대출 마진 확대에 Business First 3분기 실적 증가

대출 수익률 상승과 조달 비용 하락으로 순이자이익이 늘면서 Business First의 2026년 3분기 실적이 완만하게 증가했다. b1BANK의 모회사인 Business First는 10월 26일, 9월 30일로 끝난 분기의 보통주 주주 귀속 미감사 순이익이 2,320만 달러, 희석주당 0.71달러를 기록했다고 밝혔다. 직전 분기에는 각각 2,280만 달러와 0.70달러였다.

핵심 요점

• 순이자마진은 13bp 확대된 3.86%로, 대출 수익 증가를 뒷받침했다.
• 비GAAP 기준 핵심 순이익은 2,600만 달러로 증가했지만, 보고된 이익은 비용 증가의 영향을 받았다.
• 대출과 예금은 증가했지만 신용 지표는 엇갈린 양상을 보였다.

조달 비용 하락에 힘입은 Business First의 실적 개선

순이자이익은 8,070만 달러로, 2분기의 7,780만 달러보다 증가했다. 이는 총수익이 아니라 조달 비용을 차감한 이자수익을 나타낸다.

대출 수익률은 6.63%에서 6.74%로 상승했고, 전체 자금 조달 비용은 2.44%에서 2.40%로 하락했다. Business First는 중개예금과 차입금 감소가 조달 비용 개선에 기여했으며, 핵심 예금 비용은 변동이 없었다고 밝혔다.

투자 목적으로 보유한 대출은 분기 중 1억 2,140만 달러, 즉 1.82% 증가했다. 예금은 1억 4,120만 달러, 즉 1.95% 늘었으며, 증가세는 휴스턴 및 루이지애나 남서부 시장이 주도했다. 이러한 변화로 대출 기반이 확대되는 한편, 일부 고비용 조달원에 대한 의존도는 낮아졌다.

핵심 이익, 보고 이익보다 빠르게 증가

비GAAP 기준 핵심 순이익은 2,600만 달러, 희석주당 0.79달러로, 전 분기의 2,330만 달러와 0.71달러보다 증가했다. 회사의 핵심 이익 지표에 대한 설명 에 따르면, 이 수치에는 경영진이 기간별 비교를 왜곡할 가능성이 있다고 판단한 특정 항목이 제외된다. 해당 지표는 GAAP 실적을 대체하는 것이 아니라 보완한다.

기타 비용은 전 분기보다 90만 달러 증가했다. 점유 및 장비 비용 상승에는 기존 b1BANK와 Progressive의 본사 시설을 통합하는 과정에서 발생한 임대차 계약 종료 수수료가 포함됐다. 합병 및 시스템 전환 관련 비용도 증가했으나, 여러 다른 비용 항목의 감소가 이를 일부 상쇄했다.

Business First는 2026년 8월 Progressive Bank의 핵심 시스템 전환을 완료했다. 기타 수익은 직전 분기보다 150만 달러 감소했는데, 주로 대출 매각 차익이 줄고 전 분기에 있었던 부채 상환 차익이 발생하지 않은 데 따른 것이다.

자본 환원 지속 속 신용 추세는 엇갈려

부실 대출은 투자 목적으로 보유한 대출에서 차지하는 비중이 2분기 1.26%에서 1.24%로 하락했다. 그러나 평균 분기 대출 대비 순상각률은 4bp에서 8bp로 상승했으며, 이는 주로 이전에 전액 충당금이 설정된 한 기업 대출 건 때문이었다.

신용손실충당금 잔액은 투자 목적으로 보유한 대출의 0.95%로, 1.02%에서 하락했다. Business First는 신용손실충당금 비용 190만 달러를 계상했으며, 직전 분기에는 200만 달러였다.

회사는 기존 자사주 매입 프로그램을 계속 시행하고 분기 보통주 및 우선주 배당을 선언했다.

다음 주요 일정

선언된 보통주 및 우선주 배당은 2026년 11월 30일에 지급될 예정이며, 그날 지급이 어려운 경우 가능한 한 신속히 지급된다.

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