21 अक्टूबर को प्रकाशित निष्कर्षों में मार्श ने कहा कि 2026 की तीसरी तिमाही में वैश्विक स्तर पर वाणिज्यिक बीमा दरें औसतन 5% गिरीं। यह लगातार नौवीं तिमाही की गिरावट थी। संपत्ति बीमा में सबसे बड़ी कटौती हुई, जबकि अमेरिका में दुर्घटना-संबंधी जोखिम अन्यथा प्रतिस्पर्धी बाजार के अपवाद बने रहे।

मुख्य बातें

  • वैश्विक दरों में गिरावट दूसरी तिमाही के 6% से धीमी होकर 5% रह गई।
  • संपत्ति बीमा दरें 10% गिरीं, जबकि अमेरिका में मूल्य निर्धारण के कारण दुर्घटना बीमा दरें 1% बढ़ीं।
  • पर्याप्त क्षमता ने खरीदारों को अधिक व्यापक कवरेज, ऊंची सीमाओं और कम कटौतियों पर बातचीत करने में मदद की।

विषय-सूची

वाणिज्यिक बीमा दरों में गिरावट, लेकिन बचत अलग-अलग

मार्श का वैश्विक बीमा बाजार सूचकांक नवीनीकरण के समय वाणिज्यिक बीमा दरों में बदलाव को मापता है, न कि बीमा कंपनियों द्वारा वसूले गए कुल प्रीमियम में बदलाव को। इसके आंकड़े औसत हैं, जिन्हें निकटतम पूर्ण प्रतिशत अंक तक पूर्णांकित किया गया है, और ये मार्श के ग्राहक पोर्टफोलियो में कारोबार के मिश्रण को दर्शाते हैं।

तीसरी तिमाही की गिरावट पिछली तिमाही में दर्ज 6% की कमी से छोटी थी। इसका मतलब है कि कुल मिलाकर कीमतें घटती रहीं, लेकिन धीमी रफ्तार से; इसका यह अर्थ नहीं है कि दरें बढ़ीं।

मार्श ने प्रतिस्पर्धी स्थितियों का श्रेय बीमा कंपनियों के मजबूत नतीजों, पर्याप्त पूंजी, अधिक अनुकूल पुनर्बीमा शर्तों और बाजार में अतिरिक्त क्षमता को दिया। खरीदार कीमत के अलावा अन्य शर्तों में भी सुधार पर बातचीत कर सके, जिनमें अधिक व्यापक कवरेज, ऊंची पॉलिसी सीमाएं, कम कटौतियां और लंबी अवधि के समझौते शामिल थे।

मदविवरण
भारत, मध्य पूर्व और अफ्रीकाQ3 2026 में मिश्रित नवीनीकरण दरें 14% घटीं
प्रशांत क्षेत्र12% गिरावट
लैटिन अमेरिका और कैरेबियन9% गिरावट
यूनाइटेड किंगडम8% गिरावट
कनाडा, यूरोप और एशियाप्रत्येक में 6% गिरावट
संयुक्त राज्य अमेरिका1% गिरावट

संपत्ति बीमा में सबसे बड़ी कटौती, जबकि अमेरिका में दुर्घटना बीमा अब भी चुनौतीपूर्ण

वैश्विक संपत्ति बीमा दरें 10% गिरीं। इससे पहले दूसरी तिमाही में 12% और पहली तिमाही में 9% की गिरावट आई थी। पुनर्बीमा की कम लागत और उपलब्ध क्षमता ने बेहतर शर्तों को समर्थन दिया, हालांकि बीमा कंपनियां आपदा-जोखिम वाले जोखिमों और प्रतिकूल नुकसान इतिहास वाले खातों को कवरेज देने में कम इच्छुक रहीं।

दुर्घटना बीमा दरों में इसके उलट रुझान रहा: दूसरी तिमाही में 2% वृद्धि के बाद वैश्विक स्तर पर ये 1% बढ़ीं। अमेरिका एकमात्र ऐसा क्षेत्र था जहां वृद्धि हुई: वहां दुर्घटना बीमा दरें 6% बढ़ीं, जबकि पिछली तिमाही में यह वृद्धि 7% थी।

