シチズンズの2026年第4四半期の見通しでは、非金利収入が4%～5%増加し、非金利費用は約1%増加する一方、自社株買いとして2億ドルを計画しています。10月16日に示された見通しでは、純償却額は横ばいから小幅減少となり、普通株等Tier 1（CET1）比率は10.6%～10.7%になるとも予想しています。
要点
- 経営陣は、営業費用の増加を抑えつつ、手数料収入の伸びを見込んでいます。
- 信用損失は悪化せず、横ばいまたは小幅に縮小すると予想されています。
- 四半期の自社株買い計画は、銀行のより大規模な買い戻し承認枠とは別のものです。
目次
シチズンズの見通し、手数料収入の再成長を目標に
第4四半期の予想は、非金利収入が前四半期比で1%減の6億4,700万ドルとなった第3四半期を受けたものです。ウェルス関連手数料は過去最高を記録しましたが、住宅ローン業務と資本市場関連の手数料の減少を完全には補えませんでした。
4%～5%の増加予想が実現すれば、銀行の利息収益事業以外の収入が再び伸びることになります。経営陣は非金利費用も約1%増加すると予想しています。いずれも予想であり、第4四半期の確定実績ではありません。
第3四半期の手数料構成は、各事業の出発点が異なることを示しています。ウェルス関連手数料は前四半期から増加した一方、住宅ローン業務と資本市場関連の手数料は減少しました。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 2026年第3四半期のウェルス関連手数料 | 1億900万ドル。第2四半期から700万ドル増。 |
| 2026年第3四半期の資本市場関連手数料 | 1億4,900万ドル。第2四半期から400万ドル減。 |
| 2026年第3四半期の住宅ローン業務手数料 | 3,500万ドル。第2四半期から700万ドル減。 |
信用・資本の予想は第3四半期の実績を踏まえたもの
シチズンズの2026年第3四半期決算発表によると、純償却額は平均貸出金・リース残高の0.37%で、第2四半期から変わりませんでした。報告されたCET1比率は10.5%で、当期の規制上の自己資本比率は暫定値とされています。
第4四半期について、経営陣は純償却額が横ばいまたは小幅に減少すると見込み、CET1比率を10.6%～10.7%と予想しています。したがって、信用面では直近四半期からの継続性が示される一方、資本比率は報告済みの第3四半期水準を上回る見通しです。
CET1は、リスク加重資産に対する銀行の中核的な株主資本を測る指標です。予想される比率は資本計画の基準であり、信用環境や株主還元が予想どおりに推移することを保証するものではありません。
四半期の自社株買い計画と総承認枠の違い
第4四半期に予定されている2億ドルの自社株買いは、シチズンズの株式買い戻しプログラムで利用可能な総枠と混同すべきではありません。取締役会は買い戻し枠を19億5,000万ドルに拡大し、2025年6月の承認枠に残っていた6億5,000万ドルに13億ドルを追加しました。
承認枠は株式を買い戻すために利用できる金額を定めるものであり、その全額がすでに支出されたことや、第4四半期に支出されることを意味しません。
取締役会はまた、普通株1株当たり0.52ドルの四半期配当を宣言しました。これは前四半期から0.06ドル、率にして13%の増配です。支払日は2026年11月13日で、10月30日の営業終了時点の株主が対象となります。
結論
第4四半期の実績により、手数料収入の伸び、信用損失、自社株買いが経営陣の計画どおりとなるかが明らかになります。次の確定した株主関連の日程は、10月30日の配当基準日と11月13日の支払日です。
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