대출 증가와 신용손실충당금 전입액 감소에 힘입어 OFG의 2026년 3분기 희석주당순이익은 전년 동기 대비 14.7% 증가한 1.33달러를 기록했다. 그러나 10월 21일 발표된 실적에서는 전분기 대비 압박도 나타났다. 주당순이익은 2분기 1.39달러에서 감소했고, 조달 비용 상승과 앞선 분기의 대출 상환 수익 부재로 매출이 줄었다.
핵심 요약
- 희석주당순이익은 1년 전 1.16달러에서 증가했지만, 2분기 1.39달러보다는 감소했다.
- 대출은 전분기 대비 1.8% 증가했으며, 고객 예금은 0.8% 감소했다.
- 경영진은 순이자마진이 5.25% 안팎을 기록할 것으로 예상하며, 연말에 2027년 전망을 업데이트할 계획이다.
목차
OFG 순이익, 전년 대비 개선됐지만 전분기보다 둔화
OFG Bancorp의 3분기 실적에 따르면 2026년 9월 30일로 끝난 기간의 보통주주 귀속 순이익은 5,660만 달러로, 전년 동기의 5,180만 달러 및 직전 분기의 5,880만 달러와 비교된다. OFG는 Oriental Bank의 금융지주회사다.
핵심 매출은 1억 8,570만 달러로 전년 동기 대비 1.0% 증가했지만, 2분기 1억 9,030만 달러보다는 감소했다. 전분기 대비 감소에는 전분기에 전액 상환된 상업 대출 3건에서 발생한 수익 410만 달러가 사라진 점과 모기지 뱅킹 매출 감소가 일부 영향을 미쳤다.
비이자 비용은 전분기 1억 280만 달러에서 9,630만 달러로 감소했다. 이는 주로 2분기에 사업 관련 운영 비용 580만 달러가 반영된 데 따른 것이다. 비용 기반이 낮아지면서 매출 약세와 분기 중 신용손실충당금 전입액 증가의 영향을 완화했지만, 이를 완전히 상쇄하지는 못했다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 보통주자본 Tier 1 비율 | 14.10%, 2026년 2분기 14.07%와 비교 |
| 주당 유형자기자본 | 29.66달러, 2026년 2분기 31.12달러와 비교 |
| 평균자산수익률 | 1.86%, 2026년 2분기 1.93%와 비교 |
| 보통주 주당 현금배당 | 0.35달러, 2026년 2분기와 동일 |
대출 성장과 조달 구성의 비용 상승
투자 목적 보유 대출은 84억 5,000만 달러에 이르러 2분기보다 1억 5,090만 달러, 전년 동기보다 4.1% 증가했다. 푸에르토리코의 상업 및 소비자 대출 증가가 다른 부문의 감소를 상쇄했다.
고객 예금은 반대 방향으로 움직였다. 요구불예금과 저축성예금 잔액이 감소하고 정기예금이 늘면서 예금은 7,990만 달러 줄어 96억 6,000만 달러를 기록했다. 유동성 관리를 위해 차입금과 브로커 예금은 1억 3,110만 달러 증가했다.
순이자마진은 2분기 5.45%에서 5.23%로 축소됐다. 마리차 에리젠디 CFO는 약 4억 달러 규모의 정부 예금이 2분기 말 정기예금으로 전환되면서 3분기에 온전한 분기 기준의 조달 비용 영향이 발생했다고 말했다. 더 높은 수익률을 원하는 다른 고객들의 예금 이동도 예상보다 컸다.
경영진은 마진이 5.25% 안팎을 유지할 것으로 예상한다. 호세 라파엘 페르난데스 CEO는 연간 대출 증가율이 한 자릿수 초반에 이를 것이라는 자신감을 나타냈다. 상업 대출 파이프라인에 힘입어 이 전망을 웃돌 가능성도 있지만, 초과 달성을 확약한 것은 아니라고 밝혔다.
계절적 연체 증가에도 신용 지표 개선
신용손실충당금 전입액은 2분기 1,300만 달러에서 1,810만 달러로 증가했다. 대출 규모 증가와 자동차 대출 연체에 대한 계절적 조정이 반영된 결과다. 다만 1년 전 기록한 2,830만 달러보다는 낮았다.
순상각률은 전분기 1.40%에서 0.70%로 하락했고, 부실대출 비율은 0.74%로 낮아졌다. 두 지표 모두 전년 동기와 비교해도 개선됐다.
초기 및 전체 연체율은 2분기보다 상승했지만 전년 동기 수준을 밑돌았다. 세사르 오르티스 최고위험관리책임자는 자동차 대출의 추이를 계절적 현상으로 설명했고, 경영진은 인플레이션과 금리, 에너지 비용을 계속 주시하고 있다고 밝혔다.
자사주 매입 재개와 디지털 고객 관계 확대
OFG는 분기 중 보통주 1,350만 달러어치를 매입했다. 페르난데스 CEO는 대출과 대차대조표 성장을 뒷받침하는 것이 우선적인 자본 배분 과제이며, 잉여 자본은 배당과 자사주 매입을 통해 주주에게 환원한다고 말했다. 자사주 매입 승인 한도 중 약 1억 8,000만 달러가 남아 있었다.
경영진은 소매 및 기업 고객이 전년 동기 대비 5%, 활성 디지털 사용자 수가 24%, 가상 창구 이용이 11% 증가했다고도 밝혔다. 페르난데스 CEO는 개인화된 계좌 정보와 알림이 고객 관계를 심화하는 데 도움이 되고 있다고 말했다.
결론
OFG는 전년 대비 순이익이 개선됐지만 매출과 마진은 전분기 대비 압박을 받았다. 연말에 예정된 2027년 가이던스 업데이트를 통해 상업 대출 기회와 예금 경쟁 및 조달 비용 간의 균형에 대한 다음 전망이 제시될 예정이다.
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