충당금 감소에 카루르 비스야 실적, 2027회계연도 2분기 37% 증가

카루르 비스야의 이익은 2026년 9월 30일 종료된 분기에 전년 동기 대비 37% 증가한 약 788 crore INR를 기록했다. 순이자수익 증가와 충당금 감소가 실적을 뒷받침했다. 10월 15일 승인된 은행의 2026–27회계연도 2분기 실적에 따르면, 이익은 직전 분기 대비 4% 늘었으며 경영진은 연간 순이자마진 목표를 4% 초과로 유지했다.

주요 내용

• 충당금 감소로 순이익이 영업이익보다 빠르게 증가했다.
• 대출은 전 분기 대비 7% 늘어 예금 증가율 5%를 웃돌았다.
• 경영진은 연간 성장률 및 수익성 목표를 유지했지만, 현재 마진 수준이 보장되지는 않는다고 경고했다.

목차

• 충당금 감소에 힘입은 카루르 비스야의 이익 증가
• 마진 압박이 지속되는 가운데 대출이 예금보다 빠르게 증가
• 부실대출 비율 개선, 추가 완충자본은 유지
• 연간 목표 유지…수수료 수입 관련 규정은 미확정
• 결론

충당금 감소에 힘입은 카루르 비스야의 이익 증가

은행의 2026년 9월 분기 재무실적에 따르면 순이익은 787.69 crore INR로, 1년 전 573.96 crore INR, 6월 분기 755.70 crore INR와 비교된다.

충당금 반영 전 영업이익은 전년 동기 대비 약 14% 증가한 1,162.20 crore INR였다. 세금을 제외한 충당금 및 우발채무 비용은 274.37 crore INR에서 118.53 crore INR로 감소해, 최종 순이익이 영업이익보다 훨씬 빠르게 증가하는 데 기여했다.

재무제표에서 이자수익에서 이자비용을 차감해 산출한 순이자수익은 1,497.37 crore INR로, 1년 전 1,261.18 crore INR보다 약 19% 증가했다. 영업비용은 전 분기와 거의 변동 없이 769.98 crore INR였으며, 기타수익은 434.81 crore INR였다.

마진 압박이 지속되는 가운데 대출이 예금보다 빠르게 증가

경영진에 따르면 대출 잔액은 111,589 crore INR로, 6월보다 7%, 회계연도 초보다 13% 증가했다. 예금은 전 분기 대비 5% 늘어 128,123 crore INR를 기록했다. 경상예금과 저축예금 잔액은 분기 중 합계 1,489 crore INR 증가했으며, 이 증가분의 약 60%는 기존 고객이 차지했다.

기업금융 대출은 전 분기 대비 8% 늘었고, 소매대출은 5%, 기업 및 기관 대출은 12% 증가했다. 금 담보 대출은 여전히 큰 비중을 차지했다. 금 장신구 담보 대출 포트폴리오는 32,153 crore INR로 대출 잔액의 29%에 해당했다.

경영진은 순이자마진이 4.26%였으며, 일회성 이자 회수로 인한 8bp의 효과를 포함하면 4.34%라고 밝혔다. 대출 수익률은 전 분기 대비 8bp 상승해 10.09%를 기록했지만, 예금 비용도 4bp 증가했다.

라메시 바부 대표이사 겸 최고경영자는 은행이 연간 마진을 4% 초과로 유지할 수 있다는 자신감을 갖고 있지만, 현재의 4.26% 수준을 유지할 수 있다고 장담할 수는 없다고 말했다. 그는 대출 가격 경쟁을 언급하며 금 대출을 기준금리 연동형에서 고정금리형으로 전환하면서 얻었던 이점은 소진됐다고 밝혔다.

부실대출 비율 개선, 추가 완충자본은 유지

총부실채권 비율은 6월의 0.74%에서 0.69%로 하락했으며, 순부실채권 비율은 0.19%에서 0.18%로 낮아졌다. 총 신규 부실 전입액은 123 crore INR로, 연율 환산 비율은 0.44%였다.

은행은 분기 중 25 crore INR의 변동충당금을 적립했다. 경영진은 표준자산 충당금을 포함한 총충당금이 대출 잔액의 1.65%를 차지하며, 연율 환산 신용비용은 0.43%라고 밝혔다.

자산수익률은 2.10%로, 직전 분기 2.11%, 1년 전 1.81%와 비교된다. 경영진은 연간 목표를 2% 초과로 유지했다.

연간 목표 유지…수수료 수입 관련 규정은 미확정

경영진은 2026–27회계연도 신용 증가율 전망치인 18%~20%를 유지했으며, 향후 2개 분기 동안 비용수익비율이 45% 아래로 떨어질 것으로 예상했다.

보험 판매수수료 규정안은 아직 확정된 변경 사항이 아니라 방카슈랑스 수입에 대한 잠재적 위험으로 남아 있다. 라메시 바부는 예비 평가에 따르면 일부 경우 수수료가 60%~70% 감소할 수 있다고 말하면서도, 최종 규정의 내용은 아직 유동적이라고 강조했다.

대출 수요와 관련해 그는 운전자금 이용률이 대체로 안정적으로 유지됐으며, 은행 고객층에서 유의미한 자본지출 수요는 없었다고 말했다. 성장은 주로 신규 고객 확보와 대출 대환에서 나왔다.

결론

충당금 감소와 이자수익 증가는 카루르 비스야 은행의 9월 분기 이익을 끌어올렸으며, 부실대출 비율도 개선됐다. 다음 분기 실적에서는 대출 성장과 비용 관리가 은행의 연간 목표 달성을 뒷받침하는지 확인할 수 있을 것이다.

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