Regions의 보통주 주주 귀속 순이익은 매출 증가와 신용 여건 개선에 힘입어 전년 동기 대비 11% 증가한 2026년 3분기 6억 1,100만 달러를 기록했다. 은행은 9월 30일로 끝난 분기의 잠정 실적을 10월 16일 발표했으며, 희석 주당순이익은 전년 동기 대비 16% 증가한 0.71달러였다.
주요 내용
- 조정 순이익은 6억 2,200만 달러, 희석 주당 0.73달러를 기록했다.
- 영업비용이 대체로 안정적인 가운데 이자수익과 자본시장 수수료가 증가했다.
- 대출 손실은 감소했지만 평균 예금은 전 분기 대비 1.2% 줄었다.
목차
공시 기준 및 조정 기준 모두에서 Regions 실적 개선
Regions의 2026년 3분기 실적 발표에 따르면 보통주 주주 귀속 순이익은 2분기 5억 4,900만 달러에서 증가했다. 희석 주당순이익은 0.64달러에서 상승했다. 비GAAP 지표인 조정 순이익은 5억 8,300만 달러에서 늘었고, 조정 희석 주당순이익은 0.68달러에서 증가했다.
총매출은 19억 7,300만 달러로 전 분기 대비 3.5%, 전년 동기 대비 3.0% 증가했다. 비이자비용은 11억 1,800만 달러로 2분기보다 소폭 낮았으며 전년 동기 대비 1.4% 늘었다. 이에 따라 두 비교 기간 모두 매출 증가율이 비용 증가율을 웃돌았다.
존 터너 최고경영자는 양호한 신용 품질, 수수료 기반 사업의 성장세, 인재·기술·성장에 대한 투자가 실적을 뒷받침했다고 밝혔다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 이자부 예금 비용 | 2026년 3분기 1.70%. |
| 공시 효율성 비율 | 56.2%로, 2분기 58.3%에서 하락. |
| 부실대출 대비 충당금 보유액 비율 | 275%로, 2분기 241%에서 상승. |
| 평균자산수익률 | 연율 기준 1.55%로, 2분기 1.42%와 비교. |
이자수익과 자본시장 수수료가 매출 견인
순이자수익은 2분기 12억 7,700만 달러에서 12억 9,800만 달러로 증가했다. Regions는 고정금리 자산의 재투자, 평균 대출 증가, 헤지 수익 및 신용이자 회수 증가, 예금 비용 관리가 주된 증가 요인이었다고 설명했다. 다만 비예금 조달 비용 상승이 일부 상쇄 요인으로 작용했다.
완전 과세등가 기준 순이자마진은 2bp 상승한 3.68%였다. 이 지표는 이자수익자산 대비 은행의 순이자수익을 측정한다.
비이자수익은 전 분기 대비 7.1% 증가한 6억 7,500만 달러였다. 인수합병 자문 수익, 인수 및 주선 수수료, 기업 스왑 수익, 대출 신디케이션 수익 증가에 힘입어 자본시장 수익은 27.4% 증가한 1억 700만 달러를 기록했다.
공시된 수수료 수익 개선에는 유가증권 손실 감소도 반영됐다. 유가증권 손실은 3분기 1,500만 달러로 2분기 4,100만 달러보다 줄었다. 특정 항목을 제외한 조정 비이자수익은 이보다 완만한 3.0% 증가했다.
예금 감소에도 기업대출 증가
평균 대출은 전 분기 대비 0.5% 증가한 991억 8,300만 달러였다. 소비자대출이 소폭 감소한 가운데 기업대출은 확대됐으며, 정부·도매·금융서비스를 포함한 상업 및 산업 부문 전반에서 증가세가 나타났다.
평균 예금은 1,306억 9,100만 달러에서 1,291억 4,000만 달러로 감소했다. Regions는 일부 대형 기업 고객이 기관투자 서비스 그룹을 통해 이자부 예금 잔액을 장부 외 투자 상품으로 옮겼다고 밝혔다.
그럼에도 평균 무이자 예금은 소폭 증가했다. 전체 예금 감소가 모든 조달 항목에 해당한 것은 아니라는 점에서 이 구분은 중요하다.
신용 손실 감소, 자본비율은 추정치
순상각액은 2분기 1억 200만 달러에서 7,200만 달러로 감소했다. 연율 기준 상각률은 13bp 하락한 평균 대출의 0.29%였으며, 부실대출은 총대출의 0.67%에서 0.59%로 줄었다.
신용손실충당금 비용은 전 분기와 동일한 6,800만 달러였다. 따라서 실현 대출 손실 감소가 분기 충당금 비용 축소로 이어지지는 않았다.
Regions는 분기 말 보통주자본 Tier 1 비율을 10.8%로 추정했다. 6월에는 10.7%였다. 분기 중 보통주 약 300만 주를 9,500만 달러에 재매입했으며 보통주 배당금 2억 5,500만 달러를 선언했다.
결론
Regions는 예금이 감소했지만 매출 증가와 대출 손실 감소에 힘입어 분기 이익을 늘렸다. 이후 발표될 재무보고서에서 이러한 추세를 다시 확인할 수 있을 것이며, 9월 30일 기준 자본비율은 여전히 추정치다.
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