Creditarea Central Bank a crescut cu 29,83% față de anul precedent, ajungând la 381.032 crore INR în trimestrul încheiat la 30 septembrie 2026, depășind creșterea depozitelor interne, de 14,41%. Central Bank of India a raportat un profit net de 1.469 crore INR pentru T2 al exercițiului financiar 2027, iar discuția privind rezultatele a evidențiat o pondere a depozitelor cu cost redus sub ținta stabilită și pregătirile pentru provizioanele aferente pierderilor de credit așteptate.
Concluzii principale
- Creditarea internă a crescut cu 27%, iar noua sucursală din GIFT City a contribuit cu avansuri de 8.093 crore INR.
- Raportul depozitelor cu cost redus și raportul costuri/venituri nu au atins țintele conducerii.
- Conducerea a estimat necesarul total de provizioane pentru pierderile de credit așteptate la 5.000–5.500 crore INR, o parte fiind deja constituită.
Cuprins
- Creditarea Central Bank crește în portofoliile corporate și de retail
- Structura depozitelor și costurile operaționale rămân sub țintă
- Ratele mai mici ale creditelor neperformante sunt însoțite de constituirea de provizioane
- Conducerea vizează randamente mai mari, dar semnalează presiuni asupra activității de trezorerie
- Concluzie
Creditarea Central Bank crește în portofoliile corporate și de retail
Avansurile interne au ajuns la 372.939 crore INR, la care s-au adăugat 8.093 crore INR prin contribuția sucursalei din GIFT City, deschisă la 29 iunie 2026. Volumul total al activității a crescut cu 20,54%, până la 889.541 crore INR. Banca include cifrele provizorii privind activitatea pentru T2 al exercițiului financiar 2026–2027 în documentele oficiale destinate investitorilor.
Creditarea corporate a crescut cu 42%, până la 118.666 crore INR, reprezentând 32% din portofoliul de credite. Directorul general și directorul executiv Kalyan Kumar a descris un portofoliu de proiecte în valoare de aproximativ 24.000 crore INR, inclusiv peste 7.000 crore INR în curs de plată. Sumele aflate încă în procesare sau analiză nu reprezintă credite acordate efectiv.
Creditele acordate împreună segmentelor de retail, agricultură și întreprinderi micro, mici și mijlocii au crescut cu 21,11%, până la 254.273 crore INR. Creditarea de retail a crescut cu 24,49%, cea agricolă cu 19,92%, iar creditarea IMM-urilor cu 17,36%, astfel încât ponderea combinată a acestor segmente în totalul creditelor a ajuns la 68%.
| Indicator | Detalii |
|---|---|
| Raportul costuri/venituri | 58,95%, față de 62,42% în T2 al exercițiului financiar 2026; țintă sub 56%. |
| Randamentul activelor | 1,03%, în creștere cu 3 puncte de bază. |
| Rata de intrare în neperformanță | 0,24%, față de ținta de sub 0,25%. |
| Rata de acoperire a necesarului de lichiditate | 156%, raportată ca fiind în creștere. |
| Volumul activității per angajat | 25,26 crore INR, față de 21,48 crore INR în T2 al exercițiului financiar 2026. |
Structura depozitelor și costurile operaționale rămân sub țintă
Depozitele interne au crescut până la 508.509 crore INR. Depozitele în conturi curente și de economii, cunoscute sub denumirea CASA, au crescut cu 9,23%, până la 226.774 crore INR, însă ponderea lor în totalul depozitelor a fost de 44,65%, sub ținta de 48%, cu o marjă de plus sau minus un punct procentual. Kumar a atribuit diferența mobilizării depozitelor în valută ale nerezidenților.
Diferența este importantă deoarece creditarea a crescut semnificativ mai rapid decât depozitele interne. Raportul credite/depozite a ajuns la 75%, ceea ce face ca atragerea depozitelor și structura finanțării să fie indicatori importanți, alături de extinderea portofoliului de credite.
Eficiența operațională s-a îmbunătățit, însă raportul costuri/venituri a rămas peste ținta conducerii. Venitul net din dobânzi a crescut cu 26,28%, până la 4.146 crore INR, în timp ce marja netă din dobânzi s-a menținut la 3,01%, cu puțin peste pragul comunicat de bancă.
Ratele mai mici ale creditelor neperformante sunt însoțite de constituirea de provizioane
Creditele neperformante brute reprezentau 2,39% din avansuri, iar creditele neperformante nete, 0,31%. Rata de acoperire prin provizioane a ajuns la 97,16%. Kumar a declarat că banca constituia în mod deliberat provizioane în condițiile unei activități operaționale mai solide, pentru a-și spori reziliența.
Provizioanele pentru avansurile standard au crescut la 399 crore INR, de la 30–37 crore INR cu un an mai devreme, conducerea atribuind în mare parte această creștere majorării avansurilor standard. Costul riscului de credit trimestrial a fost de 0,53%.
Kumar a estimat necesarul total de provizioane pentru pierderile de credit așteptate la 5.000–5.500 crore INR. Banca constituise deja provizioane de 1.525 crore INR pentru expunerile din stadiile 1 și 2, iar expunerile din stadiul 3 erau acoperite integral prin provizioane. El nu s-a angajat să recunoască imediat necesarul rămas sau să îl repartizeze în timp, precizând că abordarea va fi decisă după discuții.
Conducerea vizează randamente mai mari, dar semnalează presiuni asupra activității de trezorerie
Kumar și-a exprimat încrederea că randamentul activelor se va menține peste 1%. El a menționat un cost al depozitelor de 4,60%, un randament al avansurilor de 7,87% și priorități noi în creditare, inclusiv împrumuturi garantate cu aur și finanțarea grupurilor de autoajutorare. Aproximativ 61% din portofoliul de credite era legat de un indice de referință extern, ceea ce, potrivit conducerii, ar susține randamentele în cazul creșterii ratelor de referință.
Perspectiva privind marja era condiționată și nu reprezenta o îmbunătățire deja raportată. Condițiile din activitatea de trezorerie erau mai puțin favorabile: conducerea a declarat că randamentele în creștere ale obligațiunilor au generat presiuni de evaluare la piață pentru portofoliul disponibil pentru vânzare, provizionul aferent crescând de la 843 crore INR la 1.023 crore INR.
Banca se aștepta, de asemenea, să recupereze 700 crore INR aferente unei expuneri din sectorul aviatic în T3 sau T4, în funcție de procesul de licitație aflat în desfășurare. Suma reprezenta o recuperare estimată, nu numerar deja încasat.
Concluzie
Trimestrul a combinat o extindere rapidă a creditării cu rate mai mici ale creditelor neperformante, însă structura finanțării și eficiența operațională au rămas sub țintele conducerii. Următoarele repere sunt decizia încă în așteptare privind provizioanele pentru pierderile de credit așteptate și recuperarea aferentă expunerii din sectorul aviatic, vizată pentru T3 sau T4.
Citiți mai multe știri
Declinarea responsabilității
Acest articol FinanceVelix oferă informații generale, nu consultanță financiară, investițională, juridică sau fiscală personalizată. Prețurile de piață, ratele dobânzilor și condițiile economice se pot schimba; investițiile implică riscul unor pierderi. Informațiile reflectă materialele disponibile la data publicării și se pot modifica. Verificați independent informațiile importante și consultați un profesionist calificat atunci când este necesar. Menționarea unui activ, a unei companii sau a unui serviciu nu constituie o recomandare.
