Os lucros do BankUnited no terceiro trimestre de 2026 combinaram uma margem de empréstimo mais ampla com indicadores de crédito em melhora, embora a menor renda não juros e a queda nos saldos de empréstimos comerciais e industriais tenham moderado os resultados. O lucro líquido totalizou 72 milhões de dólares, ou 1,01 dólares por ação.

Principais Pontos

  • A margem líquida de juros atingiu 3,16%, um aumento de 10 pontos base em relação ao trimestre anterior, enquanto os custos dos depósitos caíram para 1,99%.
  • O lucro ajustado foi de $1,03 por ação, comparado a $0,96 no último trimestre e $0,94 no ano anterior.
  • A administração prevê uma margem de cerca de 3,2% no quarto trimestre, com expansão adicional dependendo em grande parte da sensibilidade dos ativos e de um aumento presumido de juros em dezembro.

Índice

Os lucros do BankUnited se beneficiam de custos de financiamento mais baixos

A margem líquida de juros de 3,16% do banco foi 16 pontos-base acima do nível do ano anterior e já havia superado os 3,15% anteriormente orientados para o quarto trimestre. A receita líquida de juros aumentou em US$ 5 milhões sequencialmente e US$ 11 milhões em relação ao ano anterior.

Os custos dos depósitos caíram seis pontos-base em relação ao trimestre anterior, para 1,99%. Os depósitos à vista sem juros representaram 32,2% do total de depósitos, em comparação com 30,1% no ano anterior. O saldo médio deles permaneceu estável sequencialmente, mas cresceu 10% ano a ano, enquanto os depósitos totais médios, excluindo financiamento intermediário, aumentaram aproximadamente US$ 1 bilhão ao longo do ano.

O lucro líquido ajustado, excluindo US$ 2,3 milhões em perdas em títulos mobiliários, totalizou US$ 74 milhões, ou US$ 1,03 por ação. A receita não juros caiu para US$ 20 milhões, uma queda de US$ 9 milhões em relação ao trimestre anterior e US$ 6 milhões em relação ao ano anterior, refletindo perdas em valores mobiliários, perdas de leasing e menor receita de seguros de vida pertencentes ao banco. A despesa não juros permaneceu estável sequencialmente em US$ 175 milhões.

O crescimento dos empréstimos continua desigual entre as empresas

A produção trimestral de empréstimos ultrapassou US$ 1,1 bilhão, e a média dos empréstimos principais aumentou US$ 706 milhões, ou 4%, ano a ano. No entanto, os saldos médios comerciais e industriais caíram US$ 300 milhões em relação ao trimestre anterior devido a pagamentos e fechamentos atrasados.

Outras categorias de empréstimos se expandiram. Os empréstimos imobiliários comerciais médios aumentaram aproximadamente US$ 75 milhões sequencialmente e 10% ano a ano. Os saldos médios dos depósitos hipotecários aumentaram aproximadamente US$ 133 milhões, ou 18%, em relação ao trimestre anterior e 35% em relação ao ano anterior.

O Diretor de Operações Thomas Cornish espera que cerca de dois terços do crescimento dos empréstimos núcleos do quarto trimestre venham de negócios C&I e um terço de CRE. Ele alertou que o aumento das taxas está levando à renegociação dos acordos de CRE, potencialmente deslocando a mistura ainda mais para C&I. A previsão da administração para o quarto trimestre prevê um saldo final de empréstimos núcleo de US$ 17,6 a US$ 17,7 bilhões.

A melhoria de crédito acompanha a continuidade das recompras

Empréstimos inadimpassados caíram 30% ano a ano, enquanto os empréstimos criticados e classificados caíram 14%. O índice de ativos inadimexibos melhorou para 77 pontos-base ante 110 pontos-base, e as baixas líquidas permaneceram baixas.

A despesa com provisões foi de 9 milhões de dólares. O banco adicionou sobreposições de reserva qualitativa refletindo riscos geopolíticos e outros, elevando sua taxa de cobertura em dois pontos-base, para 93 pontos-base. A administração espera despesas com provisões de aproximadamente 15 milhões de dólares no quarto trimestre.

O BankUnited recomprou 2,1 milhões de ações por aproximadamente 97 milhões de dólares durante o trimestre. Dividendos e recompras retornaram 278 milhões de dólares aos acionistas nos primeiros nove meses, enquanto a razão de capital comum de nível 1 de ações ficou em 12,1%. O diretor financeiro James Mackey afirmou que uma meta de CET1 de médio prazo na faixa de 11% média continuava adequada.

A perspectiva para o quarto trimestre enfrenta pressão sazonal sobre depósitos

A administração prevê receita líquida de juros no quarto trimestre de US$ 265 milhões e uma margem líquida de juros de aproximadamente 3,2%. Mackey atribuiu a melhora esperada na margem principalmente à sensibilidade dos ativos, já que os rendimentos dos empréstimos são revalorizados mais altos enquanto os custos dos depósitos se ajustam mais lentamente. A perspectiva prevê outro aumento de juros em dezembro de 2026.

Essa previsão ocorre apesar da esperada queda sazonal nos depósitos à vista médios sem juros e da intensa concorrência por depósitos. A administração projeta um saldo médio de depósitos à vista não portadores de juros de 8,65 bilhões de dólares para o quarto trimestre.

O banco também espera aproximadamente US$ 178 milhões em despesas não juros do quarto trimestre e US$ 115 milhões em receita líquida pré-provisão. Ainda não forneceu orientação para 2027.

Conclusão

O trimestre do BankUnited mostrou margens mais fortes e medidas de crédito em melhora, mas o crescimento dos empréstimos permaneceu desigual. Sua perspectiva para o quarto trimestre antecipa novos ganhos de margem, ao mesmo tempo em que permite quedas sazonais nos depósitos, despesas mais altas e uma provisão maior.

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