Laba RBB meningkat menjadi $12,6 juta, atau $0,74 per saham terdilusi, untuk kuartal yang berakhir pada 30 September 2026, didukung oleh kenaikan pendapatan bunga bersih dan keuntungan sebesar $2,7 juta dari penjualan gedung perkantoran. Pengumuman pada 19 Oktober itu juga mencakup dividen tunai kuartalan sebesar $0,16 per saham biasa, yang akan dibayarkan pada 12 November.

Poin Utama

  • Laba kuartalan naik dari $10,1 juta, atau $0,59 per saham terdilusi, pada kuartal kedua.
  • Margin bunga bersih melebar 10 basis poin menjadi 3,16%, didukung oleh pemulihan bunga dan dividen khusus.
  • Pertumbuhan pinjaman melampaui pertumbuhan simpanan, sementara aset bermasalah turun 11,3% dari 30 Juni.

Daftar Isi

Laba RBB meningkat berkat pendapatan pinjaman dan penjualan gedung

Pengumuman hasil kuartal ketiga RBB Bancorp menunjukkan pendapatan bunga bersih naik menjadi $31,8 juta dari $30,1 juta pada kuartal sebelumnya. Kenaikan ini didorong oleh rata-rata pinjaman yang lebih tinggi, peningkatan pemulihan bunga atas pinjaman nonakrual, satu hari tambahan dalam kuartal tersebut, serta dividen khusus Federal Home Loan Bank sebesar $320.000.

Perusahaan induk Royal Business Bank yang berbasis di Los Angeles itu juga membukukan keuntungan sebesar $2,7 juta dari penjualan gedung perkantorannya di Brooklyn. Hal ini membantu meningkatkan pendapatan nonbunga menjadi $5,1 juta dari $3,0 juta, meskipun keuntungan dari penjualan pinjaman turun $875.000.

Dengan demikian, keuntungan dari properti tersebut merupakan bagian material dari peningkatan laba, bukan semata-mata bukti penguatan pendapatan perbankan berulang. Bank menyewa kembali ruang untuk pusat operasional pinjamannya hingga akhir 2026 dan berencana memindahkan operasional tersebut ke lokasi sewaan lain di Brooklyn mulai 2027.

Beban nonbunga meningkat menjadi $19,5 juta dari $19,0 juta, terutama mencerminkan biaya gaji, tunjangan, dan hunian. Tarif pajak efektif yang lebih rendah, yaitu 24,9% dibandingkan 28,0%, juga menopang laba bersih.

PosRincian
Imbal hasil atas rata-rata aset1,17% pada Q3 2026, dibandingkan 0,97% pada Q2.
Rasio efisiensi53,0% pada Q3 2026, dibandingkan 57,5% pada Q2.
Nilai buku per saham$31,75 pada 30 September, dibandingkan $31,51 pada 30 Juni.
Penyisihan kerugian pinjaman1,30% dari pinjaman yang dimiliki untuk investasi pada 30 September, dibandingkan 1,32% pada 30 Juni.

Margin membaik, tetapi penetapan harga simpanan masih menjadi tekanan

Margin bunga bersih meningkat menjadi 3,16% dari 3,06%. RBB menyatakan bahwa sebagian besar perbaikan imbal hasil aset produktif berasal dari pemulihan bunga nonakrual yang lebih tinggi dan dividen khusus Federal Home Loan Bank; keduanya tidak serta-merta dapat dianggap sebagai kontribusi kuartalan yang berkelanjutan.

Biaya pendanaan rata-rata turun menjadi 2,97% dari 3,00%, terutama karena perusahaan menyelesaikan pelunasan sebagian wesel subordinasi senilai $40 juta pada 1 Juli. Namun, suku bunga rata-rata tertimbang simpanan pada akhir kuartal naik menjadi 2,82% dari 2,75%, yang menunjukkan bahwa penurunan biaya pendanaan secara keseluruhan tidak berarti tekanan harga simpanan mereda.

Pinjaman tumbuh lebih cepat daripada simpanan saat aset bermasalah turun

Pinjaman yang dimiliki untuk investasi meningkat $89,8 juta selama kuartal tersebut menjadi $3,4 miliar, setara dengan pertumbuhan tahunan sebesar 10,8%. Penyaluran pinjaman baru mencapai total $154,0 juta dengan imbal hasil rata-rata 6,30%.

Simpanan juga berjumlah $3,4 miliar, tetapi hanya meningkat $4,6 juta. Simpanan ritel tumbuh $63,3 juta, sebagian besar menggantikan penurunan simpanan grosir sebesar $58,7 juta. Karena penyaluran pinjaman tumbuh lebih cepat daripada pendanaan, rasio pinjaman terhadap simpanan naik menjadi 100,1% dari 97,6%.

Aset bermasalah turun menjadi $38,7 juta dari $43,6 juta, didorong oleh penurunan pinjaman bermasalah. Tren kredit tidak seluruhnya membaik: pinjaman dalam kategori perhatian khusus meningkat menjadi $24,3 juta dari $20,3 juta, meskipun semuanya tetap berstatus akrual.

RBB mencatat beban penyisihan kerugian kredit sebesar $500.000, dibandingkan tanpa beban penyisihan pada kuartal kedua, terutama untuk mencerminkan pertumbuhan pinjaman. Penghapusbukuan bersih tahunan tetap sebesar 0,01% dari rata-rata pinjaman.

Tanggal dividen ditetapkan saat kerugian sekuritas membebani ekuitas

Dewan menetapkan dividen kuartalan saham biasa sebesar $0,16 bagi pemegang saham yang tercatat pada 30 Oktober 2026, dengan pembayaran dijadwalkan pada 12 November. Perusahaan juga membeli kembali saham biasa senilai $4,5 juta selama kuartal ketiga.

Total ekuitas pemegang saham turun $934.000 menjadi $534,2 juta meskipun perusahaan membukukan laba kuartalan. Peningkatan kerugian belum terealisasi atas sekuritas yang tersedia untuk dijual, pembelian kembali saham, dan dividen lebih besar daripada kontribusi laba dan aktivitas kompensasi berbasis saham. Kerugian sekuritas belum terealisasi sebelum pajak meningkat menjadi $30,6 juta dari $20,9 juta.

Kesimpulan

Hasil tersebut memadukan pendapatan pinjaman yang lebih kuat dan penurunan aset bermasalah dengan keuntungan material dari penjualan properti. Pembahasan terjadwal berikutnya oleh manajemen adalah panggilan konferensi hasil kinerja pada 20 Oktober 2026 pukul 11.00 waktu Pasifik, sebelum tanggal pencatatan dividen pada 30 Oktober.

Baca Berita Lainnya

Berita FinanceVelix lainnya

Penafian

Artikel FinanceVelix ini memberikan informasi umum, bukan nasihat keuangan, investasi, hukum, atau pajak yang dipersonalisasi. Harga pasar, suku bunga, dan kondisi ekonomi dapat berubah; investasi mengandung risiko kerugian. Fakta mencerminkan materi yang tersedia pada saat diterbitkan dan dapat berubah. Periksa informasi penting secara independen dan konsultasikan dengan profesional yang memenuhi kualifikasi bila diperlukan. Penyebutan aset, perusahaan, atau layanan bukan merupakan dukungan atau rekomendasi.