बढ़ा, लेकिन पिछली तिमाही के $1.23 से घटा।

समायोजनों में बिक्री के लिए उपलब्ध सिक्योरिटीज़ की बिक्री पर $1.4 अरब का प्रीटैक्स नुकसान, ऋण-हानि रिज़र्व की $581 मिलियन की प्रीटैक्स वापसी और Regional Acceptance Corporation (RAC) ऋण-बिक्री से जुड़े $106 मिलियन के प्रीटैक्स प्रभाव शामिल नहीं थे। रिज़र्व की वापसी से रिपोर्टेड नतीजों को लाभ हुआ, जबकि सिक्योरिटीज़ के नुकसान ने उन्हें घटाया।

कुल रिपोर्टेड राजस्व एक साल पहले के $5.19 अरब से घटकर $3.75 अरब रह गया। कर-समतुल्य आधार पर समायोजित राजस्व लगभग $5.3 अरब रहा, जो दूसरी तिमाही के स्तर पर स्थिर था। इसलिए ये माप तिमाही की काफी अलग तस्वीर पेश करते हैं और इन्हें एक-दूसरे के स्थान पर इस्तेमाल नहीं किया जाना चाहिए।

मदविवरण
प्रारंभिक CET1 पूंजी अनुपात30 सितंबर 2026 को 10.7%, जबकि 30 जून को 10.9% था।
आम शेयरों की पुनर्खरीद2026 की तीसरी तिमाही के दौरान $1.2 अरब।
घोषित आम लाभांशतीसरी तिमाही के दौरान प्रति शेयर $0.52।
औसत तरलता कवरेज अनुपातQ3 में 110%, जबकि नियामकीय न्यूनतम 100% है।

जमा बढ़ने के साथ ब्याज आय में सुधार

कर-समतुल्य शुद्ध ब्याज आय $3.707 अरब रही, जो दूसरी तिमाही से 1.1% और एक साल पहले से 0.7% अधिक थी। Truist ने क्रमिक वृद्धि का श्रेय एक अतिरिक्त दिन तथा परिसंपत्तियों और देनदारियों की पुनर्मूल्य निर्धारण प्रक्रिया को दिया; हालांकि, ऋण शेष कम होने से इसका कुछ असर घटा।

कर-समतुल्य शुद्ध ब्याज मार्जिन क्रमिक रूप से दो आधार अंक बढ़कर 3.00% हो गया, हालांकि यह एक साल पहले के 3.01% से थोड़ा कम रहा। मुख्य रूप से ब्याज वाले चेकिंग खातों के कारण औसत जमा दूसरी तिमाही से 1.4% बढ़कर $410.7 अरब हो गई।

शुल्क-आधारित कारोबार के नतीजे मिले-जुले रहे। वेल्थ मैनेजमेंट आय 8.5% क्रमिक वृद्धि के साथ तिमाही रिकॉर्ड $407 मिलियन पर पहुंची, जबकि निवेश बैंकिंग और ट्रेडिंग आय 8.0% घटकर $324 मिलियन रह गई। RAC बिक्री की $40 मिलियन लागत को छोड़कर गैर-ब्याज खर्च लगभग स्थिर, $3.065 अरब रहा।

RAC की बिक्री से क्रेडिट परिदृश्य बदला

पूरी हुई RAC बिक्री के कारण निवेश के लिए रखे गए अवधि-अंत ऋणों और लीज़ में क्रमिक रूप से आई $5.9 अरब की गिरावट में से $5.5 अरब की कमी हुई। सितंबर के अंत में इनका कुल शेष $323.9 अरब था।

निवेश के लिए रखे गए ऋणों में गैर-निष्पादित ऋणों का अनुपात जून के 0.51% से घटकर 0.40% रह गया। Truist ने कहा कि गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों में गिरावट का मुख्य कारण बिक्री थी। इसलिए इस सुधार की व्याख्या करते समय पोर्टफोलियो में हुए बदलाव को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

इसी दौरान, वार्षिकीकृत शुद्ध ऋण-राइट-ऑफ अनुपात 0.50% से बढ़कर 0.77% हो गया, जिसमें RAC से जुड़े 39 आधार अंक शामिल थे। रिज़र्व की $581 मिलियन की वापसी से $253 मिलियन का क्रेडिट-हानि प्रावधान लाभ हुआ, खर्च नहीं।

LightStream समझौते से पोर्टफोलियो पुनर्गठन आगे बढ़ा

Truist ने 14 अक्टूबर 2026 को Carlyle Group को $7.7 अरब के असुरक्षित उपभोक्ता ऋण बेचने का समझौता किया। ये ऋण उसके असुरक्षित ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म LightStream की लगभग सभी परिसंपत्तियों के बराबर हैं। RAC बिक्री के विपरीत, इस लेनदेन को पूरा हुआ नहीं, बल्कि सहमति-आधारित बताया गया।

मुख्य कार्यकारी Mike Lyons ने कहा कि बैंक अपने परिचालन को सरल बना रहा है और संसाधनों, पूंजी तथा खर्चों को उन कारोबारों और क्षमताओं की ओर निर्देशित कर रहा है जिन्हें वह प्राथमिकता देता है। उन्होंने Truist के निकट और दीर्घकालीन रिटर्न-ऑन-टैंजिबल-कॉमन-इक्विटी लक्ष्यों पर भरोसा भी जताया, लेकिन उपलब्ध टिप्पणियों में कोई नए संख्यात्मक लक्ष्य नहीं बताए।

निष्कर्ष

Truist की तिमाही में ब्याज आय की मामूली वृद्धि के साथ रिपोर्टेड मुनाफे और क्रेडिट मापों पर पोर्टफोलियो से जुड़े बड़े प्रभाव देखने को मिले। अब अगला महत्वपूर्ण पड़ाव सहमत LightStream ऋण-बिक्री का पूरा होना है; उपलब्ध घोषणा में समापन की तारीख नहीं बताई गई।

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