O lucro da RBB subiu 25% tanto em relação ao trimestre anterior quanto na comparação anual, no terceiro trimestre de 2026, com o lucro líquido chegando a US$ 12,6 milhões, ou US$ 0,74 por ação diluída. O aumento da receita líquida de juros e a retomada do crescimento dos empréstimos sustentaram a melhora, embora a venda de um imóvel tenha contribuído com US$ 2,0 milhões de lucro após impostos.
Principais conclusões
- A venda de um imóvel acrescentou US$ 0,12 ao lucro diluído por ação, tornando-se uma contribuição relevante para o aumento do lucro.
- Os empréstimos mantidos para investimento aumentaram cerca de US$ 90 milhões, enquanto os depósitos permaneceram, em linhas gerais, estáveis.
- Os ativos inadimplentes caíram 11% em relação ao trimestre anterior, mas alguns benefícios para a receita de juros podem não se repetir.
Índice
- Lucro da RBB é impulsionado pela receita de crédito e pelo ganho com imóvel
- Margem financeira aumenta, com algum apoio temporário
- Crescimento dos empréstimos traz necessidades de financiamento para o primeiro plano
- Ativos problemáticos recuam, enquanto o capital permanece robusto
- Conclusão
Lucro da RBB é impulsionado pela receita de crédito e pelo ganho com imóvel
A apresentação de resultados do terceiro trimestre de 2026 do RBB Bancorp mostrou lucro líquido de US$ 12,637 milhões, ante US$ 10,140 milhões no segundo trimestre e US$ 10,148 milhões um ano antes. O lucro diluído por ação subiu em relação aos US$ 0,59 registrados em ambos os períodos de comparação.
O ganho antes dos impostos de US$ 2,7 milhões com a venda de um edifício de escritórios acrescentou US$ 0,12 por ação diluída. A receita não financeira chegou a US$ 5,1 milhões, alta de US$ 2,1 milhões em relação ao trimestre anterior, com a venda respondendo por mais do que esse aumento. Excluindo o ganho, a receita não financeira caiu cerca de US$ 600.000, à medida que os ganhos com a venda de empréstimos diminuíram.
As despesas não financeiras aumentaram US$ 526.000, para US$ 19,5 milhões. A diretora financeira Lynn Hopkins projetou um nível de despesas recorrentes de aproximadamente US$ 19 milhões por trimestre, com variação de US$ 100.000 a US$ 200.000 para mais ou para menos.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Valor contábil tangível por ação | US$ 27,44 em 30 de setembro de 2026; alta de 6% em relação ao ano anterior |
| Índice de capital Common Equity Tier 1 | 17,87% no fim do trimestre |
| Patrimônio líquido tangível ordinário sobre ativos tangíveis | 11,05% no fim do trimestre; medida não GAAP |
| Provisão para perdas com empréstimos | US$ 44,0 milhões, ou 1,30% dos empréstimos mantidos para investimento |
| Resgate de dívida subordinada | US$ 40 milhões parcialmente resgatados durante o terceiro trimestre |
Margem financeira aumenta, com algum apoio temporário
A receita líquida de juros aumentou 6% em relação ao trimestre anterior e 8% na comparação anual, para US$ 31,8 milhões. A margem financeira chegou a 3,16%, alta de 10 pontos-base em relação ao trimestre anterior e de 18 pontos-base ante um ano antes.
O rendimento médio dos empréstimos subiu para 6,23%, enquanto o custo dos recursos caiu três pontos-base, para 2,97%. No entanto, recuperações de juros de empréstimos em regime de não apropriação e um dividendo especial do Federal Home Loan Bank também deram suporte à margem, limitando a parcela da melhora que pode ser considerada recorrente.
Hopkins afirmou que uma recuperação de juros de aproximadamente US$ 700.000 veio da quitação de um empréstimo inadimplente. Ela considerou possível que a margem permanecesse acima de 3%, mas não apresentou uma projeção precisa e esperava pressão sobre o custo de financiamento no curto prazo.
Crescimento dos empréstimos traz necessidades de financiamento para o primeiro plano
Os empréstimos mantidos para investimento chegaram a US$ 3,399 bilhões em 30 de setembro, aumentando cerca de US$ 90 milhões durante o trimestre, o equivalente a um crescimento anualizado de 11%. As novas concessões totalizaram US$ 154 milhões, com rendimento médio de 6,30%; as hipotecas residenciais responderam pela maior parte da expansão do balanço patrimonial.
Os depósitos aumentaram apenas US$ 4,6 milhões, para US$ 3,395 bilhões. Consequentemente, o índice entre empréstimos e depósitos subiu para 100,1%, ante 97,6% em 30 de junho, tornando a captação de depósitos e a venda de empréstimos aspectos importantes para a continuidade do crescimento do crédito.
Hopkins disse que a administração se sentia confortável em manter o índice em torno de 100% ou na faixa alta dos 90% e esperava que as vendas de empréstimos no quarto trimestre superassem os níveis do terceiro trimestre.
Ativos problemáticos recuam, enquanto o capital permanece robusto
Os ativos inadimplentes caíram para US$ 38,7 milhões, recuo de 11% em relação ao trimestre anterior e de 29% na comparação anual. Os empréstimos inadimplentes diminuíram para US$ 18,8 milhões, ou 0,55% do total de empréstimos, ante US$ 23,8 milhões no trimestre anterior.
Os imóveis retomados permaneceram estáveis em US$ 19,8 milhões e consistiam em um imóvel de uso misto parcialmente concluído em Los Angeles. A despesa com provisão para perdas de crédito foi de US$ 500.000, enquanto as baixas líquidas de créditos totalizaram US$ 122.000.
Conclusão
O desempenho no quarto trimestre dependerá de saber se o crescimento dos empréstimos e a repricing poderão compensar o aumento dos custos de financiamento sem o mesmo benefício da venda do imóvel. Os planos declarados pela administração de aumentar as vendas de empréstimos e manter despesas trimestrais recorrentes em aproximadamente US$ 19 milhões fornecem os próximos parâmetros de avaliação.
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