Axis Bank의 2026년 9월 30일 종료 분기 별도 기준 순이익은 전년 동기 대비 37.6% 증가한 7,003 crore였지만, 애널리스트 예상치를 근소하게 밑돌았다. 인도 민간 부문 대출기관이 10월 17일 발표한 실적에 따르면, 높은 영업비용과 기타수익 감소로 견조한 대출 성장 및 충당금의 급격한 감소에 따른 효과가 제한됐다.
핵심 요약
- 별도 기준 순이익은 애널리스트 컨센서스인 7,124 crore보다 121 crore 적었다.
- 순이자이익은 11.8% 증가한 반면, 영업비용은 전년 동기 대비 9% 늘었다.
- 충당금은 52.2% 감소했고, 총부실자산 비율은 1.16%로 개선됐다.
목차
강한 연간 성장에도 Axis Bank 순이익 예상치 하회
9월 분기 실적은 1년 전의 5,090 crore와 비교된다. LSEG가 집계한 추정치에 따르면 애널리스트들은 7,124 crore를 예상했으며, 실제 실적은 컨센서스보다 약 1.7% 낮았다.
연간 기준 개선세는 전 분기 대비 소폭 감소와 대조를 이뤘다. 직전 분기 순이익은 7,114 crore였다. 따라서 전년 동기 대비 높은 성장률에도 6월 분기 대비 순이익은 증가하지 않았다.
Axis Bank의 2027 회계연도 2분기 실적 발표에 따르면 영업비용은 10,819 crore로 전년 동기 대비 9%, 직전 분기 대비 11% 증가했다. 영업이익은 전년 동기 대비 6% 증가한 11,083 crore로, 순이익보다 증가세가 상당히 느렸다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 순이자마진 | 2027 회계연도 2분기 3.36%; FCNR(B) 영향 제외 시 3.47%. |
| 수수료 수익 | 6,381 crore, 전년 동기 대비 6% 증가. |
| 순부실자산 비율 | 0.35%, 전년 동기 대비 9bp 하락. |
| 총자본적정성비율 | 2026년 9월 30일 기준 16.27%. |
대출 수익은 개선되고 기타수익은 약화
수취 이자와 지급 이자의 차이인 순이자이익은 11.8% 증가한 15,371 crore를 기록했다. 총대출은 전년 동기 대비 23% 늘었고, 예금은 20.7% 증가했다.
이러한 주요 재무상태표 성장률에는 은행의 해외 지점에서 제공한 대출로 뒷받침되는 외화 비거주자 예금의 영향이 포함됐다. 은행에 따르면 해당 영향을 제외할 경우 대출은 19%, 예금은 17% 증가했다.
채권 및 기타 투자 수익을 포함하는 기타수익은 1.4% 감소한 6,531 crore였다. 분기 중 채권 수익률 상승과 루피화 변동성이 트레저리 수익에 부담을 줘 대출 확대의 기여 효과를 제한했다.
충당금 감소가 실적을 크게 끌어올려
잠재적 부실대출 및 기타 우발 상황에 대한 충당금은 52.2% 감소한 1,694 crore였다. 이 감소로 순이익은 영업이익보다 훨씬 빠르게 증가했으며, 충당금 감소는 연간 실적 개선의 중요한 요인이 됐다.
자산 건전성도 개선됐다. 총부실자산 비율은 9월 말 1.16%로, 3개월 전의 1.28%에서 12bp 하락했다.
결론
Axis Bank의 9월 분기 실적에는 견조한 대출 성장과 개선된 자산 건전성이 나타났지만, 비용과 트레저리 수익은 부담으로 작용했다. 다음 분기 실적은 충당금 감소의 큰 기여 없이도 영업이익이 개선될 수 있을지를 가늠하는 추가 지표가 될 전망이다.
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