2026 की तीसरी तिमाही में PBAM की आय एक साल पहले की तुलना में बढ़ी, लेकिन खर्च और क्रेडिट-हानि प्रावधान बढ़ने के कारण पिछली तिमाही के मुकाबले घट गई। CalPrivate Bank की मूल कंपनी Private Bancorp of America ने 16 अक्टूबर को घोषणा की कि 30 सितंबर को समाप्त तिमाही में शुद्ध आय $11.4 million, या प्रति डाइल्यूटेड शेयर $1.97 रही। इसकी तुलना दूसरी तिमाही के $13.1 million, या प्रति शेयर $2.27, और एक साल पहले के $9.7 million, या प्रति शेयर $1.65 से की जा सकती है।

मुख्य निष्कर्ष

  • शुद्ध ब्याज आय में वृद्धि हुई, हालांकि क्रमिक आधार पर शुद्ध ब्याज मार्जिन घटा।
  • Nasdaq में लिस्टिंग की लागत, संपत्ति की मूल्य-क्षति और अधिक क्रेडिट प्रावधानों ने तिमाही लाभ पर दबाव डाला।
  • ऋण और मुख्य जमा में विस्तार हुआ, जबकि आलोचनाधीन ऋण बढ़कर $71.9 million हो गए।

विषय-सूची

PBAM की आय पर परिचालन और क्रेडिट लागत में वृद्धि का असर

कंपनी की 16 अक्टूबर की आय संबंधी फाइलिंग पुष्टि करती है कि नतीजे 30 सितंबर, 2026 को समाप्त तीन और नौ महीनों के हैं और इनका ऑडिट नहीं हुआ है।

तीसरी तिमाही में गैर-ब्याज खर्च $18.4 million रहा, जो पिछली तिमाही के $16.9 million से अधिक था। इस वृद्धि का मुख्य कारण अन्य स्वामित्व वाली अचल संपत्ति पर $0.6 million का मूल्य-क्षति खर्च, मुआवजे और कर्मचारी लाभों में $0.4 million की वृद्धि, और शेयर की लिस्टिंग Nasdaq में स्थानांतरित करने से जुड़ी अधिक लागतें थीं।

तिमाही में Nasdaq पर उच्चतर बाजार में लिस्टिंग के लगभग $0.9 million के खर्च शामिल थे। PBAM ने 30 जुलाई, 2026 को Nasdaq Global Select Market में कारोबार शुरू किया; साल की शुरुआत से अब तक लिस्टिंग-संबंधी खर्च कुल लगभग $1.4 million रहे।

क्रेडिट-हानि प्रावधान ने भी पिछली तिमाही की तुलना में आय पर दबाव डाला। कंपनी ने $1.3 million का प्रावधान खर्च दर्ज किया, जबकि दूसरी तिमाही में $0.2 million का प्रावधान उलटाव हुआ था। तीसरी तिमाही के प्रावधान में से लगभग $0.8 million, 1 जुलाई को लागू किए गए नए अपेक्षित-क्रेडिट-हानि मॉडल से संबंधित था, जिसका मुख्य असर बिना उपयोग की गई प्रतिबद्धताओं के लिए रिजर्व पर पड़ा।

मदविवरण
कुल परिसंपत्तियां30 सितंबर, 2026 को $2.75 billion।
बिक्री के लिए उपलब्ध प्रतिभूतियां$267.7 million; 30 जून से $30.6 million अधिक।
उपलब्ध तरलता$2.4 billion, जिसमें $1.9 billion की अप्रयुक्त उधार क्षमता शामिल है।
टियर 1 लीवरेज अनुपातप्रारंभिक 11.47%, जबकि 30 जून को 11.52% था।
कुल जोखिम-आधारित पूंजी अनुपातप्रारंभिक 15.20%, जबकि 30 जून को 14.86% था।

कम मार्जिन के बावजूद ब्याज आय में वृद्धि

शुद्ध ब्याज आय बढ़कर $34.1 million हो गई, जो दूसरी तिमाही से 1.7% और एक साल पहले से 16.3% अधिक थी। अन्य वित्तीय संस्थानों में जमा और निवेश प्रतिभूतियों से अधिक ब्याज आय ने बढ़े हुए ब्याज खर्च की भरपाई करने में मदद की।

