대출 증가와 순이자수익 개선이 수익성을 뒷받침하면서 ServisFirst의 2026년 3분기 순이익은 33.2% 증가한 8,730만 달러를 기록했다. 앨라배마주 버밍햄에 본사를 둔 이 은행 지주회사는 9월 30일 종료된 분기의 실적을 10월 19일 발표했다. 희석주당순이익은 1년 전 0.60달러에서 0.80달러로 상승했다.
핵심 요약
- 순이자수익은 1억 5,980만 달러로 증가했다. 순이자마진은 1년 전보다 확대됐지만 전분기와는 변동이 없었다.
- 대출은 전년 동기 대비 10.7% 증가한 반면, 분기 말 예금은 6월 말보다 3.2% 감소했다.
- 대손충당금 전입액은 증가했으며, 새로 승인된 자사주 매입 프로그램에 따라 2027년 12월까지 주식을 매입할 수 있다.
목차
대출 및 마진 성장에 힘입은 ServisFirst 실적
회사의 2026년 3분기 실적 발표에 따르면 순이자수익은 1년 전 1억 3,340만 달러, 2분기 1억 5,560만 달러에서 증가했다. 순이자마진은 3.63%로, 2025년 3분기의 3.09%와 비교됐다.
보고 기준 순이자마진은 전분기와 같았다. 다만 2분기 실적에 긍정적으로 반영된 대출이자 회수분을 제외하면 마진이 5bp 개선됐다고 회사는 밝혔다.
조달 비용 감소도 전년 동기 대비 실적 비교에 기여했다. 평균 이자부 예금 금리는 3.41%에서 2.80%로 하락했고, 대출 수익률은 6.34%에서 6.24%로 더 완만하게 낮아졌다.
보고된 순이익 증가율은 1년 전 유가증권 손실의 영향으로도 높아졌다. 전년도 조정 희석주당순이익 0.65달러를 기준으로 하면 회사의 증가율은 보고된 순이익을 기준으로 한 33.3%가 아니라 23.1%였다. 주식 및 주당 수치는 모두 해당 분기에 완료된 2대1 주식 분할을 반영한다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 보통주자본 1등급(CET1) 비율 | 2026년 9월 30일 기준 11.98%로, 1년 전 11.49%에서 상승했다. |
| 주당 장부가치 | 18.63달러로, 전년 동기 대비 14% 증가했다. |
| 효율성 비율 | 30.20%로, 1년 전 35.22%, 2분기 29.65%와 비교된다. |
| 연초 이후 순이익 | 2억 5,610만 달러로, 2025년 같은 기간보다 34.6% 증가했다. |
분기 말 예금을 웃도는 대출 증가
9월 말 대출 잔액은 147억 4,000만 달러로, 1년 전보다 14억 3,000만 달러, 6월 말보다 2억 5,880만 달러 증가했다. 톰 브로턴 최고경영자는 경제 흐름이 견조하다고 말하며 대출 활동이 개선되고 대출 파이프라인이 지속적으로 성장하고 있다고 설명했다.
분기 말 예금은 반대 방향으로 움직였다. 6월 말보다 4억 6,140만 달러 줄어든 140억 9,000만 달러로, 전년 동기 대비 0.1% 감소했다. 그러나 평균 예금은 1년 전보다 1.4% 증가한 143억 3,000만 달러를 기록해 분기 말 잔액의 감소가 분기 평균에는 나타나지 않았음을 보여줬다.
무이자 예금은 전년 동기 대비 12% 증가했지만, 6월 말보다는 2.8% 감소했다.
문제자산 비율은 안정적이나 대손충당금 전입액 증가
ServisFirst는 대출손실충당금 전입액으로 1,490만 달러를 기록했다. 2분기에는 1,170만 달러, 1년 전에는 930만 달러였다.
연율화 순상각액은 평균 대출 대비 0.21%로, 전분기 0.11%에서 상승했지만 1년 전 0.27%보다는 낮았다. 부실자산은 세 비교 기간 모두 총자산의 0.96%를 유지했다.
영업비용은 전년 동기 대비 8.8% 증가한 5,220만 달러를 기록했다. 회사는 급여 및 복리후생 비용 증가의 주된 원인으로 휴스턴 사업 확장의 전체 반영 효과를 꼽았다.
승인된 자사주 매입을 앞두고 자본 강화
분기 말 이후 ServisFirst는 첫 자사주 매입 프로그램을 발표하고, 2027년 12월 31일까지 보통주 최대 200만 주를 매입할 수 있도록 승인했다. 이번 승인은 허용된 매입 범위와 기한을 정한 것이며, 이미 주식을 매입했다는 의미는 아니다.
회사는 전년 동기보다 자본과 장부가치가 개선됐다고 보고했으며, 전년 동기 대비 효율성 비율도 개선됐다.
결론
ServisFirst는 전년 동기 대비 실적이 개선됐지만, 대출이 더 빠르게 증가하는 가운데 분기 말 예금은 감소하고 대손충당금 전입액은 늘었다. 새로 승인된 자사주 매입은 주목할 다음 자본 환원 조치로, 2027년 12월 31일까지 매입이 가능하다.
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