融資と預金の伸びにより純利息収入が増加し、純利鞘がほぼ横ばいとなるなかでも、Wintrustの2026年第3四半期純利益は四半期として過去最高の2億3,910万ドルに達した。同社は2026年10月19日に決算を発表し、希薄化後1株当たり利益は3.37ドルと、前四半期の3.30ドルから増加した。
主なポイント
- 四半期純利益は前四半期比で2%、前年同期比で11%増加した。
- 融資と預金はともに年率換算で8%のペースで増加し、利息収入の拡大を支えた。
- 不良債権が小幅に減少した一方で、信用コストは増加した。
目次
Wintrustの利益、7四半期連続で過去最高を更新
Wintrustの第3四半期決算発表によると、純利益は第2四半期の2億3,370万ドル、前年同期の2億1,630万ドルから増加した。社長兼CEOのティモシー・S・クレーン氏は、過去最高の純利益を7四半期連続で達成したと述べた。
2026年最初の9カ月間の純利益は7億10万ドルとなり、2025年の同期間の6億80万ドルから17%増加した。希薄化後1株当たり利益は8.25ドルから9.89ドルに増加した。
四半期の改善は、純利鞘の拡大よりも、主に利息収益資産の基盤拡大によるものだった。この点は重要で、スプレッドに基づく収益性指標がわずかに低下するなかでも、銀行は利息収入を増やした。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 2026年9月30日時点の総資産 | 759億7,000万ドル |
| 2026年9月30日時点の総融資残高 | 568億ドル（売却目的保有の住宅ローンを除く） |
| 総預金 | 624億4,000万ドル |
| 四半期末の融資・預金比率 | 91.0% |
| 無利息預金の割合 | 19% |
バランスシートの拡大が利息収入を押し上げ
純利息収入は、第2四半期の5億9,740万ドルから6億2,160万ドルに増加した。Wintrustは、利息収益資産の平均残高が21億ドル増加したことが増収につながったと説明した。
純利鞘は3.49%で、前四半期比1ベーシスポイント低下した。非GAAP指標である完全課税相当ベースの純利鞘は3.51%で、こちらも1ベーシスポイント低下し、会社の従来の見通しに沿った。
四半期中、総融資残高は約11億ドル増加し、預金は13億ドル増えた。Wintrustによると、融資の伸びは主要なポートフォリオ全体に分散しており、預金の自然増は顧客基盤と商品構成を反映している。
貸倒償却が増加する一方、問題債権指標は安定
信用損失引当金繰入額は、第2四半期の2,310万ドルから2,590万ドルに増加した。純貸倒償却額は1,340万ドルから2,100万ドルに増加し、平均融資残高に対する年率換算では、従来の10ベーシスポイントに対して15ベーシスポイントとなった。
その他の信用指標はより安定していた。不良債権は、6月30日時点の1億7,930万ドル（総融資残高の0.32%）から、1億7,690万ドル（0.31%）に減少した。
Wintrustは、信用損失引当金繰入額にはポートフォリオの拡大、安定した信用の質、ほぼ横ばいのマクロ経済見通しが反映されていると説明する一方、今後の経済動向には不確実性があると認めた。
手数料収入と経費が増益を抑制
非利息収入は、第2四半期の1億4,130万ドルから1億3,630万ドルに減少した。ウェルスマネジメント収入の増加を、住宅ローン関連収入の減少と、投資有価証券の利益から損失への転換が相殺した。
非利息費用は3億9,750万ドルから4億570万ドルに増加した。FDIC保険料は、第2四半期に特別賦課金の戻し入れ5.2百万ドルの恩恵があったことも一因となり、増加した。
クレーン氏は、経営陣がバランスシートの拡大、純利息収入の増加、規律ある経費管理に引き続き注力していると述べた。また同社は、商業融資および商業用不動産融資の案件パイプラインが、第4四半期も融資の伸びが続くとの見通しに勢いを示していると述べた。
結論
第4四半期の決算では、Wintrustが見込む融資の継続的な伸びがさらなる利息収入の増加につながるか、また第3四半期に増加した貸倒償却が安定するかが明らかになる。
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