अमेरिका के जोखिमों के प्रति जोखिम-एक्सपोजर का असर कहीं और रखे गए बीमा कार्यक्रमों पर भी पड़ा। मार्श ने बताया कि अंडरराइटिंग अधिक चुनिंदा रही, बीमा कंपनियों के दावों का भुगतान शुरू करने से पहले की सीमाएं ऊंची हुईं और प्रत्येक बीमा कंपनी द्वारा उपलब्ध कराए जाने वाले कवरेज की मात्रा कम हुई। इसलिए उपलब्ध क्षमता का मतलब यह जरूरी नहीं था कि दरों में बड़ी राहत मिले।

क्षेत्रीय गिरावट 1% से 14% तक

मार्श द्वारा ट्रैक किए गए हर क्षेत्र में मिश्रित दरें घटीं। भारत, मध्य पूर्व और अफ्रीका में सबसे बड़ी कमी दर्ज की गई, जबकि अमेरिका में सबसे छोटी। अमेरिका में गिरावट दूसरी तिमाही के 2% से धीमी होकर तीसरी तिमाही में 1% रह गई।

क्षेत्रीय औसत कवरेज श्रेणियों के बीच के अंतर को छिपा देते हैं। उदाहरण के लिए, अमेरिका में संपत्ति बीमा दरें 10% गिरीं, जबकि दुर्घटना बीमा दरें बढ़ीं। इससे पता चलता है कि समग्र बाजार में गिरावट किसी एक कारोबार के नवीनीकरण के नतीजे का एकसमान माप नहीं है।

साइबर और पेशेवर बीमा श्रेणियों में गिरावट जारी

वित्तीय और पेशेवर बीमा श्रेणियों की दरें वैश्विक स्तर पर 3% गिरीं, जिससे तिमाही गिरावट का सिलसिला लगातार 17 तिमाहियों तक पहुंच गया। अमेरिका में दरें 1% बढ़ीं, जो पिछली तिमाही के बराबर थी। कुछ निदेशक और अधिकारी बीमा खरीदारों को दोहरे अंकों की कटौती मिली, लेकिन ये व्यक्तिगत नतीजे थे, बाजार का औसत नहीं।

साइबर बीमा दरों में लगातार 13वीं तिमाही 4% की गिरावट आई, जो दूसरी तिमाही की कमी के बराबर थी। लंबे समय तक गिरावट के बाद अमेरिका में साइबर बीमा की कीमतें स्थिर रहीं, जबकि अन्य क्षेत्रों में दरें घटती रहीं। नए बाजार प्रवेशकों ने क्षमता बढ़ाई, जिससे कुछ खरीदारों को कवरेज का दायरा बढ़ाने और अपने ऊपर रखे जाने वाले नुकसान को घटाने में मदद मिली।

मार्श रिस्क में वैश्विक प्लेसमेंट के अध्यक्ष जॉन डॉनेली ने कहा कि भू-राजनीतिक अनिश्चितता और व्यापक आर्थिक चिंताओं के चलते कई खरीदार अतिरिक्त कवरेज खरीदने के बजाय प्रीमियम की बचत अपने पास रखना पसंद कर रहे थे। इसलिए व्यावहारिक सवाल सिर्फ यह नहीं था कि कम कीमत मांगनी है या नहीं, बल्कि यह भी था कि उपलब्ध बचत का उपयोग बीमा कार्यक्रम में बदलाव के लिए किया जाए या नहीं।

निष्कर्ष

अगले नवीनीकरण के समय ही बाजार की ये स्थितियां अलग-अलग कारोबारों की शर्तों में दिखाई देंगी। कुल मिलाकर वाणिज्यिक बीमा दरें खरीदारों के पक्ष में रहीं, लेकिन अमेरिका में जोखिम-एक्सपोजर, आपदा जोखिम और नुकसान के रिकॉर्ड उपलब्ध बचत तथा कवरेज में सुधार की सीमा तय करते रहे।

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