2026년 3분기 Ally의 실적이 증가했으며, 보통주주 귀속 순이익은 전년 동기 대비 8% 늘어난 4억 100만 달러를 기록했다. 9월 30일로 끝난 분기의 예비 실적은 10월 20일 발표됐으며, 매출과 자동차 대출이 증가한 한편 신용손실충당금 비용도 상승했다.
핵심 요약
- GAAP 주당순이익은 전년 동기 대비 10% 증가한 1.30달러, 조정 주당순이익은 16% 증가한 1.34달러를 기록했다.
- 소비자 자동차 대출 신규 취급액은 10% 증가했지만, 충당금 비용과 지출 상승으로 자동차 금융 이익이 감소했다.
- Ally는 1억 7,800만 달러 규모의 자사주를 매입하고 4분기 보통주 배당금을 인상하기로 승인했다.
목차
금융수익 증가에 Ally 실적 개선
Ally의 2026년 3분기 실적 발표에 따르면 총 순매출은 23억 3,200만 달러로 전년 동기 대비 8% 증가했다. 순금융수익은 1억 6,400만 달러 늘어난 17억 4,800만 달러였으며, 기타 수익은 5억 8,400만 달러로 변동이 없었다.
순이자마진은 3.62%로 전년 동기 대비 11bp 상승했다. 비이자비용은 400만 달러 감소한 12억 3,600만 달러를 기록해, 신용손실충당금 비용이 늘었음에도 실적 증가에 기여했다.
조정 주당순이익은 1.34달러로 전년 동기의 1.15달러보다 높았다. 이 비GAAP 지표는 핵심 최초 발행 할인과 지분증권 공정가치 변동을 포함한 일부 항목을 제외하며, GAAP 실적을 대체하는 것이 아니라 보완한다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 소매 자동차 대출 순상각률 | 1.89%, 전년 동기 대비 1bp 상승 |
| 소매 자동차 대출 연체율(30일 이상) | 4.96%, 미수이자 처리 대출을 포함해 전년 동기 대비 6bp 상승 |
| 보험 세전이익 | 8,000만 달러, 전년 동기 대비 100만 달러 증가 |
| 기업금융 세전이익 | 9,800만 달러, 전년 동기 대비 300만 달러 증가 |
자동차 대출 성장에 충당금 비용 상승
소비자 자동차 대출 신규 취급액은 129억 달러였으며, 전년 동기 대비 20% 증가한 사상 최대 480만 건의 신청이 이를 뒷받침했다. 중고차 소매 대출이 신규 취급액의 64%를 차지했으며, 대출 규모의 44%는 Ally의 최고 신용도 등급에 해당했다.
대출 확대가 자동차 금융 이익 증가로 이어지지는 않았다. 충당금 비용과 비이자비용 상승이 매출 증가를 웃돌면서 해당 부문의 세전이익은 8,400만 달러 감소한 3억 3,700만 달러를 기록했다.
회사 전체의 신용손실충당금 비용은 1억 1,400만 달러 증가한 5억 2,900만 달러였다. Ally는 현재기대신용손실 회계 기준에 따라 자산 증가와 관련해 충당금을 추가 적립한 것이 주된 증가 요인이라고 밝혔다. 이는 추가 충당금 비용과 대출에서 이미 실현된 손실을 구분한다.
예금 고객은 늘고 잔액은 감소
소매 예금 잔액은 1,419억 달러로 전년 동기 대비 8,000만 달러 늘었지만, 2분기보다는 16억 달러 감소했다. 그럼에도 Ally Bank는 순 신규 예금 고객 5만 9,000명을 추가해 고객 수가 360만 명에 도달했으며, 70분기 연속 고객 증가를 이어갔다.
소매 예금 포트폴리오의 평균 수익률은 3.05%로 하락했다. 전년 동기 대비 43bp, 전분기 대비 7bp 낮은 수준이다. 예금은 Ally의 자금 조달 포트폴리오에서 86%를 차지했으며, 가용 유동성은 612억 달러였다.
4분기 배당 인상 포함한 주주환원
Ally 이사회는 2026년 4분기 보통주 배당금을 주당 0.35달러로 승인했다. 3분기 지급액은 주당 0.30달러였다. 회사는 또한 분기 중 1억 7,800만 달러 규모의 자사주 매입을 완료했다.
보통주자본 1등급(CET1) 비율은 10.2%로 전년 동기 대비 10bp 상승했다. Ally는 2026년 들어 두 번째로 60억 달러 규모의 소매 자동차 대출 신용위험 이전 거래를 완료했으며, 거래 시점에 자본비율을 약 25bp 개선하는 효과가 발생했다.
결론
Ally는 전반적으로 3분기 이익이 개선됐지만, 대출 확대 과정에서 충당금 비용이 높아져 자동차 금융 이익은 감소했다. 다음으로 확정된 주주 배당은 2026년 4분기에 지급될 주당 0.35달러의 보통주 배당이다.
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