Truist는 2026년 3분기 증권 매각 손실이 공시 이익을 압박하면서 실적이 크게 감소했지만, 조정 이익은 전년 동기보다 증가했다. 10월 16일 발표된 실적에는 LightStream 무담보 소비자 대출 77억 달러를 Carlyle에 매각하기로 한 합의도 공개됐다. 이는 해당 분기에 완료된 Regional Acceptance 대출 매각과는 별개의 거래다.
주요 내용
- 공시 희석 주당순이익은 0.56달러로 하락한 반면, 조정 주당순이익은 전년 동기 대비 12% 상승한 1.16달러를 기록했다.
- 세전 증권 매각 손실 14억 달러가 분기 실적 조정 항목 중 가장 큰 규모였다.
- 예정된 LightStream 매각은 완료된 Regional Acceptance 거래와 별개다.
목차
Truist 실적, 공시 이익과 조정 이익 간 큰 격차 보여
Truist의 2026년 3분기 실적 발표에 따르면 보통주 주주 귀속 순이익은 6억 8,000만 달러로, 1년 전 13억 5,000만 달러에서 감소했다. 공시 희석 주당순이익은 1.04달러에서 0.56달러로 하락한 반면, 비일반회계기준(non-GAAP) 지표인 조정 희석 주당순이익은 1.04달러에서 1.16달러로 증가했다.
가장 큰 제외 항목은 매도가능증권 매각에 따른 세전 손실 14억 달러였다. 조정 실적에서는 대출손실충당금 환입액 5억 8,100만 달러와 Regional Acceptance Corporation 대출 매각 관련 세전 영향 1억 600만 달러도 제외됐다.
이들 항목은 공시 이익과 조정 이익이 서로 반대 방향으로 움직인 이유를 설명한다. 다만 조정 주당순이익은 2분기 1.23달러에서 하락했으므로, 전년 동기 대비 증가는 전분기 대비 성장을 의미하지 않는다.
10월 16일 주가는 장전 거래에서 처음 약 2.5% 하락했다가 장 개장 시점에는 하락 폭을 약 0.4%로 좁혔다. 이 초기 움직임은 종가 기준 수익률이 아니었다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 기말 예금 | 4,132억 달러로, 2026년 6월 30일 대비 0.9% 증가. |
| 보통주자본 Tier 1 비율 | 잠정치 10.7%로, 2분기 10.9%와 비교됨. |
| 선언된 보통주 배당금 | 3분기 주당 0.52달러. |
| 보통주 자사주 매입 | 3분기 12억 달러. |
| 자산관리 수익 | 4억 700만 달러로, 전년 동기 대비 8.8% 증가. |
완료된 RAC 매각에 이어 LightStream 계약 체결
Truist는 2026년 10월 14일 Carlyle과 계약을 체결했다. 77억 달러 규모의 무담보 소비자 대출 포트폴리오는 Truist의 무담보 대출 플랫폼인 LightStream 자산의 대부분을 차지한다. 예상 순매각대금은 약 72억 달러다. 이번 거래는 매각 완료가 아니라 계약 체결로 발표됐다.
반면 Regional Acceptance Corporation(RAC) 대출 매각은 3분기 중 완료돼 이미 실적에 반영됐다. 기말 투자목적 대출 및 리스 잔액이 전분기 대비 59억 달러 감소한 가운데, RAC 거래가 차지한 금액은 55억 달러였다.
분기 실적을 해석할 때 이 차이는 중요하다. RAC 관련 회계상 영향은 공시 이익에 포함된 반면, 새로 발표된 LightStream 계약은 별도의 소비자 대출 포트폴리오에 관한 것이다.
Mike Lyons 최고경영자는 은행 운영을 단순화하고, 더 강한 성장과 수익을 낼 수 있다고 판단하는 사업에 자원과 자본, 비용을 집중하고 있다고 밝혔다. 이는 경영진의 전략적 목표이며, 이미 달성된 재무 성과를 뜻하지는 않는다.
대출 잔액 감소 속 이자수익 개선
과세 등가 기준 순이자이익은 2분기 대비 1.1% 증가한 37억 1,000만 달러를 기록했다. 이에 해당하는 순이자마진은 2bp 확대된 3.00%였다. 분기 중 하루가 추가된 점과 고정금리 자산 및 부채의 재가격 조정이 이를 뒷받침했으나, 대출 잔액 감소가 일부 상쇄 요인으로 작용했다.
신용 지표에도 RAC 매각의 영향이 반영됐다. 투자목적 대출 대비 부실대출 비율은 6월 0.51%에서 0.40%로 하락했다. 그러나 연율화 순상각률은 0.50%에서 0.77%로 상승했으며, 이 가운데 RAC 관련분은 0.39%포인트였다. 따라서 포트폴리오 처분은 잔존 대출 장부와 분기에 기록된 손실 모두에 영향을 미쳤다.
결론
이번 분기에는 거래 관련 영향이 상당했던 한편, 이자수익은 전분기 대비 소폭 개선됐다. 다음으로 주목할 거래 단계는 합의된 LightStream 매각의 완료다. 제공된 발표에는 거래 종결일이 명시되지 않았다.
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