शुद्ध ब्याज मार्जिन पिछली तिमाही के 5.18% से घटकर 5.05% हो गया, हालांकि यह एक साल पहले के 4.65% से ऊपर रहा। कंपनी ने कहा कि क्रमिक गिरावट मुख्य रूप से दूसरी तिमाही में शुद्ध गैर-अर्जक ब्याज समायोजन से मिले 15 आधार-अंक के लाभ को दर्शाती है। तीसरी तिमाही में पूर्वभुगतान दंड और Federal Home Loan Bank के विशेष स्टॉक लाभांश ने इसकी आंशिक भरपाई की।

जमा की कुल लागत क्रमिक आधार पर 1.63% से मामूली बढ़कर 1.66% हो गई, लेकिन एक साल पहले के 2.02% से नीचे रही। इसलिए दोनों तुलनाओं में अलग-अलग रुझान दिखे: तिमाही-दर-तिमाही फंडिंग लागत थोड़ी बढ़ी, जबकि साल-दर-साल काफी कम रही।

क्रेडिट की गुणवत्ता में गिरावट का केंद्र कई रियल एस्टेट ऋण

आलोचनाधीन ऋण 30 जून के $58.0 million, या कुल ऋण के 2.72%, से बढ़कर $71.9 million, या 3.29%, हो गए। इस वृद्धि में मुख्य रूप से दो संबंधित रियल एस्टेट निवेशक ऋणों पर Chapter 11 दिवालियापन आवेदन का असर था, जिनकी कुल राशि $8.8 million थी। इसके अलावा, SBA 504 के दो रियल एस्टेट ऋणों पर कुल $3.7 million के बकाया भुगतान भी इसका कारण थे।

गैर-अर्जक ऋण $26.9 million से बढ़कर $28.8 million हो गए। कुल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां $43.3 million, या परिसंपत्तियों का 1.58%, तक पहुंचीं; पिछली तिमाही के अंत में ये $40.5 million, या 1.50%, थीं।

ऋण हानि के लिए भत्ता बढ़कर $31.7 million हो गया, जो निवेश के लिए रखे गए ऋणों का 1.45% था; जून में यह अनुपात 1.43% था। मुख्य कार्यकारी Rick Sowers ने कहा कि कंपनी क्रेडिट मेट्रिक्स में सुधार के लिए संसाधन लगा रही थी और उसका मानना था कि रिजर्व जरूरत से अधिक पर्याप्त थे। यह प्रबंधन का आकलन है, भविष्य के नुकसान से बचाव की गारंटी नहीं।

ऋण और जमा में वृद्धि जारी

निवेश के लिए रखे गए ऋण $2.19 billion तक पहुंचे, जो 30 जून से $54.0 million, या 2.5%, अधिक थे। मुख्य जमा $31.8 million, या 1.4%, बढ़कर $2.36 billion हो गए, जबकि कुल जमा $2.41 billion रहे। ब्रोकर के माध्यम से जुटाए गए जमा अपरिवर्तित रहे।

CalPrivate Bank के प्रारंभिक पूंजी अनुपात अच्छी तरह पूंजीकृत संस्थानों के लिए निर्धारित सीमाओं से ऊपर बने रहे। अलग से, PBAM ने 30 सितंबर तक अपने अधिकृत $10 million के शेयर पुनर्खरीद कार्यक्रम के तहत कोई खरीद नहीं की थी।

निष्कर्ष

PBAM की सालाना आय में सुधार के साथ ऋण और जमा में लगातार वृद्धि हुई, लेकिन अधिक खर्च और कमजोर क्रेडिट मेट्रिक्स ने पिछली तिमाही की तुलना में लाभ घटा दिया। अगली तिमाही की तुलना से पता चलेगा कि बैलेंस शीट में इस वृद्धि के साथ उन क्रेडिट मापदंडों में सुधार हुआ या नहीं, जिन पर प्रबंधन काम कर रहा है।

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