Lucro do Bank of Marin sobe 32% com ampliação das margens de crédito

O lucro do Bank of Marin subiu 32% em relação ao ano anterior, para US$ 9,9 milhões no terceiro trimestre de 2026, com rendimentos mais altos dos empréstimos, custos menores dos depósitos e redução das despesas operacionais contribuindo para a rentabilidade. O lucro por ação chegou a US$ 0,62, ante US$ 0,58 no trimestre anterior, embora rebaixamentos de crédito e o impacto negativo da avaliação de títulos tenham moderado a melhora.

Principais conclusões

• A margem financeira líquida aumentou 10 pontos-base, com a alta dos rendimentos dos empréstimos e a queda dos custos dos depósitos.
• Os depósitos sem remuneração aumentaram US$ 45 milhões, superando a alta dos depósitos totais.
• A administração espera que as despesas do quarto trimestre sejam semelhantes às do terceiro trimestre, mas alertou para não estender essa expectativa ao início de 2027.

Lucro do Bank of Marin se beneficia da ampliação das margens

Os resultados abrangem o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2026, período fiscal identificado no anúncio da empresa sobre a transmissão pela internet dos resultados em 26 de outubro. O lucro líquido trimestral aumentou em relação aos US$ 9,2 milhões do trimestre anterior.

A receita líquida de juros chegou a US$ 31,4 milhões, com o aumento das receitas de juros e a redução das despesas de juros. O rendimento médio dos empréstimos subiu para 5,23%, ante 5,12% no segundo trimestre, enquanto o custo médio dos depósitos totais caiu para 1,24%, ante 1,28%. Essas variações ampliaram o diferencial entre os retornos dos empréstimos e os custos de captação.

A receita não financeira aumentou US$ 501.000, incluindo maiores tarifas por serviços relacionados a depósitos empresariais e um dividendo especial sobre ações do Federal Home Loan Bank. As despesas não financeiras caíram aproximadamente US$ 1 milhão, refletindo um ajuste na provisão para bônus de incentivo, a ausência de uma despesa com evento anual registrada no trimestre anterior, menores custos com serviços profissionais e despesas normalizadas com o seguro do FDIC. Portanto, parte dessa redução nas despesas refletiu ajustes trimestrais, e não uma base de custos permanentemente menor.

Composição dos depósitos melhora à medida que os compromissos de crédito aumentam

Os depósitos totais aumentaram US$ 25,3 milhões durante o trimestre, incluindo uma alta de US$ 45 milhões nos saldos sem remuneração. Esses saldos sem juros representavam 37,8% dos depósitos totais, ajudando a limitar os custos de captação.

O diretor-presidente Timothy Myers atribuiu o crescimento à gestão de relacionamentos e à captação de novos clientes. Os novos relacionamentos geraram US$ 23,2 milhões em depósitos, incluindo US$ 13 milhões em contas sem remuneração.

Os novos compromissos de crédito somaram US$ 102 milhões, elevando as concessões acumuladas no ano para US$ 281 milhões, 21% acima do período comparável do ano anterior. O banco também comprou uma carteira de US$ 31 milhões em empréstimos residenciais da Califórnia. Myers descreveu essa compra como oportunista e destinada a compensar pagamentos antecipados, mais rápidos do que o esperado, de uma carteira hipotecária anterior, e não como a principal estratégia de crescimento do banco.

Rebaixamentos de crédito e pressão de avaliação compensam ganhos

Os empréstimos classificados aumentaram US$ 15 milhões, principalmente devido ao rebaixamento de uma relação de crédito imobiliário comercial ocupado pelo proprietário. Enquanto isso, os empréstimos sob menção especial diminuíram US$ 36 milhões. O banco registrou provisões para perdas de crédito em empréstimos de US$ 500.000 e para compromissos não financiados de US$ 325.000.

A provisão para perdas de crédito permaneceu em 1,07% do total de empréstimos, em linha com o trimestre anterior, e as baixas líquidas foram mínimas. Separadamente, a alta das taxas de mercado teve um impacto negativo de US$ 24,8 milhões sobre outros resultados abrangentes acumulados, pressionando o capital ordinário tangível.

Perspectiva para o quarto trimestre permanece distinta dos resultados

O diretor financeiro David Bonaccorso disse que as despesas do quarto trimestre provavelmente seriam semelhantes às do terceiro trimestre, com possíveis reduções em salários e benefícios compensadas por maiores custos de ocupação e tecnologia. Ele alertou que os ajustes sazonais de pessoal fazem do primeiro trimestre um período de despesas diferente.

A administração também espera que as concessões de empréstimos e a repactuação de taxas sustentem a margem financeira líquida nos próximos meses. Essas declarações são expectativas, não resultados reportados. Sobre recompras, Myers disse que o banco estava cada vez mais próximo de se sentir confortável para discutir recompras de ações à medida que os índices de capital se normalizam; ele não anunciou uma nova autorização.

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