증권 매각 손실이 보고된 이익에 부담을 주면서 트루이스트의 2026년 3분기 실적이 감소했지만, 조정 주당순이익은 전년 동기보다 증가했습니다. 은행은 10월 16일 실적을 발표하면서 리저널 액셉턴스 코퍼레이션(Regional Acceptance Corporation) 대출 매각 완료와 라이트스트림(LightStream) 소비자 대출 77억 달러 매각 합의도 함께 공개했습니다.
핵심 요약
- 보고된 희석 EPS는 전년 동기 1.04달러에서 0.56달러로 하락했으며, 조정 EPS는 12% 상승한 1.16달러를 기록했습니다.
- 세전 증권 매각 손실 14억 달러로 보고 실적과 조정 실적 간 격차가 크게 벌어졌습니다.
- RAC 대출 매각 완료로 신용 지표 구성이 달라졌으며, 라이트스트림 거래는 아직 합의 단계입니다.
목차
트루이스트 실적, 보고치와 조정치 간 큰 격차 보여
트루이스트의 2026년 3분기 실적 발표에 따르면 보통주 주주 귀속 순이익은 6억8,000만 달러로, 전년 동기의 13억5,000만 달러에서 감소했습니다. 보고된 희석 주당순이익도 2분기 1.23달러에서 0.56달러로 하락했습니다.
보통주 주주 귀속 조정 순이익은 14억2,000만 달러였으며, 조정 희석 EPS는 1.16달러를 기록했습니다. 이 비GAAP 주당 지표는 전년 동기 1.04달러에서 상승했지만, 직전 분기의 1.23달러보다는 하락했습니다.
조정 항목에는 매도가능증권 매각에 따른 세전 손실 14억 달러, 세전 대출손실충당금 환입 5억8,100만 달러, 리저널 액셉턴스 코퍼레이션(RAC) 대출 매각 관련 세전 영향 1억600만 달러가 포함됐습니다. 충당금 환입은 보고 실적에 긍정적으로 작용한 반면, 증권 손실은 실적을 낮췄습니다.
보고된 총수익은 전년 동기 51억9,000만 달러에서 37억5,000만 달러로 감소했습니다. 과세등가 기준 조정 수익은 약 53억 달러로 2분기와 비슷한 수준이었습니다. 따라서 이 지표들은 해당 분기를 서로 상당히 다르게 보여주므로 같은 의미로 간주해서는 안 됩니다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 잠정 CET1 자본비율 | 2026년 9월 30일 기준 10.7%, 6월 30일 기준 10.9%. |
| 보통주 자사주 매입 | 2026년 3분기 12억 달러. |
| 선언된 보통주 배당금 | 3분기 주당 0.52달러. |
| 평균 유동성커버리지비율 | 3분기 110%, 규제상 최저 기준 100%. |
예금 증가 속 이자이익 개선
과세등가 기준 순이자이익은 37억700만 달러로 2분기보다 1.1%, 전년 동기보다 0.7% 증가했습니다. 트루이스트는 전 분기 대비 증가가 하루 추가, 자산 및 부채의 금리 재조정에 따른 것이라고 설명했으며, 대출 잔액 감소가 일부 상쇄 요인으로 작용했습니다.
과세등가 기준 순이자마진은 전 분기보다 2bp 확대된 3.00%였지만, 전년 동기 3.01%보다는 소폭 낮았습니다. 평균 예금은 이자부 당좌예금 증가에 힘입어 2분기보다 1.4% 늘어난 4,107억 달러를 기록했습니다.
수수료 사업 부문은 엇갈린 흐름을 보였습니다. 자산관리 수익은 전 분기보다 8.5% 증가한 4억700만 달러로 분기 기준 사상 최고치를 기록했고, 투자은행 및 트레이딩 수익은 8.0% 감소한 3억2,400만 달러였습니다. RAC 매각 비용 4,000만 달러를 제외한 비이자비용은 30억6,500만 달러로 대체로 안정적이었습니다.
RAC 매각으로 신용 상황 변화
완료된 RAC 매각은 투자 목적 보유 대출 및 리스의 기말 잔액이 전 분기보다 59억 달러 감소한 가운데 55억 달러를 차지했습니다. 9월 말 잔액은 3,239억 달러였습니다.
부실대출은 투자 목적 보유 대출의 0.51%에서 0.40%로 하락했습니다. 트루이스트는 매각이 부실자산 감소의 주된 원인이었다고 밝혔으며, 이에 따라 개선을 해석할 때 포트폴리오 변화가 중요합니다.
동시에 연율 환산 순대손상각률은 0.50%에서 0.77%로 상승했으며, 이 가운데 RAC 관련분은 39bp였습니다. 충당금 5억8,100만 달러 환입으로 2억5,300만 달러의 대출손실충당금 환입 이익이 발생했으며, 비용이 발생한 것은 아니었습니다.
라이트스트림 합의로 포트폴리오 재편 확대
트루이스트는 2026년 10월 14일 칼라일 그룹(Carlyle Group)에 무담보 소비자 대출 77억 달러를 매각하기로 합의했습니다. 해당 대출은 무담보 대출 플랫폼인 라이트스트림 자산의 대부분을 차지합니다. RAC 매각과 달리 이 거래는 완료된 것이 아니라 합의된 것으로 설명됐습니다.
마이크 라이언스 최고경영자는 은행이 사업 운영을 간소화하고 우선순위로 여기는 사업과 역량에 자원, 자본, 비용을 집중하고 있다고 밝혔습니다. 또한 제공된 발언에서 새로운 수치 목표를 제시하지는 않은 채, 트루이스트의 단기 및 장기 유형보통주자본이익률 목표에 자신감을 나타냈습니다.
결론
트루이스트의 이번 분기에는 이자이익의 완만한 성장과 함께 포트폴리오 관련 요인이 보고 이익 및 신용 지표에 상당한 영향을 미쳤습니다. 다음으로 주목할 거래 이정표는 합의된 라이트스트림 대출 매각의 완료이며, 제공된 발표에는 거래 종결일이 명시되지 않았습니다.
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